Решение № 2-2346/2020 от 9 сентября 2020 г. по делу № 2-2346/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2020 г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре судебного заседания Оюн Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2346/2020 по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 18.01.2019 по 20.01.2020 в размере 1 004 436, 58 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 13 222 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ меду Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита (далее-Заявление), Тарифах и Условиях предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – 871 616 руб., срок пользования кредитом 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 17,50% годовых. В заявлении/анкете - заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия (График платежей) являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты – Заявления и Договора.

Истец исполнил взятые на себя обязательства, акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счета №.

Согласно условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

За период уклонения должника от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 1 004 436, 58 руб., в том числе: сумма основного долга – 814 642, 64 руб., проценты за пользование кредитом – 139 511, 60 руб., пени за просрочку уплаты суммы задолженности – 50 282, 34 руб.

Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 004 436, 58 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 13 222 руб.

В судебном заседании истец ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, отсутствует, об уважительности причин неявки суд в известность не поставила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла. Доказательств уважительности причин неявки в материалах дела не содержится.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствии ответчика суд учитывает следующее.

В силу ч.1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.1 ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющего или вручающего их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст. 118 ГПК РФ).

В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства.

Как усматривается из материалов гражданского дела, ответчик ФИО1 извещалась судом о времени и месте судебных заседаний судебными повестками, направленными заказными письмами с уведомлением, по адресу, указанному как в исковом заявлении, так и по сведениям с места регистрации, полученным в Отделе адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Иркутской области. Почтовая корреспонденция о судебных заседаниях возвращена в суд, в связи с истечением срока хранения. Иного места пребывания ответчика суду не известно.

Таким образом, ответчик ФИО1 извещалась судом о дате, времени и месте судебных заседаний, назначенных на 06.08.2020 в 10-45 час., 10.09.2020 в 09-15 час. всеми способами, предусмотренными законом, однако, в судебные заседания не является, документов, подтверждающих уважительность причин неявки суду не представляет.

При этом, суд учитывает, что о рассмотрении дела судом ФИО1 известно, о чем свидетельствует ее подпись о получении копии искового заявления и расчета задолженности, расписка, подтверждающая факт согласия на получение СМС-извещений, заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, направленное в Ангарский городской суд, протокол судебного заседания от 22-26.05.2020. СМС-извещение о судебном заседании направлено ФИО1 по номеру, указанному в согласии на получение СМС-извещений.

Из материалов дела следует, что суд принимал меры к извещению ответчика о рассмотрении указанного дела. Суд заблаговременно, по адресу, указанному в исковом заявлении, установленным образом заказным письмом направил извещение, получение которого было проигнорировано ответчиком.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО1 возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением о предоставлении потребительского кредита <***>, где указала, что просит на основании данного заявления, Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, Тарифов по кредиту и тарифов по текущему счету предоставить ей кредит и открыть текущий счет для расчетов по кредиту. Также, ФИО2 понимает и соглашается с тем, что кредитный договор является смешанным договором, поскольку содержит в себе условия кредитного договора и условия договора текущего банковского счета, состоит из Условий и Индивидуальных условий и считается заключенным, если сторонами кредитного договора достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям Кредитного договора и действует до момента полного выполнения сторонами кредитного договора всех своих обязательств по нему.

ФИО2 просила в соответствии с Условиями предоставления и использования банковских карт ПАО Банк «ФК Открытие» открыть специальный карточный счет (СКС) и предоставить банковскую карту. ФИО2 понимает и соглашается с тем, что в случае открытия СКС и заключения кредитного договора, он является смешанным договором, поскольку содержит в себе условия кредитного договора, условия договора по карте и состоит из Условий, Условий по карте и Индивидуальных условий и считается заключенным, если сторонами кредитного договора достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям кредитного договора.

В случае предоставления кредита, просит Банк перечислить сумму кредита на СКС/Текущий счет/СКС.

В соответствии с индивидуальными условиями, дополнительным соглашением № к кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита: 871 616 руб., срок действия договора – 60 месяцев с даты выдачи кредита, срок возврата кредита – ежемесячно по частям в течение срока действия договора, процентная ставка – 19,5% годовых (пп.1-4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, дополнительным соглашением № к кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей за весь срок действия договора – 60, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 22 848 руб., первый платеж – 21 609 руб., последний платеж – 21 243, 58 руб., дата платежа – 18 число каждого календарного месяца.

Согласно п.8 Индивидуальных условий, исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется через текущий счет/счет для расчетов с использованием банковской карты или ее реквизитов (СКС), открытый у кредитора, путем: зачисления наличных денежных средств на Текущий счет в офисе кредитора; зачисление наличных денежных средств на СКС через банкомат; зачисления денежных средств на Текущий счет/СКС через платежный терминал; перечисления денежных средств на Текущий счет/СКС в безналичном порядке.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий, дополнительным соглашением № к кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, цель использования кредита – на рефинансирование кредитов, полученных от сторонних банков; на оплату страховой премии по договору страхования «Медицина без границ».

Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа – 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств (п.12 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.21 Индивидуальных условий, дополнительным соглашением № к кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик в течение 60 календарных дней с даты зачисления кредитором на текущий счет/СКС Заемщика предоставляет кредитору документы, подтверждающие закрытие рефинансируемых кредитов в следующих сторонних банках: ООО «ХКФ БАНК» на сумму остатка задолженности 83 824 руб.; ООО «ХФК БАНК» на сумму остатка задолженности 17 980 руб.; Байкальский Банк ПАО Сбербанк на сумму остатка задолженности 29 951 руб.; ООО «ХФК БАНК» на сумму остатка задолженности 7 861 руб. Документов, подтверждающим закрытие кредита, может являться: справка о закрытии кредита и отсутствии задолженности (справка выдается в банке, в котором был оформлен рефинансируемый кредит; кредитный отчет из бюро кредитных историй ( в отчете обязательно должно быть отражено, в каком банке был оформлен кредит и информация о его закрытии).

Полная стоимость кредита – 17, 489% годовых.

Акцептовав оферту ФИО2, банк открыл ей счет №, перечислил ей сумму кредита в размере 871 616 руб., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету, договором страхования «медицина без границ» №, заявлениями физического лица на перевод денежных средств в рублях РФ от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 871 616 руб. сроком на 60 месяцев под 19,5% годовых.

В соответствии с п. 1.20 Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Условий и Условий по карте (в случае открытия СКС), заключается в порядке, определенном статьями 432, 438 ГК РФ, путем акцепта Заемщиком предложений Банка, изложенных в Индивидуальных условиях. Кредитный договор является смешанным договором, поскольку содержит в себе элементы кредитного договора, условия договора текущего банковского счета, условия договора по карет (в случае открытия СКС).

Таким образом, заключенный между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО2 договор является смешанным договором, содержащим элементы договора об открытии банковского счёта, кредитного договора и содержит все существенные условия договора, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст.432, 434, 438, 819, 845, 846 ГК РФ.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Согласно записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО3 и ФИО2 заключен брак, после чего жене присвоена фамилия ФИО4.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей (п. 5.2. Условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается Тарифами по кредиту и указывается в Индивидуальных условиях. Начисление процентов за пользование кредитом производится по формуле простых процентов на остаток основного долга (за исключением просроченного основного долга) на начало дня с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату погашения кредита включительно. Расчет размера денежного обязательства производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. Проценты на сумму основного долга начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов за пользование кредитом используются фактическое число календарных дней в году (365 или 366) и в Расчетном периоде (п.п. 4.1 – 4.3 Условий).

Подпись ФИО5 свидетельствует о наличии у нее экземпляра Заявления, Графика платежей, Условий, Тарифов по кредиту и тарифов по текущему счету.

Как установлено судом, ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ обязательства.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с п. 12.3 Условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях.

Банком в адрес Заемщика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлено письменное требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 954 138, 38 руб., в соответствии с которым задолженность должна была быть погашена до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, принятые заемщиком на себя обязательства по погашению кредитной задолженности и начисленных процентов по настоящее время не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО6 по кредитному договору составляет 1 004 436, 58 руб., в том числе: сумма основного долга – 814 642, 64 руб., проценты за пользование кредитом – 139 511, 60 руб., пени за просрочку уплаты суммы задолженности – 50 282, 34 руб.

Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Ответчиком данный расчет фактически не оспорен, доказательств обратного суду не представлено. Проценты Банком начислены исходя из срока фактического пользования Кредитом.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного расчета имеющейся по кредитному договору задолженности перед Банком, ответчиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 004 436, 58 руб.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 222 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 004 436, 58 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 222 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд города Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья A.M. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен 14.09.2020. Судья