Решение № 2-112/2020 2-4309/2019 от 28 января 2020 г. по делу № 2-3123/2019~М-3057/2019

Дело №

УИД №

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Советский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.В.,

при секретаре Багуне П.М.,

при помощнике ФИО1,

29.01.2020 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СААБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «СААБ» (далее ООО «СААБ») обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что .... ФИО2 оформил заявление о заключении договора о предоставлении и обслуживании банковской карты в АО «ОТП Банк», в соответствии с которым заключил с Банком договор о предоставлении и использовании кредитной карты № на условиях, действующих на момент предоставления карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составил 48 600 руб. Карта заемщиком была активирована. По Условиям использования карты клиент обязался ежемесячно размещать на счете карты денежные средства в размере не менее минимального платежа. .... между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключен договор уступки права требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № от .... передано ООО «СААБ» в размере задолженности 66 970,83 руб. В связи с неисполнением данной обязанности и наличием задолженности по карте в размере 66 970,83 руб., ООО «СААБ» выставило и направило ответчику досудебное требование. ООО «СААБ» просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность в размере 66 970,83 руб., из них основной долг 47 956,26 руб. 18 003,57 руб. проценты, комиссии 1 011 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 209 руб.

В судебном заседании представитель истца ООО «СААБ» участия не принимал, исковая сторона извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, относительно рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражав.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени, месте рассмотрения дела извещен надлежаще, ранее в судебном заседании заявил о применении срока исковой давности, просил в иске отказать.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В статье 808 ГК РФ содержатся требования к форме договора займа, который должен быть заключен письменно, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с заявлением на получение и обслуживание банковской карты заемщик ФИО2, подписав заявление, заполнив заявление-анкету, согласился с Условиями и тарифами АО «ОТП Банк», с которыми он был ознакомлен, получил кредитную банковскую карту.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что согласно анкете клиента на получение карты ФИО2 указал, что желает получить карту «<данные изъяты>» с лимитом 50 000 руб., предложил заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить ему карту, открыть банковский счет для размещения и отражения операций по карте, установить лимит кредитования.

Кредитная карта Банком на имя ФИО2 была выпущена, получена ответчиком.

Согласно выписке по счету за период с .... по .... карта была активирована.

Таким образом, между ответчиком и АО «ОТП Банк» заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере лимита 50 000 руб., а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Клиент обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа.

Согласно условиям Тарифного плана «Розничная кредитная карта с минимальным пакетом документов» в рублях ежемесячный минимальный платеж составляет 5 % от суммы кредитного лимита.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с .... по .....

Как следует, из текста искового заявления и подтверждено имеющимися в материалах дела письменными доказательствами, ответчик не исполняет свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору надлежащим образом.

По состоянию на .... (заключение договора уступки прав) и на дату рассмотрения дела задолженность по кредитной карте составляет 66 970,83 руб., из них основной долг 47 956,26 руб., 18 003,57 руб. проценты, комиссии 1 011 руб., что подтверждается представленным стороной истца расчетом.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Ст. 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43).

Как следует из материалов дела по заявлению ООО «СААБ» мировым судьей судебного участка № в Советском судебном районе в адрес .... был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по рассматриваемому кредитному договору в размере 66 970,83 руб. и определением от .... судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника.

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрена оплата по кредитной карте ежемесячно периодическими платежами, следовательно, необходимо исчислять срок исковой давности применительно к каждому платежу.

Особенность кредитования расчетного счета карты с установленным кредитным лимитом состоит в том, что в пределах кредитного лимита заемщик вправе в течение действия договора по своему усмотрению определять размер кредитных средств (основного долга), которыми он пользуется. Поэтому в течение действия договора размер предоставленных ФИО2 кредитных средств постоянно менялся как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения, что зависело от действий ответчика, связанных с совершением расходных и приходных операций с использованием кредитной карты. При этом срок исполнения обязанности по возврату кредита до предъявления банком заключительной счет-выписки наступал не в отношении всей суммы кредита, а только той части, которая соответствовала сумме минимальных платежей, подлежавших внесению.

Следовательно, пропуск срока исковой давности может быть применен в отношении той задолженности, которая подлежала уплате в составе минимальных платежей ранее, чем за 3 года до предъявления в суд данного иска и не была погашена ответчиком во внесудебном порядке.

