Решение № 2-660/2020 2-660/2020~М-302/2020 М-302/2020 от 1 июля 2020 г. по делу № 2-660/2020

62RS0001-01-2020-000391-06

Дело № 2-660/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2020 года г. Рязань

Судья Железнодорожного районного суда г. Рязани Царькова Т.А.,

при секретаре Скобеевой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заявленные требования мотивированы тем, что 16.01.2012 г. между ПАО Банк ВТБ 24 и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем подписания и направления ответчиком анкеты-заявления на получение международной банковской карты.

Во исполнение заключенного договора ответчику выдана банковская карта № с льготным периодом уплаты процентов, что подтверждается распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался обеспечить расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете. В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме, не более согласованного в расписке лимита овердрафта, который установлен в размере 450 000 руб.

Сумма овердрафта представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

Ответчик обязался уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами.

Также ответчик обязался ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке, вносить и обеспечивать на счете сумму в размере, не менее суммы минимального платежа, рассчитанного согласно тарифам, и уплатить проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 г., а также решения внеочередного общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 г. Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Поскольку задолженность в добровольном порядке ответчиком до настоящего времени не погашена, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 16.01.2012 г. № по состоянию на 12.09.2019 г. включительно в общей сумме 519 697 руб. 72 коп., из которых 449 964 руб. 62 коп. – основной долг, 56 811 руб. 99 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 4 926 руб. 83 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 7 994 руб. 28 коп. - пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 8 396 руб. 98 коп.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны, отзывов, возражений по существу заявленных исковых требований суду не представил.

Дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства в соответствии с требованиями ст. ст. 233-234 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Часть 1 статьи 438 ГК РФ предусматривает, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом установлено, что 16.01.2012 г. между ПАО Банк ВТБ 24 и ответчиком в офертно-акцептной форме на основании заявления ФИО1 на получение международной банковской карты заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО Банк ВТБ 24 предоставило ответчику банковскую карту № с лимитом кредита в сумме 450 000 руб., а ответчик взял на себя обязательства ежемесячно, не позднее 20 числа каждого месяца внести и обеспечить на счете сумму в размере, не менее суммы минимального платежа, рассчитанного согласно тарифам, и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1.10 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) Правила, тарифы, заявление-анкета и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и пользовании банковской картой.

Согласно п. п. 8.1 и 8.2 Правил банк устанавливает тарифы и вводит их в действие 1 января, 1 апреля, 1 июля и 1 октября ежегодно. Совершение операции по счету после ввода в действие тарифов является согласием клиента на применение тарифов.

В соответствии с тарифами по обслуживанию международных банковских карт, утвержденных приказом банка, размер доли основного долга для расчета минимального платежа составляет 5%. Проценты за пользование овердрафтом в период с 26.01.2012 г. по 10.02.2012 г. составляют 21% годовых, в период с 11.06.2012 г. по 17.06.2012 г. - 18% годовых.При установлении лимита овердрафта по счету погашение задолженности производится путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления средств. При погашении основного долга по овердрафту задолженность по основному долгу погашается в соответствии с очередностью ее возникновения (п. п. 5.1., 5.2 Правил).

Списание денежных средств со счета осуществляется в следующей очередности: погашение издержек банка по получении от клиента исполнения обязательств по договору; уплата пени /неустойки за несанкционированное банком превышение расходов над остатком средств на счете, учитывая лимит овердрафта, согласованный между клиентом и банком; погашение суммы перерасхода; уплата пени /неустойки при возникновении просроченной задолженности по начисленным и не уплаченным процентам за пользование овердрафтом; погашение просроченных начисленных и не уплаченных процентов за пользование овердрафтом; уплата пени /неустойки при возникновении просроченной задолженности по овердрафту; погашение просроченной задолженности по овердрафту; уплата начисленных и выставленных к погашению процентов за пользование овердрафтом (плановые проценты); погашение задолженности по овердрафту (п. 5.3. Правил).

В соответствии с п. 5.7 Правил и тарифами, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает не погашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня с за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно в размере 0,5 % в день от суммы просроченных обязательств.

Заключение кредитного договора на указанных условиях подтверждается анкетой-заявлением ФИО1 от 06.12.2011 г., распиской ФИО1 в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от 31.01.2012 г., содержащими подписи сторон, а также Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифами по обслуживанию международных банковских карт.

Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил в полном объеме, предоставив последнему банковскую карту № с лимитом кредита в сумме 450 000 руб.

Ответчик представленными денежными средствами воспользовался, однако свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету № по состоянию на 05.02.2020 г.

Согласно п. 5.8.1. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) в случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом.

08.08.2017 г. истцом в адрес ФИО1 направлено уведомление № от 29.07.2019 г. о досрочном истребовании задолженности в срок, не позднее 11.09.2019 г. Данное требование истца до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по состоянию на 12.09.2019 г. (с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций,) составляет 519 697 руб. 72 коп., из которых 449 964 руб. 62 коп. – основной долг, 56 811 руб. 99 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 4 926 руб. 83 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 7 994 руб. 28 коп. - пени по просроченному долгу.

Данный расчет ответчиком не оспорен. Суд принимает данный расчет истца, который произведен исходя из условий договора, не противоречит действующему законодательству.

При этом суд полагает, что суммы неустойки соразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Оснований для снижения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется.

Согласно ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии п. 4 ст. 58 ГК РФ при выделении из состава юридического лица одного или нескольких юридических лиц к каждому из них переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

В силу п. 1 ст. 44 ГК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Банк ВТБ (ПАО) с 01.01.2018 г. стало правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается выпиской из протокола № общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017 г., а также листом записи ЕГРЮЛ в отношении Банка ВТБ (ПАО).

Таким образом, поскольку истец является правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО), факт ненадлежащего исполнения ответчиком кредитных обязательств нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 16.01.2012 г. № по состоянию на 12.09.2019 г. включительно в общей сумме 519 697 руб. 72 коп., из которых 449 964 руб. 62 коп. – основной долг, 56 811 руб. 99 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 4 926 руб. 83 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 7 994 руб. 28 коп. - пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчику предлагалось представить доказательства в обоснование своих возражений, однако каких-либо доказательств опровергающих доводы истца, ответчиком не представлено, в связи с чем, заявленные требования, исходя из принципа состязательности сторон в процессе, подлежат удовлетворению в полном объеме, в пределах заявленных истцом требований.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 8 396 руб. 98 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194– 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № по состоянию на 12.09.2019 года включительно в общей сумме 519 697 (пятьсот девятнадцать тысяч шестьсот девяносто семь) рублей 72 копейки, из которых 449 964 (четыреста сорок девять тысяч девятьсот шестьдесят четыре) рубля 62 копейки – основной долг, 56 811 (пятьдесят шесть тысяч восемьсот одиннадцать) рублей 99 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 4 926 (четыре тысячи девятьсот двадцать шесть) рублей 83 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 7 994 (семь тысяч девятьсот девяносто четыре) рубля 28 копеек - пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 396 (восемь тысяч триста девяносто шесть) рублей 98 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.А.Царькова