Решение № 2-186/2018 2-186/2018 ~ М-150/2018 М-150/2018 от 4 июня 2018 г. по делу № 2-186/2018

Дело № 2-186/18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Крапивинский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Иванова С.В.

при секретаре Мусияченко Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт. Крапивинский … года гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя.

Свои требования мотивирует тем, что между ним и ПАО ВТБ заключен кредитный договор № … от … г., согласно которому заемщик получил кредит в размере … рублей. В день заключения кредитного договора он выразил согласие на включение в число участников программы страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Профи» в рамках договора коллективного страхования, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование».

На основании заявления он подключен к программе страхования жизни, здоровья, а также от постоянной утраты трудоспособности и потери работы с … по … г. Размер платы за включение в программу страховой защиты составил … рублей. Данная сумма была включена в полную стоимость кредита.

Вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведённое выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесённых в связи с совершением действий по подключению данного заёмщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с ч. 2 ст. 56 ГПК РФ должна быть возложена на Банк.

На сайте ООО СК «ВТБ Страхование» предусмотрено, что клиент вправе отказаться от договора добровольного страхования в течение действия периода охлаждения и получить возврат уплаченной страховой премии, при условии, что на дату отказа от договора не наступало событий, имеющих признаки страхового случая, при соблюдении следующих условий: заявление на отказ направлено страховщику в течение … рабочих дней с даты заключения договора; на дату отказа от договора страховых случаев по нему не наступало.

… г. им собственноручно написано и передано заявление об отказе от подключения к программе страхования и о возврате уплаченной суммы страховой премии в полном объеме. В своем ответе на претензию, ООО СК «ВТБ Страхование» сообщило, что вышеупомянутые Указания Центрального Банка распространяются лишь на случаи заключения договоров страхования между физическими лицами и страховщиками, в то время как ФИО1 являлся лишь застрахованным лицом в рамках страхования, когда страхователем выступал Банк ВТБ 24(ПАО).

Считает, что ООО СК «ВТБ Страхование» отказало ему в возврате страховой премии необоснованно, вопреки нормам действующего законодательства. Страховщик должен был возвратить страховую премию в срок, не превышающий … рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно Закону РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», санкцией за просрочку срока исполнения договора является предусмотренная частью 5 статьи 28 указанного Закона, является неустойка (пеня) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Размер неустойки составит: …*…/…*… (с … по …)=… руб.

Учитывая, что ответчиком в добровольном порядке претензия в десятидневный срок не исполнена, считает разумным взыскать неустойку в размере … руб. с учетом абз. 4 п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей».

С учетом нарушения его прав, как потребителя, с ответчика на основании статьи 15 Закона «О защите прав потребителей» в соответствии с требованиями разумности и справедливости, подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме … руб.

В силу положений п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф (…% от удовлетворенных требований).

Просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» сумму страховой премии, уплаченной в рамках присоединения к программе коллективного страхования в размере … руб., неустойку в размере … руб., компенсацию морального вреда в размере … руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере …% от суммы, присужденной судом.

В судебном заседании ФИО1 исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.

Третье лицо ПАО «ВТБ» о времени и месте рассмотрения дела извещено своевременно и надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, учитывая мнение истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Действуя в соответствии с компетенцией, установленной ст. 30 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», Банк осуществляет государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Пункт 5 ст. 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства.

Под страховым законодательством в соответствии с п. 1 - п. 3 ст. 1 Закона № 4015-1 понимаются федеральные законы и нормативные акты Банка, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, -принимаемые в соответствии с ними нормативные правовыми акты, которыми регулируются в том числе отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием.

Указанием ЦБ РФ от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», (далее - Указания Банка России), вступившим в силу 2 марта 2016 г., исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

Судом установлено, что … г. ФИО1 обратился в ПАО «ВТБ» с заявлением на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) (л.д.9-11)

Согласно уведомлению о полной стоимости кредита, ВТБ 24 (ПАО) предоставляет ФИО1 денежные средства на следующих условиях: сумма кредита - … рублей, срок действия договора … дней (с … по …), процентная ставка - … % годовых, размер ежемесячного платежа - … рублей, дата ежемесячного платежа - … число каждого календарного месяца (л.д. 12-16).

Таким образом, … между сторонами заключен кредитный договор №…, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере … рублей, что подтверждается выпиской по счету истца ФИО1 (л.д. 21).

В день заключения кредитного договора (…) истец подписал заявление на включение его в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи» в ВТБ 24 (ПАО), в котором просил обеспечить его страхование по договору коллективного страхования, заключенному между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» - «Финансовый резерв Профи» (л.д. 19-20) на следующих условиях: срок страхования с … часов …минут … по … часов … минут … г., страховая сумма - … рублей, стоимость услуг банка по обеспечению страхования застрахованного по программе страхования за весь срок страхования: … рублей, из которых вознаграждение банка - … рублей (включая НДС), возмещение затрат банка на оплату страховой премии страховщику - … рублей.

Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 … г. денежные средства в размере … рублей списаны в счет оплаты страховой премии по договору № … от … г. (л.д.21-23).

