Решение № 2-848/2018 2-848/2018~М-763/2018 М-763/2018 от 3 октября 2018 г. по делу № 2-848/2018

Дело №2-848/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2018 года г.Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Мохначёвой С.Л.,

при секретаре Шарифуллиной Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» (далее по тексту – Банк) обратились в суд с иском к ФИО1, в котором просили:

- взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по договору потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29764 руб. 21 коп., из которых: 4246 руб. 47 коп. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 5221 руб. 49 коп. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 20296 руб. 26 коп. - штрафные проценты;

- взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 258210 руб. 21 коп., из которых: 192706 руб. 46 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 45354 руб. 22 коп. - просроченные проценты; 15949 руб. 53 коп. - пени за просроченные проценты и ссуду; 4200 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредиту;

- взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по договору потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81447 руб. 98 коп., из которых: 33092 руб. 84 коп. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 2199 руб. 92 коп. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 26355 руб. 22 коп. - штрафные проценты;

- взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по договору потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52677 руб. 09 коп., из которых: 30229 руб. 32 коп. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 20497 руб. 43 коп. - текущие проценты, начисленные на пророченный основной долг по текущей ставке; 1950 руб. 34 коп. - штрафные проценты;

- взыскать с ФИО1 в пользу Банка государственную пошлину в размере 11226 руб. 78 коп.

В обоснование иска сослались на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен потребительский кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 на срок <данные изъяты> месяцев кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, с размером ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты>. За нарушение сроков внесения ежемесячных платежей ответчик обязан уплатить неустойку в размере <данные изъяты> от суммы задолженности за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты в соответствии с которым Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную банковскую карту с лимитом <данные изъяты>, с процентной ставкой <данные изъяты> годовых, с начислением пени - <данные изъяты> годовых на сумму просроченной задолженности по кредиту, договор действует до полного погашения задолженности по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен потребительский кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 на срок <данные изъяты> месяца кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, с размером ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты>. За нарушение сроков внесения ежемесячных платежей ответчик обязан уплатить неустойку в размере <данные изъяты> от суммы задолженности за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен потребительский кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 на срок <данные изъяты> месяцев кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, с размером ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты>. За нарушение сроков внесения ежемесячных платежей ответчик обязан уплатить неустойку в размере <данные изъяты> от суммы задолженности за каждый день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитным договорам и договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты ДД.ММ.ГГГГ банком было приостановлено начисление штрафных процентов. ДД.ММ.ГГГГ заемщик был уведомлен письмами о наступлении случая досрочного истребования кредитов. Указанные требования Банка заемщиком не выполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> (л.д.3-6).

Представитель истца – АО «ЮниКредит Банк» в суд не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие, поддерживает исковые требования (л.д.3-6).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, просил в иске отказать. Суду пояснил, что до ДД.ММ.ГГГГ он вносил ежемесячные платежи по кредитным договорам. С произведенным истцом расчетом задолженности не согласен, но в случае удовлетворения иска просил снизить размер начисленной неустойки в связи с ее несоразмерностью. Полагает, что обязательства по кредитным договорам исполнил в полном объеме. Денежные средства в погашение задолженности выплатил его отец, но у него длительное время отказывались принимать деньги в счет погашения задолженности, тем самым были дополнительно начислены проценты за пользование денежными средствами, а также неустойка.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав объяснения ответчика ФИО1, допросив свидетеля К.В.В., исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 на основании заявления ФИО1 на получение кредита заключен потребительский кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 на срок <данные изъяты> месяцев кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, с размером ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты> За нарушение сроков внесения ежемесячных платежей ответчик обязан уплатить неустойку в размере <данные изъяты> от суммы задолженности за каждый день просрочки (л.д.13-17).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 на основании заявления ФИО1 на получение банковской кредитной карты заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты в соответствии с которым Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную банковскую карту с лимитом <данные изъяты>, с процентной ставкой <данные изъяты> годовых, с начислением пени - <данные изъяты> годовых на сумму просроченной задолженности по кредиту, договор действует до полного погашения задолженности по кредиту (л.д.31-34).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 на основании заявления ФИО1 на получение кредита заключен потребительский кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 на срок <данные изъяты> месяца кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, с размером ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты> За нарушение сроков внесения ежемесячных платежей ответчик обязан уплатить неустойку в размере <данные изъяты> от суммы задолженности за каждый день просрочки (л.д.48-53).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 на основании заявления ФИО1 на получение кредита заключен потребительский кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 на срок <данные изъяты> месяцев кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, с размером ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты> За нарушение сроков внесения ежемесячных платежей ответчик обязан уплатить неустойку в размере <данные изъяты> от суммы задолженности за каждый день просрочки (л.д.68-71).

