Решение № 2-9159/2020 2-9159/2020~М-8341/2020 М-8341/2020 от 18 октября 2020 г. по делу № 2-9159/2020

Дело №2-9159/2020

УИД: 16RS0042-03-2020-008300-85


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 октября 2020 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего - судьи Вафиной Г.В.,

при секретаре - Симурзиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «ВТБ», обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа,

установил:

ФИО1 обратилась с иском к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа. В обоснование указано следующее.

... между ФИО1 и ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор ..., при заключении кредитного договора истец подписала заявление о включении в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», плата за включение в программу добровольного коллективного страхования составила 60 873 рубля. Страховщиком является ООО СК "ВТБ Страхование".

... ФИО1 направила в банк и страховую компанию заявление об отказе от услуги присоединения к программе страхования, возврате суммы комиссии за подключение к программе страхования и страховой премии. Однако требования не были удовлетворены.

Полагает, что банк не предоставил ей возможность иного выбора для заключения договора страхования непосредственно от ее имени и в иной страховой компании, а также для заключения кредитного договора без заключения договора страхования, нарушив ее права потребителя.

Просит взыскать с Банка ВТБ (ПАО) комиссию за подключение к программе страхования в размере 12 174 рубля 60 копеек, компенсацию морального вреда 5 000 рублей, почтовые расходы в размере 524 рубля 97 копеек и штраф; с ООО СК «ВТБ Страхование» - сумму уплаченной страховой премии 48 698 рублей 40 копеек, компенсацию морального вреда 5 000 рублей почтовые расходы в размере 524 рубля 97 копеек и штраф; взыскать с ответчиков расходы по оплате услуг представителя в сумме 9 500 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 и ее представитель адвокат ФИО3 исковые требования поддержали в полном объеме, просили удовлетворить.

Представитель ответчика Банка ВТБ 24 (ПАО) в суд по извещению не явился. Иск не признает по основаниям, изложенным в отзыве.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в суд по извещению не явился. Иск не признает по основаниям, изложенным в отзыве.

Выслушав лиц участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 указанной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно пункту 1 статьи 934 названного выше кодекса по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, предусмотрено Федеральным законом от ... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (статья 7).

По делу установлено следующее.

... между кредитором ВТБ 24 (ПАО) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор ... на сумму 289 873 рубля сроком 60 месяцев под 16% годовых (л.д.5-7).

В этот же день ФИО1 подписано заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финасовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО), в котором она выразила согласие быть застрахованной в ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" и просила включить ее в число участников Программы страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту "Финансовый резерв Профи", заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО Страховая компания "ВТБ "Страхование" (л.д.8).

ФИО1 дала поручение перечислить сумму за подключение к числу участников Программы страхования за весь срок страхования в размере 60 873 рубля, в том числе, комиссию Банка за подключение к Программе страхования в размере 12 174 рубля 60 копеек, расходы Банка на оплату страховой премии по договору коллективного страхования по Страховому продукту в размере 48 698 рублей 40 копеек.

Сумма 60 873 рубля была включена в сумму кредита и списана со счета истца на основании заявления от ... (л.д.71об).

... ФИО1 обратилась в Банк ВТБ24 (ПАО) с заявлением об отказе от участия в Программе страхования и возврате уплаченных сумм.

Также в этот день направила в ООО СК "ВТБ Страхование" заказной корреспонденцией заявление об отказе от участия в Программе страхования и возврате уплаченных сумм.

... Банк направил в адрес ФИО1 отказ в удовлетворении требования со ссылкой на то, что Указание ЦБ России не регулирует возникшие с ней отношения, основания для возврата страховой премии отсутствуют (л.д.17).

Страховая компания не ответила на заявление ФИО1.

Кредит был погашен ФИО1 ..., что подтверждается выпиской по счету Банка ВТБ (ПАО) и справкой (л.д.92-94).

В силу пункта 1 Указания Банка России от ... ...-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 5 данных Указаний страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Следовательно, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Банка России, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорционально времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Из материалов дела следует, что заявление об отказе от участия в программе страхования и возврате страховой премии направлено ответчикам ..., то есть на 5 рабочий день от даты начала действия страхования. Данный факт ответчиками не оспаривался.

Также суд находит заслуживающими внимания доводы стороны истец о том, что договор содержит условия, ущемляющие ее права как потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (статья 16 Закона Российской Федерации от ... ... «О защите прав потребителей»).

