Решение № 2-607/2024 2-607/2024~М-382/2024 М-382/2024 от 27 августа 2024 г. по делу № 2-607/2024

копия

Гражданское дело № 2-607/2024

24RS0044-01-2024-000612-18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 августа 2024 года г. Заозерный

Рыбинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Кайдалиной Н.М.,

при ведении протокола помощником суди ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор на сумму 447 520 рублей, в том числе: 400 000 рублей – сумма к выдаче, 47 520 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 447 520 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, оплатив их за счет кредита: 47 520 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора, ежемесячный платеж составил 12 306 рублей 80 копеек. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 163 631 рубль 56 копеек, что является убытками банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила 626 671 рубль, из которых сумма основного долга – 392 021 рубль 99 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 34 631 рубль 26 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 163 631 рубль 56 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 36 386 рублей 19 копеек. Просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 626 671 рубль, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 466 рублей 71 копейка, зачесть ранее уплаченную банком госпошлину за подачу заявления о вынесении судебного приказа в счет суммы госпошлины, подлежащей уплате за подачу иска.

Истец ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, направил в суд возражение относительно заявленных требований, в котором просил суд применить последствия пропуска истцом срока обращения в суд, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, в соответствие со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 24 февраля 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 447 520 рублей, в том числе: 400 000 рублей – сумма к выдаче, 47 520 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту – 21,90 % годовых. Количество ежемесячных платежей – 60, с размером ежемесячного платежа – 12 306 рублей 80 копеек, в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью индивидуальных условий (л.д.13, 18-19).

Договор состоит из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита, с которыми ФИО2 ознакомился и согласен, о чем имеется соответствующая подпись (л.д. 13).

Согласно п. 1.2 раздела 1 Общих условий договора, банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Заявке и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом и в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п.1.2 раздела 2) (л.д. 21).

В соответствии с п.4 раздела 3 Общих условий, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по кредиту при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (л.д.22).

Как усматривается из выписки по счету, в период с 24 февраля 2014 года по 21 марта 2015 года по счету осуществлялось движение денежных средств: производились списания средств по кредитному договору, в том числе списание комиссии, возмещение суммы страхового взноса, до марта 2015 года ответчиком вносились платежи в погашение обязательств по кредитному договору (л.д. 29).

Обращаясь с иском, истец указал, что ответчик ФИО2 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составила 626 671 рубль, из которых: общая сумма основного долга – 392 021 рубль 99 копеек; проценты за пользование кредитом – 34 631 рубль 26 копеек, сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности – 36 386 рублей 19 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты) – 163 631 рубль 56 кореек (л.д. 24-25).

При рассмотрении дела стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Вместе с тем, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Из анализа изложенной нормы следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Материалами дела подтверждается, что 18 июля 2015 года истец направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по договору в течение 30 календарных дней (т.е. в срок до 18 августа 2015 года). По состоянию на указанную дату общая сумма задолженности ответчика перед банком составила 626 671 рубль (л.д. 27).

Следовательно, потребовав досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, банк тем самым изменил срок исполнения обязательства, установив его до 18 августа 2015 года.

В силу вышеизложенных норм закона трехгодичный срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору следует исчислять с 18 августа 2015 года и истекает он 18 августа 2018 года.

05 сентября 2018 года истец обратился к мировому судье судебного участка № 119 в Рыбинском районе Красноярского края с заявлением о вынесении судебного приказа, 20 сентября 2018 года вынесен судебный приказ №2-1485/119/18, определением от 09 октября 2018 года вышеназванный судебный приказ отменен (л.д. 12).

С исковым заявлением в суд о взыскании с ФИО2 суммы долга в размере 626 671 рубль истец обратился 02 июня 2024 года, то есть за пределами срока исковой давности, в связи с чем, суд находит доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности обоснованными.

С требованием о взыскании задолженности, подлежащей уплате в срок до 18 августа 2015 года, истец мог обратиться в суд в пределах срока исковой давности, при этом срок исковой давности для обращения в суд с требованиями о взыскании кредитной задолженности истцом был пропущен уже на момент обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье 05 сентября 2018 года, то есть по прошествии более трех лет с даты, в которую подлежало внесение денежных средств в счет погашения задолженности, в связи с чем, суд находит доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности обоснованными.

В связи с тем, что истцом по требованию о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от 24 февраля 2014 года пропущен срок исковой давности, о применении которого заявил ответчик, в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес> (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением <адрес>) о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Рыбинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Н.М. Кайдалина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 04 сентября 2024 года.