Решение № 2-1104/2024 2-1104/2024~М-993/2024 М-993/2024 от 20 ноября 2024 г. по делу № 2-1104/2024

Дело №.... В окончательной форме изготовлено 21.11.2024

УИД 51RS0№....-51

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 7 ноября 2024 года

Мончегорский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Щербиной Н.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО2 указав в его обоснование, что <дд.мм.гггг> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №.... (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 447300 рублей под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства - автомобиля FORD Mondeo, 2005 г. №..... Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредита, систематически допуская просрочку погашения основного долга и уплате процентов, период просрочки составил 153 дня, за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> образовалась просроченная задолженность в сумме 554 377 руб. 60 коп., из которых: комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 29110, 14 руб., просроченные проценты 82179, 23 руб., просроченная ссудная задолженность в сумме 431300, 75 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 5 963, 45 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 51, 31 руб., неустойка на просроченную ссуду 4 259, 09 руб., неустойка на просроченные проценты – 768, 63 руб. - просроченная ссудная задолженность, 37 517,24 руб. – просроченные проценты.

Просит взыскать задолженность по кредитному договору за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в размере 554 377, 60 рублей, расходы по уплате госпошлины в суме 36 087, 55 руб., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство FORD Mondeo, 2005 г. №...., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 300 659, 65 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в представленном суду ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Вместе с тем, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, мнение по иску не представил.

В соответствии с абз. 2 п. l ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о дате, времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем, рассматривает дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (пункт 1).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумм займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что <дд.мм.гггг> ФИО2 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша кредитных денежных средств под залог автомобиля марки FORD Mondeo, 2005 года выпуска №.... на сумму 399900 руб. под 14.9 % - 27,9 % годовых сроком на 60 месяцев, размер минимального обязательного платежа составил 12319 руб. (л.д. 14, оборот страницы – 39).

В заявлении указано, что заемщик просил Банк одновременно с предоставлением транша включить его в программу в соответствии с общими условиями Потребительского кредита

На основании этого заявления в тот же день между сторонами был заключен кредитный договор №.... с лимитом кредитования 399 900 рублей (л.д. 15-36).

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней» (л.д. 35 оборотная сторона).

Вышеприведенный кредитный договор не расторгнут, сторонами не оспорен, недействительным не признавался; обязательства, вытекающие из указанного договора, носят действительный характер.

Заемщик ФИО2 был ознакомлен с общими условиями кредитования, заключенными договорами страхования, графиком платежей по кредиту.

Из выписок по счету следует, что банк исполнил обязательства по договору путем перечисления суммы кредита (л.д. 44).

Факт нарушения обязательств по кредитному договору в части уплаты ежемесячных платежей подтверждается выписками по счету.

<дд.мм.гггг> ПАО «Совкомбанк» направил ФИО2 претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая в установленный срок не исполнена (л.д. 64).

Вследствие несвоевременного исполнения заемщиком обязательства по перечислению платежей в счет возврата займа истец потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В настоящем случае ответчиком не представлены доказательства надлежащего выполнения обязательств по кредитному договору.

На основании вышеизложенного, суд полагает требование истца заявленным обоснованно и подлежащим удовлетворению. С ответчика подлежит взысканию непогашенная задолженность по кредитному договору в размере 554 377, 60 руб. из которых комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 29110,14 руб., просроченные проценты – 82179,23 руб., просроченная ссудная задолженность – 431300,75 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5963,45 руб., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду – 51,31 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4259,09 руб., неустойка на просроченные проценты – 768,63 руб. (л.д. 61-62).

Оснований для признания данного расчета неправильным у суда не имеется, он составлен на основании условий заключенного сторонами кредитного договора, ответчиком не оспорен, доказательства погашения задолженности полностью или частично суду не представлены.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с положениями ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Как установлено судом и следует из материалов дела, в качестве обеспечения исполнения обязательств перед Банком, возникших по условиям кредитного договора №.... от <дд.мм.гггг> и заявления о предоставлении транша (оферты) и требования к такому обеспечению заемщик предоставил в залог Банку транспортное средство - автомобиль FORD Mondeo, 2005 г. №.....

По сведениями ГИБДД, указанное транспортное средство принадлежит ответчику на праве собственности (л.д. 88).

Согласно п.п. 8.14.1 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течении двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п.п. 8.14.4 Договора) (л.д. 35).

Вместе с тем, по условиям пункта 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с его момента заключения Договора до момента реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %.

Согласно заявления о предоставлении транша залоговая стоимость транспортного средства соглашением сторон определена в сумме 400 000 рублей (л.д. 14), вместе с тем, истец просит установить начальную продажную цену автомобиля в размере 300 659 рублей 65 копеек.

Кредитный договор не прекращен, не расторгнут, недействительным в установленном порядке не признан.

Учитывая, что судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, при этом ответчиком нарушен порядок внесения периодических платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате подачи настоящего иска, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Частью 1 статьи 85 Федерального закона от <дд.мм.гггг> № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" предусмотрено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Как разъяснено в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дд.мм.гггг> №.... "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества, которым является автомобиль, при обращении на него взыскания в судебном порядке, актуальная оценка стоимости автомобиля суду не представлена, оснований для установления начальной продажной стоимости автомобиля суд не усматривает.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 36 087 рублей 55 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 (паспорт гражданина РФ 4716 №....) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №.... от <дд.мм.гггг>, в размере 554377 (пятьсот пятьдесят четыре тысячи триста семьдесят семь) рублей 60 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 087 (тридцать шесть тысяч восемьдесят семь) рублей 55 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - легковой автомобиль марки FORD Mondeo, 2005 года выпуска, VIN: №...., путем продажи с публичных торгов.

Из суммы, полученной от реализации заложенного имущества, уплате Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» подлежит сумма долга ФИО2 ФИО1 по кредитному договору в размере задолженности, установленной решением суда, при превышении общей продажной стоимости заложенного имущества по договору залога над размером задолженности, разница в цене подлежит выплате ФИО2 ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Щербина