Решение № 2-4258/2020 2-549/2021 2-549/2021(2-4258/2020;)~М-3575/2020 М-3575/2020 от 22 марта 2021 г. по делу № 2-4258/2020

Дело №...
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нижний Новгород 23 марта 2021 года

Советский районный суд города Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Рубинской О.С.

при секретаре Марушиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» обратилось в Советский районный суд г.Нижнего Новгорода с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, в обоснование указав, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено несколько кредитных Соглашений, а именно: Соглашение №... от (дата) и Соглашение №... от (дата).

В соответствии с Соглашением №... от (дата) размер кредита составил 750 000 рублей (п. 1 Соглашения), процентная ставка установлена в размере 10,9 % годовых (п. 4.1 Соглашения), график возврата кредита определен Приложением к Соглашению, окончательный срок возврата кредита - (дата) (п. 2 Соглашения).

Во исполнение обязательств Кредитора по Соглашению истец перечислил на текущий счет Заемщика денежные средства в размере 750 000 рублей.

В соответствии с Соглашением №... от (дата) размер кредита составил 601382,66 рублей (п. 1 Соглашения), процентная ставка установлена в размере 10,9 % годовых (п. 4.1 Соглашения), график возврата кредита определен Приложением к Соглашению, окончательный срок возврата кредита - (дата) (п. 2 Соглашения).

Во исполнение обязательств Кредитора по Соглашению истец перечислил на текущий счет Заемщика денежные средства в размере 601 382,66 рублей.

Заемщик периодически нарушал условия договора и допускал просрочки платежей основного долга, процентов и неустойки.

(дата) Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов по Соглашению. Требование заемщиком не исполнено.

Согласно п. 12.1.1. Соглашения №... от (дата) и Соглашения №... от (дата) неустойка определяется из расчета 20% годовых.

Подписание Соглашений ФИО1 подтверждает факт присоединения Заемщика к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам/Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения в соответствии с которыми Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (Кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашениями и Правилами. *

В нарушение взятых на себя обязательств по Соглашениям ответчик не осуществляет платежи в cчет погашения задолженности ни по одному из них.

Согласно п. 4.1. Правил, проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемому на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней.

Согласно п.6.1 Правил Кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении (п. 12), в Правилах (п.п. 6.1.1 и 6.1.3).

Таким образом, согласно представленным истцом Расчетам задолженности, общая задолженность ФИО1 перед Банком составляет 1 301 254 рублей 27 коп., из которых:

По соглашению №... от (дата) в размере 721883,88 рублей, из которых:

- Просроченный основной долг - 690 495,05 рублей;

- Проценты за пользование кредитом - 28991,95 рублей;

- Неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1506,68 рублей

- Неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов — 890,20 руб.

По Соглашению №... от (дата) в размере 579370,39 рублей, из которых:

- Просроченный основной долг – 553 668,97 рублей

- Проценты за пользование кредитом – 23 749,10 рублей

- Неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга — 1 208,12 рублей

- Неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 744,20 рублей.

До настоящего времени обязанность по возврату истцу денежных средств ответчиком не выполнена, действия ответчика направлены на невозврат задолженности по кредитным договорам.

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу вышеуказанную задолженность, а также судебные расходы в размере оплаченной при предъявлении иска государственной пошлины.

Ответчик ФИО1 также обратился в суд с иском о расторжении кредитных договоров, в обоснование указав, что (дата), а также (дата) между ФИО1 и АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» были заключены кредитные договоры №... и №... (далее - договоры), согласно которым Кредитор предоставляет заемщику денежные средства на общую сумму 1 351 382,66 рублей. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитных договорах.

Неотъемлемой частью договоров являются графики погашения кредитов и уплаты процентов.

ФИО1 указывает, что он добросовестно исполнял свои обязательства в рамках кредитных договоров, но с марта 2020 г. в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, вызванных ограничительными мерами, введенными в субъектах Российской Федерации в целях противодействия распространению новой коронавирусной инфекции (COVID-19), и соблюдением гражданами режима самоизоляции, ФИО1 потерял возможность выплачивать денежные средства по кредитным договорам, в результате чего у него образовалась задолженность перед АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК».

Статья 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусматривает свободу договора.

Возможность сторон договором изменять положения диспозитивных норм закона договорных отношениях с участием потребителя ограничена пунктом 1 статьи 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 (ред. от 24.04.2020) «О защите прав потребителей» (далее - Закон РФ № 2300-1), запрещающим ухудшение положения потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации. В отношении договоров, стороной которых является потребитель, исключается возможность ухудшения положения потребителя, если иное не следует из их текста или не вытекает из их существа и целей законодательного регулирования.

В соответствии с пунктом 3 статьи 307 ГК РФ «при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию».

Ответчик полагает, что он, как добросовестный заемщик, не отказывался и не собирается отказываться впредь от своих обязательств в рамках кредитных договоров, заключенных с истцом, поэтому неоднократно, на протяжении продолжительного времени обращался в банк с просьбой рассмотреть и письменно разъяснить, какие есть возможные варианты по оптимизации долга и более приемлемых для ответчика условиях, например, рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул. Однако все обращения ФИО1 остались без внимания со стороны истца.

В соответствии со ст. 451, истец полагает, что указанная выше ситуация является крайне существенным обстоятельством, которое служит безусловным основанием для расторжения заключенных сторонами кредитных договоров.

Предложение о расторжении договора было направлено банку (дата).

Ответа на предложение о расторжении кредитных договоров до настоящего времени ФИО1 не получено.

Истец просит суд расторгнуть кредитные договора от (дата) №... и от (дата) №..., заключенные между ФИО2 и АО «Россельхозбанк».

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представитель истца АО «Россельхозбанк» просил рассмотреть дело в свое отсутствие, настаивал на удовлетворении заявленных требований, ответчик о причинах неявки суду не сообщил, не просил отложить рассмотрение дела ввиду своей неявки.

Суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, изучив материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, считает, что иск АО «Россельхозбанк» подлежит удовлетворению, а иск ФИО1 не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствие со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства сторон должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что (дата) между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено два Соглашения: Соглашение №... и Соглашение №....

Данные соглашения являются кредитными.

В соответствии с Соглашением №... от (дата) размер кредита составил 750 000 рублей (п. 1 Соглашения), процентная ставка установлена в размере 10,9 % годовых (п. 4.1 Соглашения), график возврата кредита определен Приложением к Соглашению, окончательный срок возврата кредита - (дата) (п. 2 Соглашения).

Во исполнение обязательств Кредитора по Соглашению №... истец перечислил на текущий счет Заемщика денежные средства в размере 750 000 рублей.

В соответствии с Соглашением №... от (дата) размер кредита составил 601382,66 рублей (п. 1 Соглашения), процентная ставка установлена в размере 10,9 % годовых (п. 4.1 Соглашения), график возврата кредита определен Приложением к Соглашению, окончательный срок возврата кредита - (дата) (п. 2 Соглашения).

Во исполнение обязательств Кредитора по Соглашению №... истец перечислил на текущий счет Заемщика денежные средства в размере 601 382,66 рублей.

Заемщик периодически нарушал условия договора и допускал просрочки платежей основного долга, процентов и неустойки, что подтверждается представленными в материалы дела доказательствами и не оспаривалось ответчиком.

(дата) Банк направил Заемщику требования о досрочном возврате кредитов, начисленных процентов по Соглашениям.

Доказательств исполнения требований заемщиком не представлено.

Согласно п. 12.1.1. Соглашения №... от (дата) и Соглашения №... от (дата) неустойка определяется из расчета 20% годовых.

Согласно п.2.2. Соглашений - Подписание Соглашений ФИО1 подтверждает факт присоединения Заемщика к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам/Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения в соответствии с которыми Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (Кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашениями и Правилами. *

Согласно п. 4.1. Правил, проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемому на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней.

Согласно п.6.1. Правил Кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении (п. 12), в Правилах (п.п. 6.1.1 и 6.1.3).

Из представленных истцом ФИО3 задолженности, общая задолженность ФИО1 перед Банком составляет 1 301 254 рублей 27 коп., из которых:

По соглашению №... от (дата) в размере 721883,88 рублей, из которых:

- Просроченный основной долг - 690 495,05 рублей;

- Проценты за пользование кредитом - 28991,95 рублей;

- Неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1506,68 рублей

- Неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов — 890,20 руб.

По Соглашению №... от (дата) в размере 579370,39 рублей, из которых:

- Просроченный основной долг – 553 668,97 рублей

- Проценты за пользование кредитом – 23 749,10 рублей

- Неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга — 1 208,12 рублей

- Неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 744,20 рублей.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, судом проверен и принят, как правильный.

Доказательства выплаты данных сумм ответчиком суду не представлены, в связи с чем требование истца о взыскании суммы задолженности в размере 1301254,27 руб. подлежит удовлетворению.

Требования ответчика ФИО1 о расторжении кредитных договоров от (дата) №... и от (дата) №... удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно ст. 450 ГК РФ - 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.

(абзац введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ – 1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

3. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

4. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ - 1. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег, определенное в той же валюте, или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

Из материалов дела следует, что Соглашения №... и №... заключены между сторонами (дата).

Доказательства заключения между сторонами Соглашения (дата) ответчиком суду не представлены.

В материалы дела ФИО1 представлены его письменные заявления в адрес АО «Россельхозбанк» от (дата), в том числе, об отсрочке или реструктуризации задолженности, о расторжении кредитного договора. Все заявления представлены в подлинниках.

Доказательства направления заявлений в адрес АО «Россельхозбанк» не представлены.

Из заявления о расторжении кредитного договора следует, что ФИО1 просит расторгнуть кредитные договоры, поскольку в связи с затруднительным финансовым положением некоторое время он не имел возможности выплачивать денежные средства по кредитным договорам, в результате чего у него образовалась задолженность перед банком. Чтобы избежать ухудшения своего финансового положения (поскольку за неуплату непрерывно начисляется неустойка и долг растет) ФИО1 просит расторгнуть вышеуказанные договоры.

Однако относимые и допустимые доказательства, предусмотренных ст.ст. 12, 55, 56 ГПК РФ, подтверждающих существенно изменившиеся обстоятельства, из которых стороны исходили при заключении соглашений о кредитовании, ФИО1 не представлены.

Таким образом, исковые требования ФИО1 о расторжении кредитных договоров (соглашений) удовлетворению не подлежат.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 14 706 руб.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность в размере 1 301 254 рублей 27 коп., из которых:

по соглашению №... от (дата) в размере 721 883,88 рублей, из которых:

- Просроченный основной долг - 690 495,05 рублей

- Проценты за пользование кредитом – 28 991,95 рублей

- Неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1506,68 рублей

- Неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 890,20 рублей;

по Соглашению №... от (дата) в размере 579370,39 рублей, из которых:

- Просроченный основной долг - 553668,97 рублей

- Проценты за пользование кредитом - 23749,10 рублей

- Неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1208,12 рублей

- Неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 744,20 рублей.

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 706 руб.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о расторжении кредитных договоров – отказать.

Решение может быть обжаловано через Советский районный суд г.Н.Новгорода в Нижегородский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.С. Рубинская

(марка обезличена)