Решение № 2-1769/2025 от 11 января 2026 г.

Дело №2-1769/2025 (УИД 58RS0008-01-2025-002658-95)

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пенза 17 декабря 2025 года

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Нестеровой О.В.,

при секретаре Карасевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» изначально обратилось в суд с вышеназванным иском к наследственному имуществу ФИО1, указав, что 20.02.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 986945,70 руб. с возможностью увеличения лимита под 24,9 % годовых, сроком на 180 месяцев. Согласно п.1.3 договора залога, кредитный договор № от 20.02.2024, заключенный между кредитором и заемщиком, состоящий из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов «Индивидуальных условий предоставления кредита в ПАО «Совкомбанк» с условием последующего предоставления залога в виде недвижимого имущества (далее – Индивидуальные условия) и «Общих условий предоставления кредитов под залог в ПАО «Совкомбанк» с условием на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п.17 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 1 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п.1.5 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: помещение, общая площадь: 50,7 кв.м., расположенное по адресу: <адрес> кадастровый номер №, принадлежащий ФИО1 на праве собственности, возникшей в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-З «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки).

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам заемщика.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.03.2024, на 03.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 440 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 21.03.2024, на 03.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 440 дней.

По состоянию на 03.06.2025 общая задолженность составляет 1321990,06 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с п.6.2. Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки».

В соответствии с п.5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с п.2.3.2 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, либо при невыполнении залогодателем любой из обязанностей (обязательств), предусмотренных действующим законодательством и/или настоящим договором, а также получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению другие расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости предмета задлога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с п.4.9 при обращении взыскания на предмет залога требования залогодержателя удовлетворяются их стоимости предмета залога в судебном порядке.

Согласно п.1.6 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 2250000 руб.

дата ФИО1 умер.

ПАО «Совкомбанк» просило взыскать за счет наследственного имущества в свою пользу сумму задолженности в размере 1321990,06 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 48219,9 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 24,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 04.06.2025 по дату вступления решения суда к законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 04.06.2025 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: помещение, общая площадь 50,7 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2250000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1; расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Протокольным определением Железнодорожного районного суда г.Пензы от 16.10.2025 произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО1 на надлежащего ответчика ФИО3.

Протокольным определением Железнодорожного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Совкомбанк Страхование».

В ходе судебного разбирательства от истца в порядке ст.39 ГПК РФ поступило заявление, в котором в связи с установлением наследников, фактически принявших наследство умершего должника, а также частичным погашением задолженности по кредиту, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать за счет наследственного имущества умершего ФИО1 с ФИО3 в свою пользу сумму задолженности в размере 561101,80 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 48219,9 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 24,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 13.12.2025 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 13.12.2025 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: помещение, общая площадь: 50,7 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 22500000 руб., зарегистрированного за ФИО1; расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, в своем заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена в установленном порядке.

Представитель АО «Совкомбанк Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и представителя третьего лица в порядке заочного производства.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, 20.02.2024 ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-анкетой на получение ипотечного кредита.

На основании вышеуказанного заключения 20.02.2024 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № под залог недвижимого имущества, согласно которому кредитор предоставил заемщику сумму кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения в размере 986945,70 руб., из которых: 881672 перечисляются на Банковский счет заемщика; 105273,70 руб. – перечисляются в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков соглашено заключению о предоставлении ипотечного кредита и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заемщика, в случае если заемщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг (п.1).

Срок возврата составляет 180 мес., исчисляемый от даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита – 20.02.2039 (п.2).

Пунктом п. 4 договора установлена процентная ставка в размере 24,90 % годовых (п.4.1.).

В соответствии с п.2.1.Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» по договору кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора, в том числе согласованных кредитором и заемщиком в Индивидуальных условиях.

Договор считается заключенным с момента подписания кредитором и заемщиком Индивидуальных условий и перечисления всей суммы кредита на счет заемщику, открытый в Банке (п.2.2.).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является предметом залога (ипотеки), определенный в Договоре залога (п.2.4.).

