Решение № 2-1432/2018 2-1432/2018 ~ М-1629/2018 М-1629/2018 от 27 июня 2018 г. по делу № 2-1432/2018

Дело № 2-1432/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2018 года

Октябрьский районный суд города Пензы

в составе председательствующего судьи Бобылевой Е.С.

при секретаре Хайровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Пензе гражданское дело по иску АККСБ «КС БАНК» (ПАО) к ФИО1 и ФИО2 о досрочном солидарном взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

Истец АККСБ «КС БАНК» обратился в суд с иском к ответчикам: ФИО1 и ФИО2, указав на следующее:

17 июня 2016 г. между ФИО1 (далее - заемщик) и АККСБ «КС БАНК» (ПАО) (далее - банк) был заключен договор потребительского кредита «Комфорт» № 0006/16/1672 (далее - кредитный договор), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 140 000 рублей под 23% годовых со сроком возврата кредита 17 июня 2021 г.. Обязательства банка по выдаче сумм кредита исполнены, денежные средства предоставлены заемщику, что подтверждается расходными кассовыми ордерами. Выдача кредита заемщику была произведена наличными денежными средствами из кассы банка, что подтверждает расходный кассовый ордер. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства от 17 июня 2016 г. (далее - договор поручительства) с ФИО2 (далее - поручитель). В соответствии с п.1.1 договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком по кредитному договору. В силу с п.п.2.1, 2.5 договора поручительства поручитель согласен на право банка потребовать досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки и иных сумм в полном объеме. Согласно п.6 кредитного договора, возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами, согласно графику платежей (приложение №1 к кредитному договору). Заемщиком не были исполнены обязательства по кредитному договору, а именно, возврат суммы кредита за период с 18.04.2017 г. по 17.11.2017 г. в размере 11 255, 19 руб. не осуществлен, проценты за пользование кредитом за период с 18.04.2017 г. по 15.12.2017 г. в размере 18 067 руб. 62 коп., не уплачены. В соответствии с п.12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно данному пункту, на сумму просроченных платежей начислена неустойка в сумме 3 244 руб. 76 коп. за период с 18.05.2017 г. по 15.12.2017 г.. По состоянию на 15 декабря 2017 г. (включительно) задолженность по кредитному договору составила 147 473 руб. 58 коп., в том числе: остаток основного долга по кредиту – 114 906 руб. 01 коп., просроченный основной долг – 11 255 руб. 19 коп., просроченные проценты – 18 067 руб. 62 коп., неустойка на просроченные проценты и основной долг – 3 244 руб. 76 коп. (п.12 кредитного договора). Согласно подп.7.1.2. п.7.1 Общих условий договора потребительского кредита «Комфорт», банк вправе потребовать, кроме уплаты неустойки, досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимся процентами и (или) расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. 26.10.2017 г. в связи с указанными выше нарушениями банком в адрес заемщика и поручителя были направлены претензии о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, погашении задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, уплате неустоек. 15.12.2017 г. мировым судьей судебного участка № 5 Октябрьского района г.Пензы был вынесен судебный приказ по делу № 2-3067/2017 о взыскании задолженности по кредитному договору. 24.04.2018 г. определением мирового судьи судебного участка № 5 Октябрьского района г.Пензы судебный приказ по делу № 2-3067/2017 о взыскании задолженности по кредитному договору отменен. В связи с частичным погашением задолженности по состоянию на 28 мая 2018 г. (включительно) задолженность по кредитному договору составляет 126 473 руб. 58 коп., в том числе: остаток основного долга по кредиту – 114 901 руб. 01 коп., просроченный основной долг – 8 327 руб. 81 коп., неустойка на просроченные проценты и основной долг – 3 244 руб. 76 коп. (п.12 кредитного договора).

На основании вышеизложенного, ссылаясь на ст.ст.309, 323, 361, 363, 807, 809, п.1 ст.810, п.1 ст.819 ГК РФ, истец просил суд взыскать с ответчиков солидарно задолженность по договору потребительского кредита «Комфорт» № 0006/16/1672 от 17.06.2016 года в сумме 126 473,58 руб..

