Решение № 2-499/2018 от 11 сентября 2018 г. по делу № 2-499/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2018 года г.<адрес>

Березовский районный суд <адрес> - Югра

в составе:

председательствующего судьи Матвеевой Ж.Ю.

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО КБ «Восточный» к ответчику ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере - 99866,00 рублей сроком на до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 229892,86 руб. (двести двадцать девять тысяч восемьсот девяносто два рубля 86 копеек).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

99866,00 руб. (девяносто девять тысяч восемьсот шестьдесят шесть рублей 00 копеек) (задолженность по основному долгу) +130026,86 руб. (сто тридцать тысяч двадцать шесть рублей 86 копеек) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) +0,00 руб. (ноль рублей 00 копеек) (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 229892,86 руб. (двести двадцать девять тысяч восемьсот девяносто два рубля 86 копеек).

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 ГК РФ, ст. 28 ГПК РФ ПАО КБ «Восточный» просят взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 229892,86 руб. (двести двадцать девять тысяч восемьсот девяносто два рубля 86 копеек), в том числе: 99866,00 руб. - задолженность по основному долгу; 130026,86 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 0,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 5498,93 (пять тысяч четыреста девяносто восемь рублей 93 копейки) рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный», ФИО3 действующая по доверенности №-ГО от ДД.ММ.ГГГГ, представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на заявленных требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, предоставил суду заявление о рассмотрении дела без его участия, исковые требования признает частично в сумме 99866,00 рублей, с начисленными процентами не согласен.

С учетом требований ч. 4 и ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, изучив представленные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 99866,00 (девяносто девять тысяч восемьсот шестьдесят шесть рублей 00 копеек) сроком на до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором (л.д.5-7).

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет заемщика №, открытый у кредитора (л.д.18-20).

Согласно условиям заключенного договора заемщик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с договором кредитования ставка % годовых- 32%, ставка начисляемая на просроченную задолженность, % годовых- соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта ПСК, % годовых 35,51%, платежный период 25 дней, дата платежа согласно счета-выписке. Дата начала платежного периода ДД.ММ.ГГГГ, льготный период 56 дней.

Максимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита – 10 % от суммы полученного и непогашенного Кредита, рассчитанного на конец Расчетного периода, но не менее 1500 рублей при сумме лимита кредитования от 20000 до 50000 рублей и не менее 2000 рублей при сумме лимита кредитования от 600<адрес> рублей.

Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 1) процента от суммы полученного и непогашенного кредита; 2) суммы начисленных процентов: – за пользование предоставленным кредитом, в том числе при неисполнении условий льготного периода; - на сумму просроченной задолженности по кредиту (при наличии); 3) суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы Неразрешенного (технического) овердрафта; 5) пени, начисляемой на сумму Неразрешенного (технического) овердрафта; 6) суммы начисленных штрафов (при наличии).

Пеня (в % годовых), начисляемая на сумму Неразрешенного (технического) овердрафта 50%, плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах НКО «ОРС» - 3,9% мин. 399 рублей, плата за начисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка – плата стороннего банка+10 рублей, плата за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) – 110 рублей, плата за оформление карты 800 рублей, плата за годовое обслуживание карты, начиная со второго года – бесплатно, плата за блокировку карты, в том числе при блокировке PIN-кода – 100 рублей, плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах банка 3,9 % мин. 399 рублей, плата за снятие наличных денежных средств в ИВН Банка 3,9% мин. 399 рублей, плата за снятие наличных денежных средств в ИВН НКО «ОРС» 3,9% мин. 399 рублей, плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах сторонних банков 3,9% мин. 399 рублей, плата за снятие наличных денежных средств в ИВН сторонних банков 3,9% мин. 399 рублей, плата за снятие наличных денежных средств со счета 4,9% мин. 250 рублей, плата за прием денежных средств в погашение кредита в терминалах и банкоматах Банка с функцией cash-in (независимо от назначения платежа) 90 рублей при сумме лимита кредитования от 20000 до 50000 рублей штраф за нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного Договора кредитования 590 рублей за факт образования просроченной задолженности при сумме лимита кредитования от 600<адрес> рублей штраф за нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного Договора кредитования 600 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более.

Согласно расчета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на день подачи искового заявления по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 229 892 рубля 86 копеек, из которых: по просрочке ссуды 99 866 рублей 00 копеек, просроченные проценты 130 026 рублей 86 копеек, долг по неустойкам 0 рублей 00 копеек (л.д. 8-10).

Судом установлено, что ответчик ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ прекратил выполнение обязательств по кредитному договору, допустил просрочку исполнения обязательств по внесению основной суммы задолженности относительно сроков возврата ежемесячных платежей по кредиту (основной долг), а также нарушались условия кредитного договора относительно сроков уплаты ежемесячных процентов за пользование кредитом.

Согласно Выписки из Устава Публичного акционерного общества « Восточный экспресс банк» имеет сокращенное фирменное наименование ПАО КБ « Восточный» ( л.д. 23-25).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем). Согласно п.1 ст.808 ГК РФ, договор займа, между гражданином и юридическим лицом (Банком), должен быть заключён в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, просроченными платежами, начисленной штрафной неустойкой, в случае нарушения заёмщиком сроков, установленных для возврата очередных частей займа и уплаты ежемесячных процентов.

По представленным истцом расчетам задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составила: 229 892,86 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 99 866,00 рублей, просроченные проценты 130 026,86 рублей, долг по неустойкам 0,00 рублей.

В соответствии со п.1 ст. 811 ГК РФ, последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа, т.е. указанным выше кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с вышеуказанными нарушениями условий кредитного договора, банк, ежемесячно уведомлял заёмщика о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS –сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии со ст. 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление кредита) считается акцептом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст.309, 310 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Таким образом, истец, обратившийся в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ доказал обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований, и тем самым выполнил требования части 1 ст. 56 ГПК РФ. Ответчик, в свою очередь, не доказал отсутствие нарушений условий кредитного договора, относительно сроков возврата очередных, ежемесячных платежей по кредиту (основной долг), а также условий кредитного договора, относительно сроков по уплате ежемесячных процентов за пользование кредитом.

Заявленные истцом исковые требования подлежат удовлетворению в размере 229 892,86 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 99 866,00 рублей, просроченные проценты 130 026,86 рублей, долг по неустойкам 0,00 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса».

Требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины подлежит удовлетворению в сумме 5 498 рублей 93 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 309, 310, 330, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.98,194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ответчику ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 229 892 (Двести двадцать девять тысяч восемьсот девяносто два) рубля 86 копеек, из которой:

-просроченная ссудная задолженность – 99 866 (девяносто девять тысяч восемьсот шестьдесят шесть) рублей 00 копеек;

-просроченные проценты – 130 026 (сто тридцать тысяч двадцать шесть) рублей 86 копеек;

Взыскать с ФИО1, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 498 рублей 93 копейки (пять тысяч четыреста девяносто восемь рублей 93 копейки).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд <адрес> – Югры, через Березовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено на компьютере.

Судья Березовского районного суда (подпись) Ж.Ю. Матвеева