Решение № 2-466/2018 2-466/2018~М-411/2018 М-411/2018 от 23 ноября 2018 г. по делу № 2-466/2018

№ 2-466/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

с. Нижняя Тавда. 23 ноября 2018 года.

Нижнетавдинский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи – Филимоновой Т.Н.,

при секретаре – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, мотивируя свои требования тем, что на основании указанного кредитного договора Банком ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма к перечислению, <данные изъяты> рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 46,90% годовых. Полная стоимость кредита - 59,75% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (сумма к перечислению) получены Заемщиком через кассу другого Банка (согласно п.1.2 Распоряжения клиента по кредитному договору), денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п. 1.3 Распоряжения клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-

Банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Договора, по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования);

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки).

При заключении Договора Истцом были получены как Заявка, так и График погашения по кредитному договору (раздел «О документах» Заявки).

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору Заемщик дал поручение Банку: «В течение срока действия Договора все деньги, поступающие на его счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 Распоряжения).

В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк) Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей.

В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 указанную выше сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, своим заявлением ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

ФИО3 в судебное заседание не явился, своим заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие, направив в суд возражение на исковое заявление, которым выразил свое не согласие с суммой основного долга и суммой процентов за пользование кредитом по следующим основаниям: при заключении кредитного договора, ему не был вручен график погашения кредита, просто было разъяснено, что ежемесячно необходимо вносить в счет погашения кредита <данные изъяты> рублей. Необходимые суммы для выполнения условий кредитного договора он вносил ежемесячно до ДД.ММ.ГГГГ. В ноябре 2015 года он получил официальное письмо от представителя ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым ему была одобрена реструктуризация задолженности по кредиту без начисления процентов по 3200, 00 рублей в месяц. Все необходимые условия он выполнил и произвел авансовый платеж в сумме 5000 рублей. ООО «Хоум кредит ЭНД Финанс Банк» необоснованно вновь продолжило начислять суммы процентов за пользование кредитом с января 2016 года. В январе 2016 года он позвонил представителю ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» в <адрес>, который ему по телефону пояснил, что они заключили договор о переуступке долга по кредитному договору с коллекторским агентством <адрес>. Какого-либо письменного извещения о переуступке долга по кредитному договору он не получал. С января 2016 года с его заработной карты стали производить удержания в размере около 50% от суммы заработка и это продолжалось до января 2018 года. Затем удержания прекратились, он посчитал, что кредит погашен. Так, ДД.ММ.ГГГГ с его заработной платы удержано <данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ с заработной платы удержано <данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ с заработной платы удержано <данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ с заработной платы удержано <данные изъяты> руб. Просит в удовлетворении данного искового требования отказать.

В соответствии с п.5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Изучив материалы дела, суд пришел к убеждению, что иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснован и подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и п.т., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

По договору займа в соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 ГК РФ указывает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, заемщику выдан потребительский кредит на сумму <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма к перечислению, <данные изъяты> рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 46,90% годовых. Полная стоимость кредита - 59,75% годовых, в подтверждении чего истцом представлен кредитный договор.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав Заемщику денежные средства, о чем свидетельствует выписка по счету. В тарифах по указанному кредитному договору оговорена уплата заемщиком кредитору неустойки за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты обращения просроченной задолженности до 150 дней включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В соответствии Условиями договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Заключенный между сторонами кредитный договор соответствует принципам добровольности, информированности и альтернативности, содержит согласованные существенные условия, в том числе сумму кредита, размер процентов за пользование кредитом, порядок и сроки уплаты кредита, ответственность заемщика за нарушение сроков возврата кредита. Своей подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомился и согласился с условиями, тарифами, графиком.

ФИО1 неоднократно нарушал взятые на себя обязательства, в результате у него перед истцом образовалась задолженность, о чем свидетельствует письменный расчет.

Определением мирового судьи судебного участка № Нижнетавдинского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 ввиду поступивших возражений ответчика.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Указание ответчика на не получение графика и несогласие с распределением поступивших денежных средств на оплату основного долга и процентов, не может быть принято во внимание, поскольку из расчета задолженности и выписки по счету следует, что все уплаченные ответчиком суммы направлены на погашение начисленных процентов за кредит и погашение самого кредита, то есть положения ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации банком соблюдены.

Проанализировав представленный банком расчет задолженности, выписку по счету клиента, суд приходит к выводу, что банком не было допущено нарушений ст. 319 ГК РФ, в силу которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Возражения ответчика на исковое заявление не принимаются во внимание, поскольку обязательство заемщика хоть и является неотъемлемой частью кредитного договора, фактически представляет собой график платежей, с указанием суммы ежемесячного платежа и даты его внесения, и не является неизменным.

Судом проверен и признан правильным представленный банком расчет суммы задолженности по кредитному договору и процентам с учетом всех платежей по договору, а также неустойки, исходя из предусмотренного договором порядка и срока возврата кредита. Данный расчет задолженности отвечает требованиям закона, условиям заключенного договора, отражает все произведенные ответчиком платежи.

Таким образом, согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 108879,11 рублей, из которых: сумма основного долга 108879,11 рублей. Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, ответчиком не представлено, встречных исковых требований об оспаривании условий кредитного договора не заявлено.

В то же время довод ответчика, о том, что указанный кредит им погашен, суд находит не заслуживающим внимания.

Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору ответчиком, в суд не представлено, также не представлено доказательств, что денежные средства после декабря 2015 года перечислялись на счет истца.

Контрольный расчет ответчиком, в соответствии с частью 3 статьи 232.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлен.

Исходя из условий кредитного договора, оценив представленные доказательства, руководствуясь вышеизложенными положениями закона, установив факт неисполнения ответчиком - заемщиком принятого на себя обязательства по возврату кредита, право заимодавца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в указанной истцом сумме.

Требования о взыскании с ответчика возврата государственной пошлины подлежат удовлетворению, поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно п. 6 ст. 333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

В соответствии с п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Расходы, понесенные истцом при подаче искового заявления, подлежат взысканию с ответчика, следовательно, с ответчика необходимо взыскать государственную пошлину в размере 4847,13 рублей.

На основании ст. ст. 56, 96, 98, 167, 309, 450, 452, 809, 810, 811 ГК РФ и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с ДД.ММ.ГГГГ путем подачи жалобы в Нижнетавдинский районный суд <адрес>.

Председательствующий: Т.Н. Филимонова