Согласно выписке по счету и расчету задолженности, ответчик исполнял все обязательства по договору: вносила денежные средства, которые зачислялись банком в счет исполнения обязательств по внесению минимальных платежей до .... (дата списания последнего платежа в счет уплаты просроченных процентов).

Ежемесячные минимальные платежи после .... ответчиком не производились, в связи с чем возникла просрочка в их уплате.

.... ООО «СААБ» направил ФИО2 окончательный счет с требованием погасить существующую задолженность в размере 66 970,83 руб. в срок, установленный условиями договора (л.д. 39).

Пункт .....3 требования Банка о возврате суммы кредита досрочно исполняются в 3-х дневный срок (рабочие дни) (л.д. 23 оборот).

После неисполнения требования банка о полном погашении долга, сформированном по состоянию на ...., изложенного в заключительном счете, где предоставлен срок по оплате задолженности по расчету суда до ...., у ФИО2 возникла просрочка в возврате всей суммы кредита. Таким образом, просроченную задолженность, о взыскании которой заявлены исковые требования, необходимо исчислять с учетом пропуска срока исковой давности по требованиям, заявленным в период с .... до .....

Оснований для отказа в иске по мотивам пропуска срока исковой давности в полном объеме не имеется.

Согласно сведениям, содержащимся в заключительном счете в указанный период была выставлена кредитная задолженность 66 970,83 руб., из них основной долг 47 956,26 руб., проценты 18 003,57 руб., комиссии 1 011 руб.

Как следует из пункта 6.3 Тарифного плана размер минимального платежа определяется 5 % от суммы кредитного лимита, но не более полной задолженности. Согласно расчету, приложенному к иску, на дату .... сформировалась задолженность в размере 47 956,26 руб., которая не менялась на протяжении дальнейшего периода пользования картой (л.д. 9).

Как следует из представленной выписки по счету минимальные платежи за спорные период подлежали ежемесячной уплате 21 числа каждого месяца. Соответственно при применении срока исковой давности подлежат исключению из суммы, подлежащей взысканию платежи, которые необходимо было оплатить до ..... Тогда минимальный платеж за период с .... составляет 2 397,81 руб. исходя из расчета (47 956,26 руб. : 100 х 5).

Состав минимального платежа исковой стороной не обоснован. С учетом этого, суд самостоятельно приходит к выводу о том, что с учетом действующей ставки 39,9% по иным операциям кроме покупок товара, в составе минимального платежа имеются проценты за пользование денежными средствами в размере 1 594,55 руб. (47 956,26 руб. : 100 % х 39,9 % : 12 мес.).

Оставшаяся сумма в размере 803,26 руб. должна погашать сумму основного долга и начисленные комиссии.

С учетом применения срока исковой давности по платежам до ....:

Сумма основного долга к взысканию составит 39 923,66 руб. (47 956,26 – 8 032,60) с исключением периода взыскания с .... по .... (803,26 х 10 мес. = 8 032,60 руб.).

Сумма процентов к взысканию составляет 12 629,77 руб. из расчета

681,98 х 39,9% : 366 х 188 = 139,77 руб. + 43,98 руб.

33 390,63 х 39,9 % : 366 х 188 = 6 843,44 руб. + 2 153,56 руб.

13 883,65 : 39,9% : 366 х 188 = 2 845,33 руб. + 603,69 руб.

Сумма комиссий составляет 392 руб. (49 руб. х 8 платежей с .... по ....).

Итого ко взысканию суд определяет 52 945,43 руб. (39 923,66 + 12 629,77 + 392).

В отношении указанной суммы не имеется оснований для отказа во взыскании, поскольку срок истцом не пропущен, так как истец обратился в суд ...., и срок исковой давности в отношении суммы, сформированной в заключительном счете, не пропущен. Однако из указанной суммы подлежат исключению платежи за период до .....

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежных поручений усматривается, что истцом уплачена государственная пошлина в сумме 2 209 руб.

Поскольку требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично, то требование о возмещении судебных расходов должно быть удовлетворено частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 788,36 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «СААБ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СААБ» задолженность по договору кредитной карты в размере 52 945,43 руб., из них 39 923,66 руб. основной долг, 12 629,77 проценты, 392 руб. комиссии, а также 1 788,36 руб. расходов по уплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «СААБ» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись. Копия верна. Судья: