Решение № 2-2109/2017 2-2109/2017~9-1832/2017 9-1832/2017 от 13 ноября 2017 г. по делу № 2-2109/2017

Дело № 2-2109/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Воронеж 14 ноября 2017 года

Левобережный районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Лозенковой А.В.,

при секретаре Косиновой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в сумме 652 000 руб. на срок 60 месяцев, под 22,5 % годовых.

По условиям кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 652 000 руб. Банк выполнил надлежащим образом, 17.03.2016 г. денежные средства получены заемщиком в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 810 и статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, и условий кредитного договора № от 17.03.2016 г. заемщик обязан возвратить Банку сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Заемщик ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями кредитного договора № от 17.03.2016г. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Заемщиком было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед Банком, которое ответчик не исполнил.

По состоянию на 13.06.2017 г. задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору № от 17.03.2016 г. составляет 705 312 руб. 90 коп., в том числе: неустойка в размере 8 228 руб. 25 коп., проценты за пользование кредитом в размере 89 070 руб. 51 коп., основной долг по кредиту в размере 608 014 руб. 14 коп.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по состоянию на 13.06.2017 г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 705 312 руб. 90 коп., из которых неустойка – 8 228 руб. 25 коп., проценты за пользование кредитом – 89 070 руб. 51 коп., основной долг по кредиту – 608 014 руб. 14 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 253 руб. 13 коп. (л.д.5-6)

Определением Левобережного районного суда г.Воронежа от 17.07.2017 г. дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства. (л.д.1-4)

На основании пункта 4 части 1 статьи 232.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определением Левобережного районного суда г.Воронежа от 04.10.2017 г. дело назначено к рассмотрению по общим правилам искового производства. (л.д. 44-46)

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк не направил своего представителя. О времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом (л.д. 53), при обращении с исковыми требованиями в суд в исковом заявлении указал, что ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. (л.д.5)

Суд, руководствуясь положениями части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассматривать дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом по месту регистрации: <адрес> (л.д.39), в том числе путем направления в его адрес уведомления простой корреспонденцией. (л.д. 47)

13.11.2017г. в адрес суда поступила, направленная гр.ФИО2 справка, выданная ООО «Город» 10.11.2017 г., о том, что ФИО1 с 17.08.2017 г. снят с регистрационного учета по адресу: <адрес>, по решению суда. (л.д. 48) Одновременно в суд была направлена копия карточки регистрации, содержащей сведения о том, что ФИО1 снят с регистрационного учета по указанному адресу. (л.д. 49)

Руководствуясь положениями статьи 118 и статьи 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие ответчика.

Проверив материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 17.03.2016 г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 652 000 руб., под 22,50 % годовых на срок 60 месяцев. (л.д.10-11)

Как указано в индивидуальных условиях «Потребительского кредита» ответчик подписывая настоящие индивидуальные условия «Потребительского кредита» предлагает ПАО Сбербанк заключить с ним кредитных договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Согласно пунктам 1, 2, 3 Индивидуальных условий потребительского кредита сумма кредита составляет 652 000 руб. Договор считается заключенным между ответчиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения ФИО1 и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в пункте 17 индивидуальный условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты устного подтверждения, в том числе по телефону. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления под 22,5 %.

Согласно пункта 6 индивидуальных условий потребительского кредита, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей составляет 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 18 193,37 руб. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. (л.д. 10-11)

В пункте 22 индивидуальных условий потребительского кредита о порядке погашения кредита указано, что в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, ответчик поручает Банку ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца), перечислять со счета/счетов, указанного в отдельном заявлении, денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении Кредита или его части в размере, необходимом для просроченного погашения кредита или его части.

Как следует из Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования), кредит предоставляется не позднее 14 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. (пункт 2.1)

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования. (пункт 2.2)

Согласно пункту 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

В общих условиях кредитования приведена формула расчета аннуитетного платежа.

Согласно пункту 3.2 Общий условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно)

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно) (л.д. 12 обор. - 13)

Как следует из пункта 4.3 Общих условий кредитования заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора. (л.д. 15 обор.)

В соответствии со статьей 309 и статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Оценивая исследованные по делу доказательства в их совокупности, по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводам о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ПАО Сбербанк исполнил свои обязательства по заключенному с ответчиком ФИО1 кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив денежные средства на счет ответчика. (л.д.23-28)

Ответчик ФИО1 был ознакомлен с графиком платежей по кредитному договору (л.д. 17) При подписании индивидуальных условий «Потребительского кредита» подтвердил, что с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен (пункт 14). (л.д. 10 обор.)

Как усматривается из истории операций по кредитному договору № от 17.03.2016 г. ответчиком ФИО1 нарушены обязательства по возврату предоставленных в кредит денежных средства. (л.д. 25-28)

Неустойкой (штрафом, пеней), согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования. (л.д. 13 обор.)

В пункте 12 индивидуальных условий «Потребительского кредита» отражено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом (в соответствии с пунктом 3.3. Общих условий кредитования) размере неустойки составляет 20% годовых с суммы просрочки платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). (л.д. 10 обор.)

Согласно пункту 4.2.3 Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в том числе в случае, неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. (л.д. 15)

Включение в кредитный договор условия о том, что в случае нарушения обязательств по возврату очередной части кредита банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита, не противоречит части 4 статьи 29 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», поскольку право банка требовать досрочного возврата суммы кредита в случае нарушения срока возврата очередной части кредита предусмотрено положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

05.05.2017 г. истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, предложив ответчику в срок не позднее 04.06.2017 г. возвратить общую сумму задолженности по состоянию на 05.05.2017 г. в размере 693 275 руб. 10 коп., из которых основной долг 565 057 руб. 66 коп., просроченный основной долг 42 956 руб. 48 коп., проценты за пользованием кредитом 10 449 руб. 70 коп., просроченные проценты за пользование кредитом 65 781 руб. 83 коп., неустойка 6 310 руб. 13 коп. (л.д. 29,30,31)

Как следует из пункта 4.3.6 Общих условий кредитования заемщик обязался по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных с пункте 4.2.3 Общих условиях кредитования. (л.д. 15 обор.)

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 17.03.2016 г. по состоянию на 13.06.2017 г. составляет 705 312 руб. 90 коп., из которых неустойка – 8 228 руб. 25 коп., проценты за пользованием кредитом – 89 070 руб. 51 коп., основной долг по кредиту – 608 014 руб. 14 коп. (л.д. 22, 23-24)

В соответствии со статьей 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает те доказательства, которые исследованы судом в судебном заседании.

Поскольку ответчиком ФИО1 не были исполнены обязательства, принятые им на себя по кредитному договору, а доказательств обратного ответчиком ФИО1 представлено не было, суд приходит к выводу о наличии у ФИО1 задолженности перед Банком в указанном истцом размере.

Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченной суммы основного долга, просроченных процентов, неустойки суд находит арифметически верным, и соответствующим условиям кредитного договора. Указанный расчет ответчиком не оспорен.

При изложенных обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Оснований для применения к заявленным требованиям положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

Требований о расторжении кредитного договора № от 17.03.2016г., истцом не заявлено, в связи с чем суд руководствуясь положениями части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимает решение только по заявленным в исковом заявлении требованиям.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 253 руб. 13 коп. В подтверждение понесенных по делу судебных расходов истец представил платежное поручение № от 06.07.2017 г. об оплате государственной пошлины в размере 16 253 руб. 13 коп. (л.д.7)

Вместе с тем, в соответствии с положениями подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, размер государственной пошлины по требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору составляет 10 253 руб. 13 коп. ((705 312,90 – 200 000) х 1 % + 5 200)

Поскольку суд удовлетворяет исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленном истцом размере, с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию 10 253 руб. 13 коп.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 17.03.2016 г. по состоянию на 13.06.2017 г. в размере 705 312 (семьсот пять тысяч триста двенадцать) руб. 90 коп., из которых неустойка – 8 228 руб. 25 коп., проценты за пользованием кредитом – 89 070 руб. 51 коп., основной долг по кредиту – 608 014 руб. 14 коп., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 253 (десять тысяч двести пятьдесят три) руб. 13 коп., а всего 715 566 (семьсот пятнадцать тысяч пятьсот шестьдесят шесть) руб. 03 коп.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме 20.11.2017 г.

Председательствующий судья А.В. Лозенкова