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных договором, а равно возмещать Банку все издержки Банка, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору (п.2.5.1 Общих условий предоставления потребительского кредита АО «ЮниКредит Банк» (л.д.19-21).

Согласно п.2.4.1 Общих условий предоставления потребительского кредита АО «ЮниКредит Банк» погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по датам погашения, указанным в заявлении, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита (л.д.19-21).

Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами, которые складываются из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга по кредиту (п.2.4.2 Общих условий (л.д.19-21).

Пунктом 2.6.1 Общих условий предоставления потребительского кредита АО «ЮниКредит Банк» установлено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по договору о предоставлении кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в заявлении (л.д.19-21).

Банк вправе досрочно истребовать у заемщика всю сумму задолженности по кредиту в случае, в том числе, если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и (или) процентов в размере и в сроки, установленные договором (п.2.5.2. Общих условий предоставления потребительского кредита АО «ЮниКредит Банк» (л.д.19-21).

Указанные в кредитных договорах и договоре о выпуске и использовании кредитной банковской карты денежные средства ответчику ФИО1 перечислены, что подтверждается выписками по лицевым счетам (л.д.84-136).

Согласно выписке по лицевым счетам ответчик прекратил погашение кредитов, чем нарушил условия исполнения кредитных договоров.

В обоснование размера своих требований истцом представлен расчет задолженности по кредитам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет:

- по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты>. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; <данные изъяты> - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; <данные изъяты> - штрафные проценты;

- по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - просроченные проценты; <данные изъяты> - пени за просроченные проценты и ссуду; <данные изъяты> - штрафные проценты за неуплаченные в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредиту;

- по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; <данные изъяты> - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; <данные изъяты> - штрафные проценты;

- по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; <данные изъяты> - текущие проценты, начисленные на пророченный основной долг по текущей ставке; <данные изъяты> - штрафные проценты (л.д.3-6,22-30,42-47,60-67,81-83).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд полагает, что расчет произведен верно, с учетом очередности погашения установленной ст.319 ГК РФ, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.3-6,22-30,42-47,60-67,81-83); выпиской по лицевым счетам (л.д.84-136).

Суд отклоняет доводы ответчика ФИО1 об исполнении им всех обязательств по кредитным договорам по следующим основаниям.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по всем кредитным договорам, включающим в себя основной долг, проценты за пользование денежными средствами, неустойку, составила <данные изъяты>, что подтверждается расчетом, представленным ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.205-208).

К.В.В. ДД.ММ.ГГГГ, в счет исполнения обязательств за ФИО1 по кредитным договорам внесено <данные изъяты> (л.д.202).

Ответчиком не представлено суду допустимых доказательств, свидетельствующих о том, что между Банком и ФИО1 была достигнута договоренность об уменьшении суммы долга по всем заключенным кредитным договорам до <данные изъяты>.

Также суд не принимает во внимание показания свидетеля К.В.В. и объяснения ответчика ФИО1 о том, что Банком длительное время не принимались денежные средства, что способствовало увеличению задолженности, так как К.В.В., действующим от имени ФИО1, не было предпринято всех возможных мер по погашению долга, предусмотренных гражданским законодательством.

