Решение № 2-1396/2024 от 26 июня 2024 г. по делу № 2-1396/2024

УИД 61RS0047-01-2023-001292-79

Дело № 2-1396/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2024 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи: Тюрина М.Г.,

при секретаре: Лазаревой А.С,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском, ссылаясь на то, что ООО «ХКФ Банк» и БЛМ заключили Кредитный Договор № от <дата> на сумму 200 000,00 рублей процентная ставка по кредиту — 13.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 200 000.00 рублей на счет Заемщика № (далее — Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 200 000.00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования п возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «СМС-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода, Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 1.2.2 раздела 1 Общих условий).

В соответствии с разделом II Условии Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период — период времени равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела 2 Общих Условий Договора),

В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 5555,01 руб., с <дата> 5555,01 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 руб.

В нарушение условии заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно расчету задолженности, приложенному к заявлению, по состоянию на <дата> задолженность Заемщика по Договору составляет 196008,49 рублей, из которых: сумма основного долга – 193696,57 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 2212,92 рублей; сумма комиссий за направление извещений – 99,00 рублей.

В связи с информацией, имеющейся в реестре наследственных дел <дата> БЛМ умерла.

Истец просил взыскать за счет наследственного имущества БЛМ и/или наследников, принявших наследство БЛМ в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от <дата> в размере 196008,49 рублей, из которых: сумма основного долга – 193696,57 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 2212,92 рублей; сумма комиссий за направление извещений – 99,00 рублей. Взыскать за счет наследственного имущества БЛМ и/или наследников, принявших наследство БЛМ в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 120,17 руб.

Протокольным определением от <дата> к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

ФИО1, извещенный о дате и времени судебного заседания, не явился, представил письменные возражения на исковое заявление в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд определил, рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что <дата> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и БЛМ заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 200 000,00 руб. под 13,90% годовых.

Банк исполнил, взятые на себя обязательства по предоставлению кредита, в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям кредитного договора, количество ежемесячных платежей – 48; ежемесячный платеж – 5 555,01 руб., дата ежемесячного платежа 20 число каждого месяца.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 руб. В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период — период времени равный одному календарному месяцу, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 раздела II Общих Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со счета денежных средств денежных средств в размере суммы Ежемесячного платежа (п. 1.4 раздела II Общих условий Договора).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на <дата> задолженность Заемщика по Договору составляет 196 008,49 рублей, из которых: сумма основного долга – 193 696,57 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 2212,92 рублей; сумма комиссий за направление извещений – 99,00 рублей. Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, возражений по методике расчета, а также контр-расчета ответчиком представлено не было.

БЛМ умерла <дата>.

Согласно ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 34, 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

В силу ч. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. По заявлению наследника, пропустившего срок, установленный для принятия наследства (статья 1154), суд может восстановить этот срок и признать наследника принявшим наследство, если наследник не знал и не должен был знать об открытии наследства или пропустил этот срок по другим уважительным причинам и при условии, что наследник, пропустивший срок, установленный для принятия наследства, обратился в суд в течение шести месяцев после того, как причины пропуска этого срока отпали (ч. 1 ст. 1155 ГК РФ).

Согласно ответа на запрос нотариуса Октябрьского нотариального округа Ростовской области КСА № от <дата>, имеется наследственное дело № открытое к имуществу БЛМ, наследником является: сын ФИО1, подавший заявление о принятии наследства по закону <дата>, о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на земельный участок и жилой дом с гаражом <дата>, о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на страховые выплаты <дата>. <дата> от БАГ удостоверено заявление об отказе от причитающегося права на наследство в пользу ФИО1 Указанное также подтверждается материалами наследственного дела №.

Согласно заявлению ФИО1 от <дата>, наследственная масса после умершей БЛМ состоит из: земельного участка и жилого дома со строениями находящихся по адресу: <адрес>; страховые выплаты по кредитам, ПАО Сбербанк, Банк Хоум Кредит.

ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на земельный участок по адресу: <адрес> (к/н №); жилой дом (к/н №); гараж (к/н №); страховые выплаты в сумме 29 785,68 руб.

Согласно данным ЕГРН, кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> (к/н №) составляет 1 781 561,88 руб.; гаража (к/н №) – 727 776,25 руб.

Решением Новочеркасского городского суда Ростовской области от <дата> с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по договору № от <дата> по состояни на <дата> с учетом процентов и комиссий в размере 94219,92 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3026,60 руб.

Таким образом, на основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с наследника БЛМ задолженности по состоянию на <дата>. по кредитному договору № в сумме 196 008,49 руб.

Доводы ответчика о неправомерном затягивании банком предъявления иска в суд, что повлекло необоснованное увеличение задолженности по процентам, отклоняются по следующим основаниям.

Так, обязательства по исполнению кредитного договора перешли к ответчику в силу универсального правопреемства, то есть он встал на место должника и, соответственно, должен был исполнять кредитный договор согласно его условиям.

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Длительность периода необращения банка за судебной защитой не отменяет обязанность ответчика как правопреемника заёмщика уплатить банку проценты за пользование займом в установленном договором размере и, соответственно, не может рассматриваться как злоупотребление банком правом.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 5120,17 руб., что подтверждается платежным поручением № от <дата>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, в сумме 5 120,17 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 167, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>) задолженность по договору № от <дата> в размере 196 008,49 рублей, из которых: сумма основного долга – 193 696,57 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 2 212,92 рублей; сумма комиссий за направление извещений – 99,00 рублей.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 120,17 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд в течение месяца, со дня изготовления в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен «04» июля 2024 года.

Судья: