Решение № 2-1468/2025 2-167/2026 2-167/2026(2-1468/2025;)~М-1276/2025 М-1276/2025 от 2 марта 2026 г. по делу № 2-1468/2025

Дело (УИД) 60RS0002-01-2025-002510-31

Производство № 2-167/2026


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10.02.2026 город Великие Луки

Великолукский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Граненкова Н.Е. при секретаре Жуковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о возмещении ущерба,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд настоящим иском, в обоснование которого указал, 09.07.2025 в результате стихийного бедствия, принадлежащая ему автомашина Chery, г.р.з. №, получила повреждения. При обращении в страховую компанию истцом начислена страховая выплата в размере 56044,80 руб.

Согласно экспертному заключению № № от 18.08.2025, составленного ИП ФИО2, стоимость восстановительного ремонта автомашины составляет 318600 руб.

20.08.2025 истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о выплате ущерба 318 600 руб. и расходов по оплате услуг оценщика. Ответчиком требования истца выполнены не в полном объеме.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу: страховое возмещение в размере 216115 руб., неустойку за период просрочки с 30.08.2025 по 27.10.2025 в размере 69806 руб., денежную компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., в силу ч. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом, расходы по оплате юридических услуг в размере 10000 руб., расходы, уплаченные оценщику ИП ФИО2, в сумме 6 783,5 руб.

СПАО «Ингосстрах» представило письменные возражения относительно удовлетворения исковых требований ФИО1, в которых просило в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку стороны при заключении договора страхования согласовали, что выплата страхового возмещения осуществляется в натуральной форме, а в случае отсутствия у Страховщика возможности возместить ущерб в натуральной форме - страховщик имеет право осуществить выплату страхового возмещения в денежной или комбинированной форме. Ввиду отсутствия договора на организацию ремонта со СТОА ООО «Динамика», являющейся официальным дилером марки HAVAL, страховщик, с учетом волеизъявления истца, принял решение о выплате страхового возмещения денежными средствами, в связи с чем, ФИО1 было выплачено страховое возмещение по договору КАСКО в размере 102 485 руб. Свои обязательства по страховому случаю СПАО «Ингосстрах» исполнило в полном объеме в полном соответствии с условиями заключенного договора страхования.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержал исковые требования, пояснил, что не знал всех тонкостей расчета страхового возмещения по разным методикам, доверял эксперту ФИО2, проводившему экспертизу транспортного средства.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» ФИО4, участвовавшая в судебном заседании посредством системы видеоконференц-связи, возражала относительно удовлетворения исковых требований по основаниям указанным в письменных возражениях.

Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы.

В силу положений ст. 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с положениями ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Истец ознакомлен с положениями Правил страхования, условиями договора страхования, и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в Договоре страхования.

Таким образом, в соответствии с вышеприведенными положениями ГК РФ Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между истцом и ответчиком Договора страхования.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.06.2024 N 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества», стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества (страховой полис) перечень страховых событий и исключений из него, условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Статьей 62 Правил страхования установлено, что при повреждении застрахованного транспортного средства страховщик в срок не более 30 (тридцати) рабочих дней после получения оригиналов всех необходимых документов согласно статье 60 Правил страхования обязан рассмотреть претензию страхователя по существу и либо выплатить страховое возмещение, либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в выплате страхового возмещения, за исключением случаев продления срока выплаты в соответствии с абзацем третьим и пятым статьи 62 Правил страхования.

В соответствии со ст. 68 Правил страхования страховое возмещение при повреждении Транспортного средства (дополнительного оборудования), не приведшем к его «полной гибели», может осуществляться в денежной или натуральной форме. Если иное прямо не предусмотрено договором страхования решение о форме страхового возмещения принимается страховщиком.

Возмещение ущерба в денежной форме осуществляется посредством возмещения страхователю расходов, предусмотренных ст. 70 Правил страхования, на основании предоставленных страхователем документов, подтверждающих факт несения им таких расходов, или на основании калькуляции страховщика или компетентной организации (независимого авто-экспертного бюро, бюро судебной экспертизы и т.д.) по итогам осмотра поврежденного Транспортного средства.

Если иное не предусмотрено договором страхования, калькуляция составляется в соответствии с действующей на дату наступления страхового случая редакцией «Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства», утвержденной Положением Банка России от 04.03.2021 № 755-П (далее – Единая методика). Если иное не предусмотрено договором 6 страхования стоимость запасных частей, узлов и деталей, подлежащих замене, определяется без учета износа.

Возмещение ущерба в натуральной форме осуществляется посредством организации проведения восстановительного ремонта поврежденного Транспортного средства по направлению (смете на ремонт) страховщика или организации предоставления иных услуг организациями, с которыми у страховщика заключены соответствующие договоры. Если иное прямо не предусмотрено договором страхования, выбор ремонтной (иной) организации осуществляется страховщиком.

Установлено, что 09.07.2025 в результате выпадения града был причинен вред транспортному средству Chery, идентификационный номер (VIN) – №, 2024 года выпуска (далее – транспортное средство).

Между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» в отношении транспортного средства был заключен договор добровольного страхования транспортного средства «ПРЕМИУМ» № № от 05.02.2025 со сроком страхования с 05.02.2025 по 04.02.2026 (далее – Договор КАСКО) на основании Правил страхования автотранспортных средств в редакции от 28.11.2023 (далее – Правила страхования).

15.07.2025 ФИО1 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору КАСКО путем организации и оплаты ремонта с приложением документов, предусмотренных Правилами страхования.

28.07.2025 СПАО «Ингосстрах» организовало проведение осмотра транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра. СПАО «Ингосстрах» сформировала направление на станцию технического обслуживая автомобилей (далее – СТОА) ИП ФИО3

28.07.2025 ФИО1 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения в денежной форме.

ФИО1 обратился к независимому оценщику ИП ФИО2, согласно экспертному заключению которого от 18.08.2025 №, стоимость восстановительного ремонта автомобиля Chery TIGGO 4 NEW, г.р.з. №, составила 318600 руб.

20.08.2025 в СПАО «Ингосстрах» от ФИО1 поступила претензия с требованием о выплате страхового возмещения в денежной форме в размере 318 600 руб., а также компенсации расходов, связанных с обращением за независимой экспертизой (оценкой) в размере 10000 руб.

Письмом от 04.09.2025 СПАО «Ингосстрах» уведомило ФИО1 о готовности произвести выплату страхового возмещения в размере 102 485 руб.

10.09.2025 Заявитель обратился в СПАО «Ингосстрах» с претензией о выплате страхового возмещения в денежной форме в размере 318 600 руб.

26.09.2025 СПАО «Ингосстрах» осуществило выплату страхового возмещения Заявителю в размере 102 485 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

16.09.2025 ФИО1 обратился в службу финансового уполномоченного, просил взыскать с СПАО «Ингосстрах» страховое возмещение в установленном законом размере.

Решением финансового уполномоченного от 19.10.2025 № № требования ФИО1 оставлены без удовлетворения, поскольку Договор КАСКО между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» заключен на условиях Правил страхования.

Договором КАСКО предусмотрена натуральная форма возмещения. Вместе с тем, в связи с обращением ФИО1 28.07.2025 с требованием о выплате страхового возмещения в денежной форме, СПАО «Ингосстрах» было принято решение об осуществлении выплаты страхового возмещения по Договору КАСКО в денежной форме в размере 102 485 руб.

Выводами заключения эксперта ООО «ПРИВОЛЖСКАЯ ЭКСПЕРТНАЯ КОМПАНИЯ» от 08.10.2025 № №, проведенного по инициативе Финансового уполномоченного, установлено, что стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 107 700 руб., с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте – 105 900 руб., рыночная стоимость Транспортного средства – 1 763 300 руб. Полная гибель Транспортного средства не наступила.

Стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства (с учетом износа), согласно заключению независимой экспертизы, подготовленному по инициативе финансового уполномоченного, превышает размер страхового возмещения, выплаченного СПАО «Ингосстрах», на 3 415 руб. (105 900 руб. - 102 485 руб.), что не превышает 10 процентов.

В силу ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права. Закрепленный в ст. 15 ГК РФ принцип полного возмещения причиненных убытков предусматривает возмещение лицу, право которого нарушено, расходов, которые оно фактически произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права (реальный ущерб).

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Ст. 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений ст. 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях. Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе при определении размера страхового возмещения, подлежащего выплате.

Договор КАСКО между истцом и ответчиком заключен на условиях Правил страхования. Согласно Договору КАСКО Правила страхования являются неотъемлемой частью Договора КАСКО. Таким образом, в Договоре КАСКО и Правилах страхования определены обязательные для истца и ответчика условия страхования.

В соответствии с абзацем вторым п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.06.2024 № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» (далее – Постановление Пленума ВС РФ № 19) для установления содержания договора страхования, его существенных условий следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, иных документов, а также правил страхования, если договор заключен на условиях, содержащихся в этих правилах.

Страховыми рисками в соответствии с условиями Договора КАСКО являются: «Ущерб», «Угон ТС транспортного средства без документов и ключей».

Как следует из материалов дела, 04.09.2025 СПАО «Ингосстрах» письмом № № уведомило заявителя о принятии решения, с учетом волеизъявления истца, о выплате страхового возмещения по договору КАСКО в денежной форме, рассчитанной по Единой методике.

26.09.2025 СПАО «Ингосстрах» выплатило ФИО1 страховое возмещение по договору КАСКО в размере 102 485 руб., что подтверждается платежным поручением от 26.09.2025 № №.

Доводы истца о том, что СПАО «Ингосстрах» ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по договору страхования КАСКО, в связи с чем, с него подлежит взысканию неустойка за просрочку исполнения обязательств, судом отклоняются, поскольку противоречат установленным обстоятельствам.

Оснований для взыскания со СПАО «Ингосстрах» штрафа не имеется, поскольку страховщиком обязательства по страховому случаю исполнены в полном объеме в полном соответствии с условиями заключенного договора страхования.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продав уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимать импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

С учетом, установленных по делу обстоятельств, суд находит доводы истца о нарушении ответчиком прав истца как потребителя, несостоятельными, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании морального вреда не имеется.

При таких обстоятельствах исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт №) к СПАО «Ингоссстрах» (ИНН <***>) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковском областном суде через Великолукский городской суд в течение месяца.

Решение суда в окончательной форме принято 03.03.2026

Председательствующий: Н.Е. Граненков

<данные изъяты>