Суд не соглашается с возражениями ответчиков о том, что Указание Банка России от ... N 3854-У не распространяется на возникшие между истцом и ответчиками правоотношения.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона РФ от ... N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из материалов дела, в соответствии с договором коллективного страхования ... от ... (л.д.43-46), заключенного между ООО СК "ВТБ Страхование" и ВТБ 24 (ПАО), Условиями по страховому продукту "Финансовый резерв" застрахованным является дееспособное физическое лицо, добровольно пожелавшее воспользоваться услугами страхователя по обеспечению страхования в рамках страхового продукта и указанное в качестве застрахованного лица в заявлении на включение, в отношении которого осуществляется страхование по договору страхования; страховщиком является ООО СК "ВТБ Страхование", страхователем - ВТБ 24 (ПАО).

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни.

Таким образом, вследствие присоединения к программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по договору является сам заемщик (аналогичная позиция изложена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от ... N 49-КГ17-24).

Поскольку заемщиком является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место.

Предусмотренный Банком России период "охлаждения", в течение которого страхователь вправе отказаться от услуг страхования, является специальным основанием для отказа от договора страхования.

Условиями договора коллективного страхования ... от ... предусмотрена возможность обращения застрахованного лица с заявлением об исключении его из числа участников программы страхования и возврате страховой премии. Согласно пункту 5.7 договора страхования в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии в случаях, предусмотренных настоящим пунктом договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

В соответствии с Условиями по страховому продукту "Финансовый резерв", являющимися приложением к Договору коллективного страхования ... от ... (л.д.78-88), застрахованным является физическое лицо, добровольно пожелавшее воспользоваться услугами страхователя по обеспечению страхования в рамках страхового продукта и указанное в качестве застрахованного лица в Заявлении на включение, в отношении которого осуществляется страхование по Договору страхования (раздел 2 Условий).

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда его здоровью, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни, неполучением ожидаемых доходов, которые он получил бы при обычных (планируемых) условиях (раздел 3 Условий).

Выплата страхового возмещения производится перечислением суммы денежных средств на счет выгодоприобретателя или иным согласованным страховщиком и выгодоприобретателем способом (раздел 10 Условий).

Аналогичные положения содержит договор коллективного страхования ... от ....

Согласно заявлению на включение в число участников Программы страхования платой за участие в Программе страхования является оплата застрахованным лицом комиссии Банка за подключение к Программе страхования, а также компенсация расходов Банка на оплату страховой премии по договору страхования.

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик. Поскольку заемщиком является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание Банка России от ... ...-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

В силу пункта 1 статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Как следует из пункта 5.3 Договора коллективного страхования ... от ..., в отношении конкретного застрахованного он вступает в силу с даты начала срока страхования, указанного в Заявлении на включение и Бордеро, при условии уплаты Страхователем страховой премии в отношении данного Застрахованного в порядке и сроки, предусмотренные договором.

Согласно пункту 4.3 Договора страховые премии в отношении всех застрахованных в отчетном периоде уплачиваются Страхователем ежемесячно не позднее 5 рабочих дней с даты получения Страхователем от Страховщика подписанного Акта, составленного на основании Бордеро за отчетный месяц страхования.

Согласно сообщению ООО СК "ВТБ Страхование" от ..., дата поступления страховой премии в сумме 48 698 рублей 40 копеек на расчетный счет страховщика – ..., оплаченный период страхования с ... по ....

Таким образом, на момент обращения ФИО1 с заявлением от ... об исключении из числа участников Программы страхования и возврате уплаченной суммы страховой премии страховая премия еще не была перечислена Банком страховщику, соответственно, договор страхования в отношении истца еще не вступил в силу, истец имела право на возврат страховой премии.

После получения денежных средств, страховая компания, не смотря на то, что ею получено заявление ФИО1 об отказе от договора и возврате страховой премии, денежные средства истцу не возвратила, при таких обстоятельствах истец обоснованно предъявил требования о взыскании страховой премии к ООО СК "ВТБ Страхование".

Порядок взаимодействия страхователя и страховщика в случае отказа страхователя от договора в части конкретного застрахованного предусмотрен в п. 5.7, 5.8 договора коллективного страхования (подлежащая возврату сумма страховой премии учитывается при взаиморасчетах сторон).

Суд считает, что ответчики после поступления в их адрес заявления ФИО1 о возврате страховой премии и комиссии за подключение к программе страхования, имели возможность в порядке взаимодействия, получить друг от друга информацию в отношении застрахованного лица и уплаченной им страховой премии.