Договор залога (ипотеки), закладная (если оформление закладной предусмотрено Индивидуальными условиями), Имущественное страхование, Личное/Титульное страхование (по желанию заемщика), Договор банковского счета физического лица, заключаемые заемщиком при заключении договора или использования кредита, со дня их подписания становятся взаимосвязанными с договором, применяются и толкуются в совокупности с ним (п.2.5).

В соответствии с Индивидуальными условиями заемщик выразил согласие на заключение договора банковского счета (открывается кредитором заемщику бесплатно), договора залога (ипотеки) объекта недвижимости, договора имущественного страхования – не позднее дня заключения настоящего договора (п.10).

Исполнением обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки, имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор, личное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор (п.11).

Заемщик воспользовался услугами страхования, что подтверждается заявлениями на включение в Программу добровольного страхования, на присоединение к программе имущественного страхования на весь срок действия кредитного договора с единовременной оплатой (п.2) для заемщиком кредиторов, Памяткой (информационный сертификатом) о присоединении к Программе добровольного страхования заемщиком кредиторов.

Из договора залога № от 20.02.2024 следует, что ФИО1 в счет исполнения обязательств по кредитному договору № от 20.02.2024 передал кредитору в залог недвижимое имущество: помещение, общей площадью 50,7 кв.м., кадастровый номер №, находящееся по адресу: <адрес>.

Залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 2250000 руб. (п.1.6 договора залога).

П.13 Индивидуальных условий и п.1.7.9 договора залога предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств в виде уплаты неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Указанные договоры составлены сторонами в письменной форме, подписаны от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, вместе с тем, заемщик надлежащим образом свои обязательств по погашению задолженности не исполнял.

Согласно п.6.2 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п.2.3.2 Договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, либо при невыполнении залогодателем любой из обязанностей (обязательств), предусмотренных действующим законодательством и/или настоящим договором, а также получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов, из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящихся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору (п.5.4.3 Общих условий).

дата ФИО1 умер, его супругой являлась ФИО3, ответчик по настоящему делу, дочерью – ФИО5, что подтверждается сведениями Территориального отдела ЗАГС Железнодорожного района г.Пензы Управления ЗАГС Министерства труда, социальной защиты и демографии Пензенской области от 17.06.2025.

После смерти ФИО1 на основании претензии кредитора ПАО Сбербанк от 18.04.2025 нотариусом г.Пензы ФИО14 19.05.2025 заведено наследственное дело №39899990-48/2025, с заявлением о принятии наследства, либо отказе от наследства к нотариусу родственники ФИО1 не обращались.

При жизни ФИО1 на праве собственности принадлежала квартира, расположенная по адресу: <адрес> что подтверждается выпиской из ЕГРН от 30.06.2025.

Согласно сведениям УМВД России по Пензенской области по состоянию на 01.07.2025 зарегистрированных транспортных средств за ФИО1 не значится.

Из сведений ОАСР УВМ УМВД Росси по Пензенской области от 29.09.2025 ФИО2, дата рождения с 30.05.2019 зарегистрирована по адресу: <адрес> дочь ФИО11 дата рождения, с 06.02.2024 зарегистрирована по адресу: <адрес>

В соответствии с п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими федеральными законами (статья 418, часть вторая статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации). В частности, в состав наследства не входит право на алименты и алиментные обязательства (раздел V Семейного кодекса Российской Федерации).

Из пункта 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО1, состоит, в том числе, из права собственности на квартиру, расположенной по адресу: <адрес>, в которой зарегистрирована и проживает до настоящего времени ФИО3

Следовательно, ФИО3, будучи наследником ФИО1 фактически вступила в права наследования и является надлежащим ответчиком по иску банка о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному наследодателем при жизни с истцом.

