Решение № 2-441/2019 2-441/2019(2-5268/2018;)~М-5416/2018 2-5268/2018 М-5416/2018 от 6 февраля 2019 г. по делу № 2-441/2019

Дело № 2-441/2019


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

07 февраля 2019 года <адрес>

Орджоникидзевский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Осипова А.П.,

при секретаре ФИО3,

при участие истца ФИО2, ее представителя по устному ходатайству ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании уплаченной страховой премии, неустойки, возмещении компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о взыскании уплаченной страховой премии, неустойки, возмещении компенсации морального вреда, указывая на то, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора потребительского кредита ФИО2 подключили в программу добровольного страхования, заключенной между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни». ФИО2 была уплачена страховая премия в размере 128334 рубля 67 копеек. Данная оплата подтверждается выпиской по счету. Помимо подключения к программе добровольного страхования ФИО2 предоставили услугу по программе «Гарантия отличной ставки 7.9%», за которую была уплачена сумма в размере 30 675рублей 12 копеек. Данная оплата подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Совкомбанк» было направлено заявление об отказе от услуги страхования с требованием вернуть страховую премию и комиссию, списанную со счета. Банком ПАО «Совкомбанк» данное заявление получено ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени данное требование банком не исполнено. Просила суд взыскать с ПАО «Совкомбанк» сумму страховой премии по договору добровольного коллективного страхования в размере 128334 рубля 67 копеек, неустойку на сумму страховой премии в размере 128334 рубля 67 копеек, сумму комиссии по программе «Гарантия отличной ставки 7,9% в размере 30675 рублей 12 копеек, неустойку на сумму комиссии в размере 30675 рублей 12 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, почтовые расходы в размере 126 рублей 89 копеек, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебном заседании представитель по устному ходатайству ФИО2 - ФИО4 исковые требования поддержал, просил требования о взыскании страховой премии по договору добровольного коллективного страхования в размере 128334 рубля 67 копеек и сумму комиссии по программе «Гарантия отличной ставки 7,9% в размере 30675 рублей 12 копеек оставить без исполнения, в связи с выплатой данных сумм ответчиком.

В судебном заседании истец ФИО2 поддержала мнение представителя, также пояснила суду, что она получила возврат данных денежных средств ДД.ММ.ГГГГ, о чем ей пришло СМС-уведомление.

Ответчик представитель ПАО «Совкомбанк» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд возражение, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований и указывает, что ответчик в добровольном порядке возвратил страховую премию и комиссии в установленный 30-дневный срок.

Третье лицо представитель ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело без участия не явившихся лиц.

Заслушав мнение истца и его представителя, изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) стороны свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, определили ответственность поручителей, достигли соглашения по всем существенным условиям договора, заключив соответствующий договор в требуемой форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (пункт 2 статьи 935 ГК РФ). Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

На основании ч. ч. 1, 2, 3 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Как установлено судом, следует из материалов дела, ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении договора потребительского кредита ФИО2 подключили в программу добровольного страхования, заключенной между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

ФИО2 была уплачена страховая премия в размере 128334 рубля 67 копеек. Данная оплата подтверждается выпиской по счету.

Помимо подключения к программе добровольного страхования ФИО2 предоставили услугу по программе «Гарантия отличной ставки 7.9%», за которую была уплачена сумма в размере 30675 рублей 12 копеек.

Данная оплата подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям кредитного договора (раздел 1 Общих условий Договора потребительского кредита), Заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подать Кредитору заявление о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. При этом Кредитор по желанию Заемщика возвращает ему уплаченную им плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, которая направляется на погашение основного долга (в случае если для оплаты Программы использовались кредитные средства Кредитора), либо перечисляется Заемщику (в случае если для оплаты Программы использовались собственные средства Заемщика)

В рассматриваемом случае ФИО2 подписала в добровольном порядке заявление о включении в программу добровольного страхования, и своей подписью в указанном заявлении ФИО2 подтвердила, что она ознакомлена с существенными условиями договора страхования.

В заявлении на получение кредита истец также подтвердила, что она предварительно изучила и выразила согласие с условиями страхования, изложенными в программе добровольного страхования.

Доказательств навязывания истцу со стороны банка услуги по страхованию, материалы дела не содержат.

Пользуясь своим правом на отказ от услуги добровольного страхования, истцом ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Совкомбанк» было направлено заявление об отказе от услуги страхования с требованием вернуть страховую премию и комиссию, списанную со счета.

Ответчику данное заявление было направлено почтой, передано ДД.ММ.ГГГГ и поступило в ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ (вх. № от 15.11.2018г.)

Следовательно, последний день удовлетворения данного заявления истекает 15.12.2018г., но поскольку это приходиться на субботу, которая является выходным днем, то последний день добровольного удовлетворения данного заявления приходиться на 17.12.2018г., тогда как истец направила исковое заявление почтой ДД.ММ.ГГГГг., т.е. до истечения срока добровольного исполнения ее требований.

Рассмотрев данное заявление, 17.12.2018г. ПАО «Совкомбанк» произвел возврат страховой премии в размере 128334 рубля 67 копеек.

В связи с тем, что для оплаты Программы использовались кредитные средства, Плата за Программу добровольной финансовой и страховой защиты была возвращена в счет погашения кредитного договора, что отражено в выписке по счету.

На претензию ФИО2 было направлено смс на номер, указанный истцом в Анкете при оформлении кредитного договора: «ФИО1! Ваше обращение № рассмотрено. Плата за Программу добровольной финансовой и страховой защиты возвращена в счет погашения кредитного договора. Согласно условиям договора процентная ставка повышена до 17.45% годовых с 18.12.2018г., плановый платеж составит 11671.71 руб. Новый график платежей Вы можете получить в офисе Банка. 88001000006».

Из программы страхования ФИО2 была исключена.

По заявлению ФИО2 от 01.11.2018г. (вх. № от 15.11.2018г.) сумма комиссии в размере 30675 рублей 12 копеек за услугу «Гарантия минимальной ставки» полностью возвращена на счет истца, что отражено в выписке по счету.

ФИО2 было отправлено SMS на номер, указанный в Анкете: «ФИО1! По Вашему обращению № принято положительное решение. Комиссия за услугу "Гарантия отличной ставки" возвращена в счет погашения кредитного договора. 88001000006».

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Доказательств наличия каких-либо нарушений прав ФИО2 ответчиком в материалы дела не представлено.

Учитывая, что в данном случае ФИО2 отказалась от договора добровольного страхования до истечения 30 дней со дня его заключения, а ПАО «Совкомбанк» произвело возврат уплаченной страховой премии по договору добровольного страхования и комиссии за подключение услуги «Гарантия минимальной ставки» в установленный 30-дневный срок, то суд отказывает в удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» в части взыскания суммы страховой премии по договору добровольного коллективного страхования в размере 128334 рубля 67 копеек и суммы комиссии по программе «Гарантия отличной ставки 7,9%» в размере 30675 рублей 12 копеек.

А поскольку требования истца к ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки, штрафа, почтовых расходов и компенсации морального вреда являются производными требованиями от требований о взыскании суммы страховой премии по договору добровольного коллективного страхования в размере 128334 рубля 67 копеек и суммы комиссии по программе «Гарантия отличной ставки 7,9%», потому в удовлетворении дынных требований также следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании уплаченной страховой премии, неустойки, возмещении компенсации морального вреда, отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд <адрес> Республики Башкортостан.

Судья А.П. Осипов

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.