Поскольку ФИО1, обязанный возвратить истцу полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитными договорами, не надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, суд, с учетом положений ст.ст.809-811 ГК РФ, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика задолженности в следующих размерах:

- по договору потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; <данные изъяты> - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке;

- по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - просроченные проценты;

- по договору потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; <данные изъяты> - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке;

- по договору потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; <данные изъяты> - текущие проценты, начисленные на пророченный основной долг по текущей ставке.

Вместе с тем суд полагает требования истца о взыскании пени за просроченные проценты и ссуду, штрафных процентов по договору потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> - штрафные проценты; по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> - пени за просроченные проценты и ссуду; <данные изъяты> - штрафные проценты за неуплаченные в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредиту; по договору потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> - штрафные проценты; по договору потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> - штрафные проценты, подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из соотношения сумм неустойки и основного долга, штрафных процентов, длительности неисполнения ответчиком обязательств по кредитным договорам, которые не исполняются с ДД.ММ.ГГГГ, суд пришел к выводу о несоразмерности размера пени за просроченные проценты и ссуду, штрафных процентов последствиям нарушения денежного обязательства.

Таким образом, суд полагает подлежащим уменьшению до <данные изъяты> штрафные проценты по договору потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ; до <данные изъяты> пени за просроченные проценты и ссуду, до <данные изъяты> штрафные проценты по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ; до <данные изъяты> штрафные проценты по договору от ДД.ММ.ГГГГ; до 500 рублей штрафные проценты по договору от ДД.ММ.ГГГГ.

В остальной части в удовлетворении иска о взыскании пени за просроченные проценты и ссуду, штрафных процентов истцу надлежит отказать.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1 были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитным договорам и договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты с указанием размера задолженности (л.д.137-140). Несмотря на принятые меры, задолженность по кредитным договорам и договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты не погашена.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать задолженность в общей сумме <данные изъяты>, из них:

- по договору потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; <данные изъяты> - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; <данные изъяты> - штрафные проценты;

- по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. - просроченные проценты; <данные изъяты> - пени за просроченные проценты и ссуду; <данные изъяты> - штрафные проценты за неуплаченные в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредиту;

- по договору потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; <данные изъяты> - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; <данные изъяты> - штрафные проценты;

- по договору потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; <данные изъяты> - текущие проценты, начисленные на пророченный основной долг по текущей ставке; <данные изъяты> - штрафные проценты.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение дела в суде в сумме <данные изъяты>.

В соответствии с п.п.1, 3 п.1 ст.333.40 Налогового Кодекса РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Из-за арифметической ошибки истцом была уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>, а следовало уплатить госпошлину в сумме <данные изъяты>, сумма госпошлины в размере <данные изъяты> является излишне уплаченной и подлежит возврату истцу.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность:

- по договору потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9967 руб. 96 коп., из которых: 4246 руб. 47 коп. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 5221 руб. 49 коп. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 500 руб. - штрафные проценты;

- по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 239560 руб. 68 коп., из которых: 192706 руб. 46 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 45354 руб. 22 коп. - просроченные проценты; 1000 руб. - пени за просроченные проценты и ссуду; 500 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредиту;

- по договору потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35792 руб. 76 коп., из которых: 33092 руб. 84 коп. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 2199 руб. 92 коп. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 500 руб. - штрафные проценты;

- по договору потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51226 руб. 75 коп., из которых: 30229 руб. 32 коп. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 20497 руб. 43 коп. - текущие проценты, начисленные на пророченный основной долг по текущей ставке; 500 руб. - штрафные проценты, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение дела в суде в сумме 10632 руб. 77 коп., а всего 347180 (Триста сорок семь тысяч сто восемьдесят) рублей 92 копейки.

В удовлетворении остальных требований Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: