Решение № 2-560/2017 2-560/2017~М-496/2017 М-496/2017 от 23 мая 2017 г. по делу № 2-560/2017

Дело № 2 – 560/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тейково 24 мая 2017 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Егоровой Е.Г.,

при секретаре Ломоносовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Тейковский районный суд с вышеуказанным иском к ФИО2 и ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 149178,01 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10183,56 рублей, проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения кредитного обязательства по ставке 19% годовых; обратить взыскание на предмет залога – автотранспортное средство Фольксваген Бора 2000 года выпуска, государственный регистрационный знак <***>, принадлежащий на праве собственности ФИО1

В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления-оферты). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 186400 рублей под 19% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом, нарушив п.6 Индивидуальных условий договора. Согласно п.п. 5.2 Общих условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 86225 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила 149 178,01 рублей, из которых: 141 643,02 рублей - просроченная ссуда; 1656,64 рублей – просроченные проценты, 376,63 рублей – проценты по просроченной ссуде, 5157,09 рублей – неустойка по ссудному договору, 333,84 рублей – неустойка на просроченную ссуду. Поскольку кредитные средства заемщиком ФИО2 не возвращены банку, заемщик продолжает пользоваться кредитом, в соответствии со ст.809 ГК РФ банк имеет право на взыскание с заемщика процентов за пользование кредитом по ставке 19% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата заемщиком кредита. Во исполнение обязательства по кредитному договору между банком и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога № принадлежащего ей транспортного средства – автомобиля Фольксваген Бора, 2000 года выпуска, кузов №№, двигатель №AGN213644, шасси № отсутствует, цвет красный, гос.рег.знак <***>, свидетельство о регистрации ТС <адрес>. Стоимость предмета залога по договору определена сторонами в размере 233000 рублей. Общими условиями Договора (п.п.9,12,13) предусмотрено право банка в связи с продолжительным периодом просрочки в случае неисполнения обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил письменное заявление, в котором истец, уточнив свои требования, просил установить начальную продажную цену предмета залога в соответствии с результатами проведенной по делу судебной экспертизы - в размере 84000 рублей, в остальной части исковые требования поддержал, просил удовлетворить, рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, не возражал в вынесении по делу заочного решения.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 извещены о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке (л.д.62,168,169), в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

С учетом мнения представителя истца, в соответствии с положениями ст.ст.167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 - 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Правовые отношения сторон по кредитному договору урегулированы статьями 819 - 821 ГК Российской Федерации. Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.307, 807 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей.

В соответствии со ст.809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Согласно ст. 29 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-I "О банках и банковской деятельности", процентные ставки, в том числе и по кредитам, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО2 был заключен договор потребительного кредита № (далее – кредитный договор) в виде акцептованного заявления-оферты (л.д.14-28).

В соответствии с указанным Договором ответчику ФИО2 был выдан кредит в размере 186400 рублей под 19% годовых сроком на 36 месяцев. По условиям Договора возврат кредита должен был осуществляться ответчиком путем внесения наличных денежных средств либо путем безналичного зачисления денежных средств на банковский счет, указанный в заявлении-оферте, в соответствии с графиком платежей.

Истец свои обязательства перед заемщиком ФИО2 выполнил, предоставив ему кредит в сумме 186400 рублей в соответствии с условиями договора, что подтверждается выпиской по счету (л.д.9-11).

Как следует из расчета задолженности и выписки из лицевого счета ответчик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, допускает просрочку платежей.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту при нарушении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении заемщиком обязательств срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщиком уплачивается неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

ПАО «Совкомбанк» уведомил ФИО2 об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно выписке из лицевого счета и расчета взыскиваемой суммы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составила 149 167,22 рублей, из которых: 141 643,02 рублей - просроченная ссуда; 1656,64 рублей – просроченные проценты, 376,63 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 5157,09 рублей – неустойка по ссудному договору, 333,84 рублей – неустойка на просроченную ссуду (л.д.6-8,9-11).

Исполненный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, подтверждается представленными суду доказательствами по делу, иного расчета ответчиками не представлено, в связи с чем суд соглашается и принимает расчет истца.

Принимая во внимание, что должник ФИО2 неоднократно допускал просрочку погашения ежемесячных платежей по кредиту, до настоящего времени кредитные обязательства ответчиком не исполнены, суд полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в сумме, подтвержденной представленным истцом расчетом задолженности – 149 167 рублей 22 копейки.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 в пользу банка процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения кредитного обязательства, суд исходит из следующего.

В силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При заключении кредитного договора стороны, действуя в своей воле и в своем интересе, в соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса РФ, согласовали плату заемщика за пользование кредитом в размере 19% годовых, начисляемых на остаток задолженности, которые выплачиваются ежемесячно (п.4 Индивидуальных условий), при этом, условий, отличных от положений п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор не содержит.

В соответствии со ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением, иных оснований для их прекращения, предусмотренных Главой 46 Гражданского кодекса РФ, не установлено, наличие таковых ответчиками не указывалось.

Досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока возврата ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в связи с утверждением постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации N 7 от ДД.ММ.ГГГГ "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" указанный пункт сохранил свое действие) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено как действующим законодательством, так и условиями кредитного договора, заключенного с ФИО2

Исходя из изложенного с ответчика ФИО2 в пользу банка подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 19% годовых, начисляемые на сумму основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства.

Также судом установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком ФИО2 обязательств по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога транспортного средства - автомобиля марки Фольксваген Бора, 2000 года выпуска, кузов №№, двигатель №AGN213644, шасси № отсутствует, цвет красный, гос.рег.знак <***>, идентификационный N (VIN) №, принадлежащего ответчику ФИО1

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.Согласно ст.337 ГК РФ залог обеспечивает залогодержателю требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию.

В силу ст.ст.348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п.5.2 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, даже если просрочка платежа по кредитному договору является незначительной.

В связи с допущенным заемщиком ФИО2 нарушением сроков внесения ежемесячных платежей, требования истца о взыскании с него задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению за счёт заложенного имущества ответчика ФИО1 путем реализации заложенного имущества.

Согласно п.5.4 договора залога по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве. Залоговая стоимость автомобиля по соглашению сторон установлена в размере 233 000 руб., за исключением случаев, когда в соответствии с законодательством для определения цены реализации обязательно привлечение оценщика.

В силу положений ст.340 ГК РФ цена реализации (начальная продажная цена) предмета залога при обращении на него взыскания может быть установлена решением суда.

Истец просил установить начальную продажную цену автомобиля в размере 84 000 руб. исходя из рыночной стоимости автомобиля на момент рассмотрения дела, установленной по результатом проведенной по делу судебной автотовароведческой экспертизы, указав на то, что залоговая стоимость автомобиля, согласованная сторонами, существенно отличается от его рыночной стоимости на момент рассмотрения дела.

Согласно заключению судебной автотовароведческой экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля Фольксваген Бора, идентификационный N № (VIN), 2000 года выпуска, кузов №№, двигатель №AGN213644, на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ с учетом имеющихся и выявленных дефектов составляет 84 000 рублей (л.д.130-162).

Суд принимает данное заключение эксперта в качестве допустимого и достоверного доказательства, подтверждающего размер рыночной стоимости автомобиля, принадлежащего ФИО1, поскольку выполнен он незаинтересованным лицом, компетентным специалистом, членом Российского общества оценщиков, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, в связи с чем у суда нет оснований сомневаться в достоверности выводов эксперта, они убедительны, непротиворечивы и согласуются с материалами дела. Данное заключение эксперта ответчиками не опровергнуто.

Таким образом, учитывая ненадлежащее исполнение ФИО2 обязательств по кредитному договору, обеспеченному договором залога автомобиля, суд полагает необходимым обратить взыскание на залоговое имущество – автомобиль Фольксваген Бора, идентификационный N № (VIN), 2000 года выпуска, кузов №№, двигатель №AGN213644, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества исходя из рыночной цены автомобиля, определенной заключением судебной экспертизы, в размере 84000 рублей.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 183 рубля 56 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а именно: с ответчика ФИО2 в размере 4183 рубля 56 копеек (п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ), с ответчика ФИО1 в размере 6000 рублей (п.3 ч.1 ст.333.19 НК РФ).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194–199,233-237 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 149 167 рублей 22 копейки, из которых: 141 643,02 рублей - просроченная ссуда; 1656,64 рублей – просроченные проценты, 376,63 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 5157,09 рублей – неустойка по ссудному договору, 333,84 рублей – неустойка на просроченную ссуду.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых от суммы остатка по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения кредитного обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО3 – автомобиль Фольксваген Бора, идентификационный N № (VIN), 2000 года выпуска, кузов №№, двигатель №AGN 213644, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 84 000 рублей, в пользу ПАО «Совкомбанк» для уплаты из стоимости заложенного имущества задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4183 рубля 56 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Тейковский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Егорова Е.Г.