Решение № 2-3118/2017 2-3118/2017~М-1761/2017 М-1761/2017 от 25 сентября 2017 г. по делу № 2-3118/2017

Дело № 2-3118/2017 26 сентября 2017 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Петроградский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Мазневой Т.А.

При секретаре Дымовой В.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском, в обоснование заявленных требований указывая, что ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в ПАО «Выборг-банк» за получением заказанной ранее банковской карты и поручением перечислить заработную плату за 7 месяцев в размере 61000 рублей. Ответчик исполнил поручение истца и перечислил ему заработную плату в размере 61000 рублей. Для проверки активации карты в отделении банка истцом было снято 100 рублей, также в этот день с помощью карты совершена оплата покупки на сумму 79,50 рублей, в связи с чем остаток по банковской карте составил 60820,50 рублей. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-2965 у ПАО «Выборг-Банк» отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, назначена временная администрация по управлению ПАО «Выборг-банк». ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате ей остаточных денежных средств, но денежные средства ей не возвращены, ГК «Агентство по страхованию вкладов» в выплате денежных средств отказывает, указывая на отсутствие страхового случая. Ссылаясь на указанные обстоятельства истец просит суд взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 60820,50 рублей, проценты в размере 2339,38 рублей, штраф, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей (л.д. 4-9).

Истец ФИО1, являющаяся также представителем третьего лица ООО «Волна», а также представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание явились, на удовлетворении заявленных исковых требованиях настаивали.

Представитель ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов», представляющий также интересы третьего лица ПАО «Выборг-банк» ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, в иске просил отказать согласно представленным письменным возражениям (л.д. 199-203).

Суд, выслушав участников процесса, исследовав добытые по делу доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Статей 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» определена специфика деятельности банка, а именно: банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. В свою очередь кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 7 ст. 20 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями ст. 23.1 этого Федерального закона, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

Особенности оснований и процедур признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами) и их ликвидации в порядке конкурсного производства установлены Федеральным законом от 25 февраля 1999 года N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

В силу пп. 1 и 2 ст. 182 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" по результатам рассмотрения заявления о признании кредитной организации банкротом арбитражным судом может быть принято одно из следующих решений: о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства; об отказе в признании кредитной организации банкротом. В случае принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом конкурсное производство проводится в порядке, установленном данным Федеральным законом, с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

При принятии решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства арбитражный суд утверждает конкурсного управляющего в порядке, предусмотренном ст. 45 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", о чем выносит определение. Конкурсный управляющий действует до даты завершения конкурсного производства или прекращения производства по делу о банкротстве (ст. 127 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)").

Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с положениями ст. ст. 6 - 9 Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

Согласно ст. 12 Федерального закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией, в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение семи дней со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Из материалов дела усматривается перевод на карту истца ДД.ММ.ГГГГ на счет, расположенный в ПАО «Выборг-банк» денежных средств в размере 61000 рублей (л.д. 11). Тогда же, ДД.ММ.ГГГГ со счета карты были списаны 100 рублей путем получения наличных и произведена оплата на сумму 79,50 рублей, остаток по счету карты на ДД.ММ.ГГГГ составил 60820,50 рублей.

Истец указывает, что перечисленные денежные средства в размере 61000 рублей являлись ее заработной платой за январь-июль 2016 года в ООО «Волна», единственным учредителем которого она является, о чем в дело представлена справка.

Приказом Банка России от 07.09.2016 №ОД-2965 у ПАО «Выборг банк» отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, на основании п. 2 ст. 189.26 ФЗ «О несостоятельности (Банкротстве)» приказом Банка России от 07.09.2016 года №ОД-2966 назначена временная администрация по управлению должником. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 15-16).

При обращении к ответчику с заявлением о перечислении истцу остатка по счету в размере 60820,50 рублей, ответчик ответил отказом, не усмотрев оснований для внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения (л.д. 12-13, 14).

Истец с данным отказом не согласна, в связи с чем, ссылаясь в том числе на Закон РФ «О защите прав потребителей», просит суд взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страховое возмещение в размере 60820,50 рублей, а также проценты, компенсацию морального вреда и штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

Между тем, из материалов дела следует, что предписанием Северо-Западного ГУ Банка России от 02.09.2016 № в период с 03.09.2016 года сроком на 6 месяцев в отношении ПАО «Выборг-банк» введены ограничения на осуществление ряда банковский операций, на привлечение средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады в рублях и иностранной валюте, на привлечение средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей на банковские счета в рублях и иностранной валюте (л.д. 225-226).

Как следует из представленных ответчиком документов, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Выборг-банк» фактически утратил платежеспособность.

Как указывает ответчик и подтверждает свои доводы представленными выписками по счету Банка, с ДД.ММ.ГГГГ Банк стал испытывать проблемы с платежеспособностью, с ДД.ММ.ГГГГ Банк стал вести учет неисполненных платежных документов на специализированных счетах 47418 (картотеке), объем неисполненных поручений клиентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 51080000 рублей.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ 25.07.2001 года N 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в условиях неплатежеспособности кредитной организации, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы, суд считает, что фактически операций по перечислению денежных средств не проводилось, остаток на счете истца возник в результате совершения действий, направленных на искусственное формирование обязательств Агентства по выплате страхового возмещения.

Во время совершения указанных действий банк в силу недостаточности денежных средств не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности использовать свои денежные средства ни для целей осуществления безналичных расчетов, ни получить их наличными, т.е. в полной мере реализовать права, предусмотренные договором банковского вклада (счета).

В период отсутствия на корреспондентских счетах Банка денежных средств операции по счетам ее клиентов являются техническими записями, не отражающими действительного поступления денежных средств, то есть фактического совершения операций по счетам клиентов Банка не происходит.

Указанные обстоятельства свидетельствует о том, что фактически операций не проводилось. Действия истца и 3го лица ООО «Волна» представляют собой формальную внутрибанковскую бухгалтерскую проводку и не свидетельствуют об исполнении условий договоров на открытие счетов, а направлены на получение страхового возмещения.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что к моменту совершения приходной записи ПАО «Выборг-0бапнк» технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекли в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным отказать в удовлетворении иска ФИО1 во взыскании страхового возмещения, а также производных требованиях.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 68, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Петроградский районный суд в течение месяца.

Судья: Мазнева Т.А.

Мотивированное решение изготовлена 23.10.2017 года