… г. ФИО1 обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением об отказе от участия в программе страхования, возврате страховой премии (л.д.24).

В ответ на заявление ФИО1 ответчик сообщил, что правовых оснований для удовлетворения заявления и возврата страховой премии не имеется, указав, что для отключения от Программы страхования необходимо обратиться в Банк, т.к. непосредственно между ним и ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования не заключался, возврат страховой премии возможет только страхователю, являющемуся стороной по договору страхования, а, в соответствии с положениями абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (л.д.25).

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением истец просит взыскать с ответчика в свою пользу уплаченную по договору страхованию страховую премию в размере … рублей, поскольку он является страхователем по договору страхования и на него распространяет свое действие Указание Центрального Банка РФ, предусматривающее право страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом страховой премии.

Так, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ). Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора (ст. 421 Гражданского кодекса РФ). В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, другими способами, предусмотренными законом или договором.

По смыслу вышеприведенных положений закона при заключении кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если при этом заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит.

Предоставление истцу кредита фактически не было обусловлено его обязанностью по заключению договора страхования, поскольку истцу была предоставлена реальная возможность получить у ответчика кредит без заключения договора личного страхования, однако он добровольно выразил желание на заключение договора с ООО СК «ВТБ Страхование», при этом в выборе страховой компании и условий страхования истец ограничен не был.

Ознакомившись с условиями страхования, размером страховой премии, о чем свидетельствует подпись истца в заявлении (л.д. 19), истец добровольно присоединился к программе страхования.

Возврат страховой премии возможен, если это предусмотрено договором страхования жизни, либо правилами страхования (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Вместе с тем, Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат; страхования от несчастных случаев и болезней. При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1). Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный Указанием, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком (п. 5). Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п. 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ (… года), должны соответствовать приведенным требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течения пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии.

По общему правилу при заключении договора добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии. Данное условие предполагается как обязательное в случае отказа от договора в течение … дней (с … в течение … календарных дней) со дня его заключения (или более длительного срока - по решению страховой компании) при условии, что в этот срок не произошёл страховой случай (п.п. 1, 2 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У).

Если страхователь отказался от договора в указанный срок, но до даты начала действия страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объёме. Если страхователь отказался от договора в указанный срок, но после начала действия страхования, то страховая компания вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора (п.п. 5, 6 Указания).

Возврат страховой премии должен быть произведён в срок, не превышающий десяти рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора (п. 8 Указания).

Указание Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст. 1 ГК РФ).

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению (исполнителем, продавцом) в полном объёме.

Условия сделки, заключённой с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей являются ничтожными (п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I ч. 1 ГК РФ»).

Отказывая ФИО1 в возврате страховой премии, ответчик ссылался на то обстоятельство, что страхование физических лиц - заемщиков потребительских кредитов Банка ВТБ24 (ПАО) от потери работы, несчастных случаев и болезней, осуществляется в рамках заключенного между Обществом (Страховщиком) и Банком (Страхователем) договора коллективного страхования. Страховая премия уплачивается Обществу Банком, следовательно, возврат уплаченной страховой премии (ее части), при наличии соответствующих оснований, возможен только страхователю, являющемуся стороной по договору страхования. У Общества не имеется правовых оснований для удовлетворения требования по возврату страховой премии. Уплаченной Банком. Для отключения от Программы страхования необходимо обратиться в Банк.

Вместе с тем из выписки по счету ФИО1 усматривается, что плата за подключение в число участников Программы страхования была произведена …г. в размере … рублей за счет денежных средств, полученных истцом по кредитному договору, т.е. личных денежных средств застрахованного лица. Оплаченный период страхования составил с … г. по … г. Банк, перечисляя сумму страховой премии страховщику, действовал от имени застрахованного лица, оказывая возмездную услугу.

Учитывая положения ст. 934, 954 ГК РФ, из которых следует, что страхователем по договору страхования является лицо, уплатившее страховую премию страховщику, Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У, устанавливающее минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц, распространяется на спорные правоотношения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что отказ ответчика по возврату истцу страховой премии не основан на нормах действующего законодательства, поскольку из заявления на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) усматривается, что банк действовал как агент страховой компании, которому истец поручил обеспечить свое страхование по договору коллективного страхования, заключенному между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», конечнымполучателем услуги по страхованию является истец ФИО1 физическое лицо -потребитель, следовательно, оказанная услуга должна отвечать требованиям Закона «О защите прав потребителей».

Как следует из материалов дела, истец был присоединён к договору коллективного страхования, заключённому между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» - …г. (при заключении кредитного договора). С заявлением об исключении из числа участников программы страхования и возврате страховой премии истец обратился в страховую компанию … г., в течение пяти дней, следовательно, ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» в течение … рабочих дней с момента получения заявления истца об отказе от договора страхования был обязан возвратить истцу страховую премию.

Стороной ответчика в ходе рассмотрения дела указанные обстоятельства не оспаривались, доказательств в их опровержение представлено не было.

Учитывая, что истец воспользовался правом отказа от присоединения к Программе коллективного страхования в течение пяти рабочих дней со дня подписания заявления, после начала действия договора страхования, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать возврата уплаченной страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования в соответствии с п. 6 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У, следовательно, требования истца в данной части обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 6 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

При расчете размера страховой премии, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд исходит из следующего.

Как следует из материалов дела, договор страхования, заключенный на период с … г. по … года, действовал в период с … г. по … г. (… дней), стоимость услуг банка по обеспечению страхования застрахованного по программе страхования за весь срок страхования составила … рублей, из которых вознаграждение банка - … рублей (включая НДС), возмещение затрат банка на оплату страховой премии страховщику - … рублей.

При этом, обязанность по возврату комиссии, взимаемой банком за подключение к договору коллективного страхования, законом не предусмотрена, в связи с чем, основания для взыскания с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца денежных средств в размере … рублей не имеется, а при определении размера страховой премии, подлежащей взысканию с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца суд исходит из следующего расчета: … рублей (страховая премия) х … день (период с … по …) : … дней (период страхования) = … рублей.

Таким образом, с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца ФИО1 подлежит взысканию страховая премия в размере … рублей.

Разрешая требования истца ФИО1 о взыскании с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» неустойки на основании ч. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» суд приходит к следующему.

Пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Исходя из приведенного, в тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от цены оказания услуги, то есть от размера страховой премии.

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт нарушения ответчиком срока производства страховой выплаты, требования истца о взыскании с ответчика неустойки в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно расчету истца (л.д. 6) неустойка составляет: … рублей х … /… х … дня (с … по … года) = … рублей, в добровольном порядке ее размер снижен им до … рублей.

Проверив представленный истцом расчет неустойки, суд находит его не верным, поскольку он произведен из общей стоимости услуг банка по страхованию в размере … рублей, без учета вознаграждения банка и оплаты периода действия договора страхования.

Кроме того, истцом неверно исчислен период для взыскания неустойки, так как в силу п. 8 Указания ЦБ РФ № 3854-У от 20 ноября 2015 года страховая премия подлежит возврату страховщику в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В связи с изложенным, суд самостоятельно производит расчет неустойки.

Так, за период с … года (с учетом выходных и праздничных дней) по … года (… дней) неустойка составила: … рублей х … % х … дней = … рублей.

Поскольку в силу абз. 4 пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей сумма неустойки не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги), сумма подлежащей взысканию неустойки не может превышать размер страховой премии, соответственно, с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца ФИО1 подлежит взысканию неустойка в размере … рублей.

Оснований для снижения неустойки не имеется, поскольку от ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» заявление о снижении неустойки не поступало, а действующим гражданским законодательством право самостоятельно снижать неустойку в отношении юридических лиц суду не предоставлено.

Истец ФИО1 также указывает, что нарушение ответчиком своих обязательств повлекло для него нравственные страдания, в связи с чем он просит взыскать в свою пользу компенсацию морального вреда в размере … рублей.

В соответствии со ст.15 Закона РФ от 07.02.1992г. моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии со ст.1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Учитывая, что ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» нашло подтверждение в судебном заседании и в результате виновных действий ответчика, истцу причинен моральный вред, суд считает требование ФИО1 о взыскании с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» компенсации морального вреда обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Учитывая степень вины ответчика, длительность неисполнения обязательств, характер и степень причиненных истцу нравственных страданий, принимая во внимание требования разумности и справедливости, суд считает необходимым определить размер подлежащей взысканию компенсации морального вреда в сумме … рублей.

Также сторона истца в судебном заседании, ссылаясь на нормы Закона РФ «О Защите прав потребителей», просит взыскать с ответчика в его пользу штраф в размере …% от присужденной в его пользу суммы.

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

В виду установления факта нарушения закона «О защите прав потребителей» со стороны ООО СК «ВТБ Страхование», с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию штраф, предусмотренный ст.13 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей», в размере … рублей (присужденная сумма … рублей (… рублей + … рублей + …рублей) / …).

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п.46 Постановления от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», с учетом правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Постановлении Президиума от 04.07.2012г. «Об отзыве разъяснения», предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей» штраф представляет собой санкцию гражданско-правового характера и подлежит взысканию в пользу потребителя. При этом оснований для снижения суммы штрафа на основании ст.333 ГК РФ в данном случае суд не усматривает, соответствующего ходатайства со стороны ответчика не поступало.

На основании изложенного, исковые требования ФИО1 подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с приведенными нормами закона, с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета Крапивинского муниципального района Кемеровской области подлежит взысканию государственная пошлина в размере … рублей (… рублей +… рублей).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 сумму страховой премии, уплаченной в рамках присоединения к программе коллективного страхования в размере … рублей, неустойку за период с … года по … года в размере … рублей, компенсацию морального вреда в размере … рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере … рублей, а всего … рублей.

В удовлетворении требований в остальной части отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета Крапивинского муниципального района Кемеровской области государственную пошлину в размере … рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Крапивинский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 09.06.2018 года.

Председательствующий: С.В. Иванов