В письменном заявлении от 28.06.2018 года представитель АККСБ «КС БАНК» (ПАО) по доверенности ФИО3 уменьшила размер исковых требований до 114 900,01 руб., в том числе, остаток основного долга – 114 900,01 руб., в связи с частичным погашением ответчиками задолженности, указав, что задолженность по договору потребительского кредита «Комфорт» № 0006/16/1672 от 17.06.2016 года по состоянию на 28 июня 2018 года (включительно) составляет 114 900,01 руб..

Представитель истца АККСБ «КС БАНК» (ПАО) в настоящее судебное заседание, будучи извещенным, не явился, действующая по доверенности ФИО3 в письменном заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО2 в настоящее судебное заседание, будучи извещенным, не явился, возражений на иск не представил.

Явившейся в настоящее судебное заседание ответчик ФИО1 пояснил, что он возражает против удовлетворения иска, т.к. просроченную задолженность, проценты и неустойки он оплатил, вошел в график платежей и ежемесячно платит даже больше, чем по графику.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, …; в соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой … форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк … (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) … ; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п.2 ст.811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.1 и п.2 ст.307 ГК РФ указано, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: …, уплатить деньги и т.п., …, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства возникают из договоров и других сделок, ….

В силу п.3 ст.307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, ….

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, … (п.1 ст.310 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором; прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (п.п.1 и 4 ст.329 ГК РФ).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) – определенную законом или договором денежную сумму; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ); соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме … (ч.1 ст.331 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части; договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ст.362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Согласно п.п.1-3 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства….

В абз.1 п.1 ст.367 ГК РФ закреплено, что поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства; ….

В соответствии с п.1 ст.56 и п.1 ст.57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, … ; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В судебном заседании установлено, что 17.06.2016 года между АККСБ «КС БАНК» (ПАО) (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) был заключен договор потребительского кредита «Комфорт» № 0006/16/1672, согласно которому, кредитор предоставляет заемщику потребительский кредит в сумме 140 000 руб. под 23% годовых (полная стоимость кредита – 22,662% годовых) со сроком возврата - 17 июня 2021 года.

Из п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Комфорт» № 0006/16/1672 от 17.06.2016 года следует, что возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами; количество и размер аннуитетных платежей установлены в графике платежей, указанном в приложении № 1 к настоящим Индивидуальным условиям.

Из п.8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Комфорт» № 0006/16/1672 от 17.06.2016 года следует, что возврат заемщиком суммы кредита и процентов за пользование кредитом осуществляется наличными денежными средствами в кассу операционного офиса № 2 АККСБ «КС БАНК» (ПАО) или в кассу любого другого структурного подразделения банка и/или безналичным перечислением денежных средств со счета заемщика в банке или иной кредитной организации на счет банка, указанный в п.18 настоящих Индивидуальных условий, а также любыми другими способами, не противоречащими законодательству РФ.

Из п.12 тех же Индивидуальных условий следует, что в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; неустойка начисляется за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом, и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

Согласно расходному кассовому ордеру № 191282 от 17.06.2016 года, АККСБ «КС БАНК» (ПАО) выдал ФИО1 140 000 руб., исполнив свои обязательства по договору потребительского кредита «Комфорт» № 0006/16/1672 от 17.06.2016 года.

В соответствии с подп.7.1.2. п.7.1 Общих условий договора потребительского кредита «Комфорт» банк вправе потребовать, кроме уплаты неустойки, досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимся процентами и (или) расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Согласно подп.1 п.10 названных Индивидуальных условий, в обеспечение исполнения обязательств заемщика по настоящему договору представляется поручительство ФИО2.

В судебном заседании установлено, что 17.06.2016 года между АККСБ «КС БАНК» (ПАО) (кредитором) и ФИО2 заключен договор поручительства, по условиям которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 всех его обязательств по договору потребительского кредита «Комфорт» № 0006/16/1672 от 17.06.2016 года в полном объеме, в том числе, в случае предъявления к заемщику требования о досрочном возврате суммы кредита, оплате процентов за пользование кредитом, неустойки; при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.1.1.).

Согласно п.1.3. договора поручительства от 17.06.2016 года, настоящее поручительство обеспечивает не только обязательства, возникшие из кредитного договора, но также и требование о возврате полученного (требование о возмещении в деньгах стоимости полученного) по кредитному договору при его недействительности и (или) возврате неосновательного обогащения при признании договора незаключенным.

Из п.2.1. того же договора поручительства следует, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор вправе потребовать от поручителя, а поручитель обязуется, исполнить обязательства заемщика по кредитному договору в полном объеме, включая: уплату основного долга, уплату процентов за пользование кредитом в размере 23% годовых, уплату неустойки за нарушение сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности, возмещение судебных издержек по взысканию долга, убытков кредитора, вызванных неисполнением и/или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика, в том числе, в случае досрочного востребования кредита и в случае, предусмотренном п.1.3. настоящего договора.

В силу п.3.1. договора поручительства от 17.06.2016 года за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим российским законодательством.

Из представленного истцом расчета задолженности ответчика ФИО1 по договору потребительского кредита «Комфорт» № 0006/16/1672 от 17.06.2016 года по состоянию на 28 мая 2018 г. составляет 126 473 руб. 58 коп., в том числе: остаток основного долга по кредиту – 114 901 руб. 01 коп., просроченный основной долг – 8 327 руб. 81 коп., неустойка на просроченные проценты и основной долг – 3 244 руб. 76 коп..

Между тем, в ходе рассмотрения дела истцом в связи с частичным погашением задолженности по договору потребительского кредита «Комфорт» № 0006/16/1672 от 17.06.2016 года был уменьшен размер исковых требований до 114 900,01 руб., со ссылкой на то, что просроченный основной долг по договору потребительского кредита «Комфорт» № 0006/16/1672 от 17.06.2016 года по состоянию на 28.06.2018 года составляет 114 900,01 руб. (иной задолженности нет), которые истец просил взыскать с ответчиков в свою пользу.

Доказательств выплаты истцу указанной задолженности по договору потребительского кредита «Комфорт» № 0006/16/1672 от 17.06.2016 года (или части задолженности) ответчиками в суд не представлено, ответчиком ФИО1 в настоящем судебном заседании даны объяснения о том, что других платежей в погашение долга по названному договору потребительского кредита не производилось, в связи с чем суд исходит из того, что таковых не имеется.

При таких обстоятельствах исковое требование истца о солидарном досрочном взыскании с ответчиков указанной выше задолженности по договору потребительского кредита «Комфорт» № 0006/16/1672 от 17.06.2016 года подлежит удовлетворению в полном объеме - с ответчиков солидарно в пользу истца досрочно подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита «Комфорт» № 0006/16/1672 от 17.06.2016 года по состоянию на 28.06.2018 года в размере 114 900,01 руб., составляющая остаток основного долга по кредиту (просроченного).

Доводы ответчика ФИО1 об отсутствии оснований для удовлетворения иска по указанной им причине не могут быть приняты судом во внимание, поскольку действительности не соответствуют, - на 28.06.2018 года остаток основного долга по договору потребительского кредита «Комфорт» № 0006/16/1672 от 17.06.2016 года равен 114 900,01 руб. (он же – взыскиваемый), а в соответствии с графиком платежей (приложение № 1 к договору потребительского кредита «Комфорт» № 0006/16/1672 от 17.06.2016 года) на 17.06.2018 года остаток задолженности по кредиту должен был составлять 101 898,80 руб., на 17.07.2018 года - 99 878,11 руб., т.е. имеет место просроченная задолженность по договору потребительского кредита «Комфорт» № 0006/16/1672 от 17.06.2016 года, и имелись значительные просрочки в платежах, что видно из расчетов истца, ответчиками не оспаривалось.

На основании п.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в возврат расходов по оплате государственной пошлины, подтвержденных платежным поручением № 406673 от 28.05.2018 года, подлежат взысканию солидарно 3 729,47 руб..

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АККСБ «КС БАНК» (ПАО) к ФИО1 и ФИО2 о досрочном солидарном взыскании задолженности по договору потребительского кредита удовлетворить.

Взыскать в пользу АККСБ «КС БАНК» (ПАО) с ФИО1 и ФИО2 солидарно задолженность по договору потребительского кредита «Комфорт» № 0006/16/1672 от 17.06.2016 года по состоянию на 28.06.2017 года в размере 114 900,01 руб..

Взыскать в пользу АККСБ «КС БАНК» (ПАО) с ФИО1 и ФИО2 солидарно в возврат расходов по оплате государственной пошлины 3 729,47 руб..

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд города Пензы в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 03.07.2018 года.

СУДЬЯ