Решение № 2-251/2020 2-251/2020~М-92/2020 М-92/2020 от 24 мая 2020 г. по делу № 2-251/2020

Дело № 2-251/2020 УИД 21RS0001-01-2020-000124-86


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2020 года город Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Филатовой Л.Н., при секретаре судебного заседания Чибрикиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью (далее - ООО) «СпецСнаб71» обратилось в Алатырский районный суд Чувашской Республики с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита по кредитному договору № на сумму <данные изъяты>. под 36,6 % годовых, сроком на 10 месяцев на приобретение товара, заключенный между акционерным обществом (далее – АО) и ФИО1, согласно п. 2 заявления на получении потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ФИО1 просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту, а также предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 рублей; проценты, платы установлены тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с правилами. При этом заемщик уведомлен о праве уменьшать кредитный лимит, а также по своему усмотрению пользоваться частью кредитного лимита, установленного Банком.

Открытие банковского счета и предоставление овердрафта осуществляется только после получения заемщиком карты, при условии ее активизации заемщиком путем звонка по телефону, указанному на карте. Заемщик уведомлен о том, что активизация карты является добровольной и у него есть право не активизировать карту. После получения карты и в случае ее активизации, просит банк предоставить ПИН-конверт.

В случае активизации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта заемщик обязуется соблюдать правила и тарифы.

Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банковского счета, датой одобрения (изменения) банком условий овердрафта является дата установления (увеличения) Банком кредитного лимита (данные действия могут быть совершены Банком в течение 10 лет с даты полписания заявления).

ФИО1 приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользованием кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов, обязалась выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору, оплачивать сумму всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно акцептировал заявление ФИО1, выпустив и выслав заемщику банковскую карту. После получения ФИО1 данной карты, она была активизирована ДД.ММ.ГГГГ, для обслуживания кредитной карты открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 89400 руб. 00 коп. под 36,6 %, а заемщику предоставлена кредитная карта в виде овердрафта.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования, произведя операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме <данные изъяты>. В последующем ФИО1 совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, произведя снятие наличных.

ДД.ММ.ГГГГ произведено ФИО1 последнее списание в счет погашения задолженности по кредитному договору №.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор № уступки прав (требований), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключено дополнительное соглашение № к договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которым перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в детальном реестре, в том числе по обязательствам, возникшим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1

Датой перехода прав (требований) от АО «ОТП Банк» к ООО «СпецСнаб71» является дата заключения настоящего соглашения, то есть все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в детальном реестре производятся с ООО «СпецСнаб71» с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с приложенными документами, подтверждающими право требования, а также требованием погасить имеющуюся задолженность с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ письмо получено адресатом, согласно отчету об отслеживании почтовых отправлений с сайта «Почта России».

На момент подачи заявления от должника платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» не поступало. Размер основной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовался за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату перехода прав по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно детального реестра заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ составляет 186012 руб. 46 коп., в том числе 88456 руб. 81 коп. – просроченный основной долг, 96670 руб.69 коп. – просроченные проценты, 670 руб. – комиссии, а также 214 руб. 96 коп. – комиссия за оформление и передачу документов страховщику, от которой ООО «СпецСнаб71» отказывается, тем самым размер задолженности составляет 185797 руб. 50 коп. (186012,46 – 214,96).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 г. Алатырь Чувашской Республики вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85797 руб. 50 коп., государственной пошлины в размере 2457 руб. 97 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Алатырь Чувашской Республики ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен.

Со ссылкой на ст. ст. 309, 310, 382, 384, 810, 811, 819 ГК РФ истец ООО «СпецСнаб71» просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 185797 руб. 50 коп., из которых задолженность по просроченному основному долгу - 88456 руб. 81 коп., по просроченным процентам - 96670 руб.69 коп., сумма комиссий - 670 руб. 00 коп., государственная пошлина в размере 4915 руб. 94 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «СпецСнаб71» не явился. При подаче иска просил рассмотреть дело без участия представителя банка, не возражал рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ООО «СпецСнаб71» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 185797 руб. 50 коп., не признала. Пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ ею был внесен последний платеж по кредиту. Никто из сотрудников банка ей не звонил, и не извещал о существующей задолженности. Поэтому она была уверена, что никакой задолженности у нее нет. К тому же все квитанции о погашении долга ею сохранены. Просила применить срок исковой давности, поскольку истец пропустил трехлетний срок для подачи иска в суд применительно к платежам, задолженность которых образовалась после погашения ею последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом.

Заслушав доводы ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования ООО «СпецСнаб71» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>., под 36,6 % годовых сроком на 10 месяцев на приобретение товара.

Согласно п. 2 заявления на получении потребительского кредита, ФИО1 ознакомилась и согласилась с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просила открыть на ее имя банковский счет в рублях («Банковский счет») и предоставить ей банковскую карту для совершения по Банковскому счету операций («Карта) и Тарифы; предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях - размер кредитного лимита до 150000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами; направлять предложение в период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт, при условии надлежащего исполнения обязательств, устанавливать (увеличивать) кредитный лимит в пределах – до 150000 рублей. При этом она уведомлена о своем праве уменьшить кредитный лимит, а также по своему усмотрению пользоваться частью кредитного лимита, установленного Банком.

Датой заключения договора банковского счета является дата открытия Банком счета, датой заключения кредитного договора является дата заключения Банком кредита на счет. В случае открытия ей счета и предоставления кредита она обязалась соблюдать условия и тарифы.

Открытие банковского счета и предоставление овердрафта осуществляется только после получения заемщиком карты, при условии ее активизации заемщиком путем звонка по телефону, указанному на карте. Заемщик уведомлен о том, что активизация карты является добровольной и у него есть право не активизировать карту. После получения карты и в случае ее активизации, просит банк предоставить ПИН-конверт.

Кредитный договор включает в себя заявление на получение потребительского кредита на имя ФИО1, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты.

Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив заемщику право на снятие денежных средств с кредитной карты, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 для обслуживания кредитной карты открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 89400 руб. 00 коп. под 36,6 % годовых, а заемщику предоставлена кредитная карта в виде овердрафта.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 воспользовалась денежными средствами из представленной суммы кредитования, произведя операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме <данные изъяты>. В последующем ФИО1 совершала действия по частичному погашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, произведя снятие наличных. ДД.ММ.ГГГГ произведено ФИО1 последнее списание в счет погашения задолженности по кредитному договору №, что подтверждается выпиской по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета цены иска, представленного истцом, следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдан кредит на сумму <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту – 36,6. Сумма поступивших платежей в счет погашения задолженности составляет <данные изъяты> рублей. Дата окончания срока кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Дата последнего погашения задолженности – ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключили договор № уступки прав (требований), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключили дополнительное соглашение № к договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает детальный реестр заемщиков, составленных по форме Приложения № к договору.(п. 1 дополнительного соглашения №).

Датой перехода прав (требований), отраженных в детальном реестре заемщиков, является дата заключения настоящего соглашения (п. 2 дополнительного соглашения).

Таким образом, права (требования) по обязательствам, отраженным в детальном реестре заемщиков, в том числе по обязательствам, возникшим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1 перешли АО «ОТП Банк», тем самым все расчеты по долговым обязательствам, отраженные в детальном реестре производятся с ООО «СпецСнаб71» с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с приложенными документами, подтверждающими право требования, а также требованием погасить имеющуюся задолженность с указанием задолженности в размере 186012 руб. 46 коп. и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности, что подтверждается списком № внутренних почтовых корреспонденций от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ФИО1 исполняла свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в пользу Банка. Последнее внесение денежных средств ответчиком – ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей (подтверждается кассовым чеком №), полагала, что погасила всю задолженность, длительное время о наличии задолженности не извещалась.

По расчету истца, за заемщиком имеется задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 185797 руб. 50 коп., из которых задолженность по просроченному основному долгу - 88456 руб. 81 коп., по просроченным процентам - 96670 руб.69 коп., сумма комиссий - 670 руб. 00 коп.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Ответчик ФИО1 заявила ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности для защиты оспариваемого права, предусмотренного ст. 196 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п.1 ст. 196 Г РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

На основании ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п. 12).

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15).

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявила об истечении срока исковой давности по требованиям истца.

Суд считает ходатайство ответчика ФИО1 о применении исковой давности к требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что кредитный договор между ФИО1 и АО «ОТП Банк» заключен ДД.ММ.ГГГГ, путем активирования кредитной карты с установленным лимитом. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71», с учетом перехода кредитных обязательств должника ФИО1 Последний платеж ФИО1 произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, путем перевода денежных средств, в счет погашения кредита.

В связи с переходом кредитных обязательств АО «ОТП Банк» ООО «СпецСнаб71» должника ФИО1 не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Поскольку ответчиком ФИО1 последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, остаток задолженности по кредиту на указанную дату составляет 70804 руб. 48 коп., а всего на ДД.ММ.ГГГГ – 96670 руб. 69 коп, (подтверждается выпиской по счету), истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, с учетом применения срока давности задолженность, подлежащая взысканию с ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 25866 руб. 21 коп. (96670 руб. – 70804 руб. 48 коп.).

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований ООО «СпецСнаб71», по правилам ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 976 руб. 00 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25866 рублей 21 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» расходы по оплате государственной пошлины в размере 976 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме, с подачей жалобы через Алатырский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий

Мотивированное решение составлено 29 мая 2020 года.