Решение № 2-493/2020 2-493/2020~М-96/2020 М-96/2020 от 19 февраля 2020 г. по делу № 2-493/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

20 февраля 2020 года г. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Туляковой О.А.

при секретаре Стародубовой Т.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, просило взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 или наследников, принявших наследство ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 114,48 рублей, из которых: сумма основного долга – 19 829,98 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 752,56 рублей; сумма комиссий – 1531,94 руб.; расходы по оплате госпошлины в размере 863,43 рублей.

В обосновании заявленных исковых требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Для совершения операций по карте Заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования: с ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 000 руб. В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту Карта «Директ Маил 30» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 28 % годовых.

Согласно расчету задолженности по счету заемщик воспользовался денежными средствами. Клиент принятые на себя обязательства не исполнял: ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно имеющейся у истца информации, ФИО1 умерла. Задолженность ФИО1 по кредитному договору 2596725932 от ДД.ММ.ГГГГ перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 22 114,48 руб., из которых 19 829,98 рублей- сумма основного долга; 1 531,94 рублей- сумма комиссии; 752,56 руб. – сумма процентов.

В рамках рассмотрения дела судом в качестве соответчиков привлечены принявшие наследство наследники заемщика – ФИО2 и ФИО3

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

Представитель ответчиков – ФИО5, действующий на основании доверенностей, в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просил отказать, пояснив, что в настоящее время ответчики ФИО2 и ФИО3 определением Арбитражного суда Самарской области признаны банкротами, процедура реализации их имущества завершена.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчиков, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота). В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК Российской Федерации) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости, перешедшего к нему наследственного имущества.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом (ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. п. 60, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Судом установлено и следует материалов дела, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Договор на открытие и ведение Счета от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с указанным договором, ФИО1 был открыт банковский счет № и выдана банковская кредитная карта с предоставлением лимита овердрафта на сумму 30 000 руб.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному ФИО1 банковскому продукту «<данные изъяты>», была установлена процентная ставка по кредиту в размере 28 годовых.

Порядок выдачи и обслуживания банком личных кредитных карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Условиями Договора об использовании карты, являющихся неотъемлемой частью договора.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня.

По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором.

Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте ФИО1 обязалась ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов.

Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (1-е число каждого месяца).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора.

Если Минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей».

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту.

Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков взимается на момент совершения данной операции.

ФИО1 была ознакомлена с условиями и тарифами пользования картой, о чем поставила свою подпись.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 пользовалась возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги. Однако, ФИО1 неоднократно допускала просрочку платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 22 114,48 руб., из которых19 829,98 рублей - сумма основного долга; 1 531,94 рублей - сумма комиссии; 752,56 руб. – сумма процентов.

Согласно свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В связи со смертью ФИО1 нотариусом ФИО6 открыто наследственное дело № согласно которому наследникам к имуществу ФИО1 являются дочери ФИО2, ФИО3

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского Кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно поступившим в суд документам, наследники ФИО1 инициировали в отношении себя процедуру банкротства.

В силу статьи 213.2 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 213.11. Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

В силу положений п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве - после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Из материалов дела следует, что решением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ФИО3 признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина сроком на 4 месяца.

Определением Арбитражного суда <адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО3 завершена реализация имущества и ФИО3 освобождена от дальнейших требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу№ ФИО2 признана несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура реализации имущества сроком на 6 месяцев.

Определением Арбитражного суда <адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО2 завершена реализация имущества и ФИО2 освобождена от дальнейших требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Таким образом, ответчики ФИО3 и ФИО2 освобождены от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе от требований ООО «ХОУМ Кредит энд Финанс Банк», поскольку заявленные исковые требования к текущим платежам не относятся с учетом фактических обстоятельств дела, в связи с чем, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-196 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самара в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда принято 28.02.2020 г.

Судья: О.А. Тулякова