Доказательств обратного ответчиками не представлено, исковые требования о взыскании: с Банка ВТБ (ПАО) суммы комиссии 12 174 рубля 60 копеек; с ООО СК "ВТБ Страхование" суммы премии 48 698 рублей 40 копеек; подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании компенсации морального вреда, суд отмечает следующее.

Из текста иска следует, что моральный вред причинен истцу ненадлежащим исполнением ответчиками своих обязательств. Из пояснений представителя истца в судебном заседании следует, ненадлежащее исполнение обязательства ответчиками выразилось в отказе ответчиков в удовлетворении законного требования истца о возврате денежных средств, что вызвало у истца нравственные переживания.

Отказавшись в течение срока, предусмотренного Указанием Банка России от дополнительной услуги по подключению к программе коллективного страхования, истец был вправе рассчитывать на возврат банком и страховой компанией суммы, внесенной за услуги.

Однако, его законные требования в добровольном порядке ни банком, ни страховой компанией (после получения денежных средств от банка) удовлетворены не были, что указывает на нарушение ответчиками права истца, как потребителя, на возврат уплаченной по договору оказания услуг суммы, и предоставляет ему возможность требовать компенсации морального вреда и выплаты штрафа (статья 15 и пункт 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Определяя размер компенсации морального вреда, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, характер причиненных истцу нравственных страданий, степень вины каждого ответчика, учитывает принципы разумности и справедливости, в связи с чем полагает требование истца о взыскании компенсации морального вреда подлежащим частичному удовлетворению на сумму 1 000 рублей, подлежащего взысканию с Банка, и 2 000 – со страховой компании.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от ... "О рассмотрении судами гражданских дела по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Поскольку в удовлетворении требований истца о возврате уплаченной комиссии, страховой премии ответчиками было отказано, имеются основания для взыскания вышеуказанного штрафа с ответчиков в пользу истца.

Размер штрафа, исчисленный по правилам пункта 6 статьи 13 Закона "О защите прав потребителей", подлежащий взысканию с Банка ВТБ (ПАО) составляет: (12 174,60+1 000)/2 = 6 587 рублей 30 копеек.

Размер штрафа, подлежащий взысканию с ООО СК «ВТБ Страхование» составляет: (48698,40+2 000)/2 = 25 349 рублей 20 копеек.

Ответчиками в возражениях на иск заявлены ходатайства о снижении штрафа в случае удовлетворения требований ФИО1, ввиду его несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Согласно части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Исходя из абзаца 3 пункта 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" судам следует иметь в виду, что применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной, в том числе и в Определении от ... N 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая несоразмерность суммы штрафов последствиям нарушения обязательства, существа допущенного ответчиками нарушения прав истца как потребителя, которая в течение двух месяцев погасила кредит, суд полагает возможным снизить размер штрафа подлежащего взысканию с Банка ВТБ (ПАО) до 3 000 рублей, с ООО СК "ВТБ Страхование" - до 12 000 рублей, полагая, что штраф в указанной сумме соответствует принципу соблюдения баланса интересов сторон, соразмерной мерой ответственности ответчиками за допущенное нарушение и не влекущей необоснованного денежного приобретения истца.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 1 от ... "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) издержек не подлежат применению при разрешении иска неимущественного характера, в том числе, имеющего денежную оценку требования, направленного на защиту личных неимущественных прав (например, о компенсации морального вреда), требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения ответчиков, размеров взысканных в пользу истца сумм с каждого из ответчиков, расходы истца на оплату услуг представителя и почтовые расходы подлежат распределению между ответчиками в равных долях.

Поскольку истец был освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления, суд полагает необходимым на основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскать с ответчиков госпошлину в бюджет муниципального образования ... (с учетом удовлетворения имущественных и неимущественных требований): с Банка ВТБ (ПАО) 786 рублей 98 копеек, с ООО СК "ВТБ Страхование"- 1960 рублей 95 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу Банк «ВТБ», обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества Банк «ВТБ» в пользу ФИО1 уплаченную комиссию за подключение к программе страхования в сумме 12 174 рубля 60 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 3 000 рублей, почтовые расходы в сумме 524 рубля 97 копеек, расходы по оплате услуг представителя в сумме 4 750 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 48 698 рублей 40 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 12 000 рублей, почтовые расходы в сумме 524 рубля 97 копеек, расходы по оплате услуг представителя в сумме 4 750 рублей.

В остальной части исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «ВТБ», обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «ВТБ» в доход бюджета муниципального образования ... госпошлину в размере 786 рублей 98 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход бюджета муниципального образования ... госпошлину в размере 1 960 рублей 95 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия мотивированного решения через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья: «подпись» Вафина Г.В.