Решение № 2-2364/2024 2-2364/2024~М-1720/2024 М-1720/2024 от 19 июня 2024 г. по делу № 2-2364/2024

УИД: 66RS0044-01-2024-002612-49

Дело № 2-2364/2024

Мотивированное заочное
решение изготовлено 20 июня 2024 года

(с учетом выходных дней 15.06.2024 и 16.06.2024)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Первоуральск 13 июня 2024 года

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего Пшевалковской Я.С.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Беляевских К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2364/2024 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк», /далее по тексту ПАО «Совкомбанк» / обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №, заключенного 24.10.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 24.10.2023 за период с 12.12.2023 по 11.04.2024, включительно в размере 96 461 руб. 02 коп., в том числе 92 199 рублей – просроченная ссудная задолженность, 3794 руб. 76 коп. - иные комиссии, 467 руб. 26 коп. – неустойка на остаток основного долга, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 093 руб. 83 коп., взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины за расторжение договора в размере 6 000 руб..

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что 24.10.2023 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 120 000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.12.2023, на 11.04.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 122 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.03.2024, на 11.04.2024 суммарная продолжительность просрочки 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 0 рублей.

По состоянию на 11.04.2024 задолженность составляет 96 461 руб. 02 коп., в том числе 92 199 рублей – просроченная ссудная задолженность, 3794 руб. 76 коп. - иные комиссии, 467 руб. 26 коп. – неустойка на остаток основного долга. Указанные суммы истец просит взыскать в свою пользу. Также просит расторгнуть кредитный договор № от 24.10.2023, взыскать с ответчика в свою пользу судебные расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 9 093 руб. 83 коп..

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, своим заявлением просил дело рассмотреть без участия представителя истца /л.д. 4 оборот/. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением/л.д.30/. О причинах неявки не сообщила, заявлений, ходатайств, возражений по иску не представила.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 извещена о времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией с уведомлением, учитывая, что информация о времени и месте рассмотрении дела была размещена на официальном сайте Первоуральского городского суда Свердловской области в установленные сроки в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО1 в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 24.10.2023 ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении договора потребительского кредита/л.д.8/.

Посредством подписания ФИО1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 24.10.2023 на основании заявления о предоставления потребительского кредита в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставило ответчику кредит в размере 120 000 рублей (лимит кредитования при открытии договора), под 0 % годовых в течении льготного периода, льготный период – 36 месяцев, сроком на 120 месяцев

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 24.10.2023 определены: сумма кредита-120 000 рублей; срок кредита: 60 месяцев, 1826 дней, с правом пролонгации неограниченное количество раз. Срок возврата кредита: 24.10.2028. Максимальный срок льготного периода – 36 месяцев, процентная ставка 0,0001 % годовых, 0 % годовых – в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования 36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются ОУ, количество платежей по кредиту – 60 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав общего платежа установлен ОУ. Размер обязательного платежа указывается в Выписке в личном кабинете Заемщика на сайте <данные изъяты>, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способом, предусмотренных ОУ. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления Заемщиком Льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа, задолженность образовавшаяся при совершении Заемщиком Льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретно торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по Договору за соответствующий отчетный период. Информация о количестве периодов рассрочки размещена в сети Интернет на сайте www.sovcombank.ru и в личном кабинете на сайте <данные изъяты>. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета, в случае нарушения Заемщиком обязательств по договору, заемщик уплачивает Банку неустойку 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при суммы задолженности свыше 5000 рублей/л.д.7/.

С условиями предоставления кредита и полной его стоимости ответчик ФИО1 была ознакомлена, о чем имеется ее подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Своей подписью ответчик также подтвердила, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, Тарифами Банка/л.д.7/.Согласно выписке по счету № открытом на имя ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следует, что на данный счет Банком ДД.ММ.ГГГГ была перечислена денежная сумма в размере 150 000 рублей/л.д.14 оборот/.

В свою очередь в связи с заключением кредитного договора ответчик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в установленный срок.

Вместе с тем, в нарушение условий кредитного договора ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом. За время пользования кредитом ответчик ФИО1 не произвела ни одной выплаты.

В силу п. 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита/л.д.7/.

Согласно п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Пунктом 5.3 Общих условий предусмотрено право Банка на досрочное в взыскание с Заемщика задолженности по кредиту путем направления Заемщику уведомления о принятом решении. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку/л.д.19 оборот/.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 96 461 руб. 02 коп., в том числе: иные комиссии 394 руб. 76 коп., просроченные проценты 92 199 руб., неустойка 467 руб. 26 коп./л.д.14/.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно пункту 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требования истца о начислении указанной неустойки являются обоснованными, так как предусмотрены условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом не установлено, ответчиком о несоразмерности неустойки заявлено не было.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 24.10.2023 в размере 96 461 руб. 02 коп., в том числе: иные комиссии 394 руб. 76 коп, просроченные проценты 92 199 руб., неустойка 467 руб. 26 коп..

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно статье 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. В случае невыполнения требования, Банк оставляет за собой право расторгнуть договор/л.д.11/.Данное уведомление оставлено ответчиком без ответа, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

Учитывая неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в установленные сроки, наличие просрочки в уплате платежей, а также размер задолженности, суд приходит к выводу о том, что данные обстоятельства являются существенным нарушением условий договора, применительно к сложившимся между сторонами правоотношениям.

При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора <***> от 24.10.2023, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

В соответствии с ч. 1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 9093 руб. 83 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 9093 руб. 83 коп..

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 9093 руб. 83 коп..

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.14, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1/№/ в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» /ИНН <***>/ сумму задолженности по кредитному договору № от 24.10.2023 за период с 12.12.2023 по 11.04.2024, включительно в размере 96 461 руб. 02 коп. (в том числе 92 199 рублей – просроченная ссудная задолженность, 3794 руб. 76 коп. - иные комиссии, 467 руб. 26 коп. – неустойка на остаток основного долга), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9093 руб. 83 коп..

Расторгнуть кредитный договор № от 24.10.2023, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Первоуральский городской суд.

Председательствующий: Я.С. Пшевалковская