При определении стоимости наследственного имущества, а также предела размера ответственности суд учитывает положения п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании", согласно которому стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность перед банком по состоянию на 12.12.2025 составляет 561101,80 руб., в том числе: иные комиссии – 5310 руб., комиссии за смс-информирование – 745 руб., просроченные проценты – 312990,75 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4797,04 руб., неустойка на просроченную ссуду – 69615,24 руб., неустойка на просроченные проценты – 35663,42 руб.

Таким образом, поскольку стоимость имущества, принятого наследником после смерти наследодателя, превышает размер обязательства наследователя перед кредитором на момент смерти, с данного наследника подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

Доказательств исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено. Возражений относительно размера задолженности, механизма её расчета, не поступило.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан соответствующим условиям обязательства.

Таким образом, с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по состоянию на 12.12.2025 в общем размере 561101,80 руб., а также проценты за пользование кредитом по ставке 24,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 13.12.2025 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 13.12.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

05.02.2025 в адрес ответчика направлялось досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако мер к исполнению обязательств по погашению задолженности перед банком приняты не были.

Суд также признает обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора № от 20.02.2024 по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, каковым признается нарушение договора, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, по смыслу закона нарушение заемщиком обязательств по возврату отдельных частей суммы займа и по уплате процентов за пользование займом является безусловным основанием для удовлетворения иска кредитора о расторжении соответствующего кредитного соглашения и единовременного взыскания всей суммы задолженности по этому договору.

На основании п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, установив, что в нарушение условий кредитного договора обязательства по своевременному погашению задолженности не исполняются, суд считает необходимым по требованию банка расторгнуть кредитный договор №№ от 20.02.2024, заключенный с ФИО1

Согласно п.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с п.п.1,3 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.5 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: 1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона; 2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; 3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;4) садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; 5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания; 6) машино-места. Здания, в том числе жилые дома и иные строения, и сооружения, непосредственно связанные с землей, могут быть предметом ипотеки при условии соблюдения правил статьи 69 настоящего Федерального закона.

Отсутствие государственной регистрации права собственности на земельные участки, государственная собственность на которые не разграничена, не является препятствием для ипотеки таких земельных участков в соответствии со статьей 62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ч.1).

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч.1 ст.56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Обеспечением исполнения обязательств, принятых заемщиком в пункте 17 кредитного договора и п. 1.5 договора залога является залог квартиры, общей площадью 50,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> с кадастровым номером №.

Залог указанного объекта недвижимости обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, неустоек, по возмещению расходов и потерь, связанных с ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору.

Залог объекта недвижимости зарегистрирован в Управлении Росреестра по Пензенской области, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 29.05.2025, срок действия обременения установлен с 21.02.2020 по 20.02.2039.

Поскольку заемщик периодически не исполнял свои кредитные обязательства, суд полагает необходимым обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 вышеуказанный объект недвижимости, путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предметов залога в размере 2250000 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк», суд считает необходимым взыскать в пользу банка с ответчика ФИО3 расходы по уплате государственной пошлины в размере 36222,03 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 20.02.2024, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО3 (дата рождения, паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 20.02.2024 по состоянию на 12.12.2025 в общем размере 561101 (пятьсот шестьдесят одна тысяча сто один) руб. 80 коп., из которых: иные комиссии – 5310 руб., комиссии за смс-информирование – 745 руб., просроченные проценты – 312990,75 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4797,04 руб., неустойка на просроченную ссуду – 69615,24 руб., неустойка на просроченные проценты – 35663,42 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 36222 (тридцать шесть тысяч двести двадцать два) руб. 03 коп.; проценты за пользование кредитом по ставке 24,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 13.12.2025 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 13.12.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, назначение: жилое, общей площадью 50,7 кв.м., состоящую из двух жилых комнат, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый номер №, установив начальную продажную цену в размере 2250000 (два миллиона двести пятьдесят тысяч) руб.

Реализовать заложенное имущество, на которое обращается взыскание, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 12.01.2026.

Председательствующий