Решение № 2-186/2018 2-6/2019 2-6/2019(2-186/2018;)~М-192/2018 М-192/2018 от 17 января 2019 г. по делу № 2-186/2018

гражданское дело № 2-6/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Радищево Радищевского 18 января 2019 года

района Ульяновской области

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Фирулевой Л.И.,

при секретаре Грачевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о расторжении соглашения, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» обратилось в Радищевский районный суд с уточненным исковым заявлением к ФИО2, в котором указаны следующие требования:

- расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 с даты вынесения решения суда;

- взыскать с ФИО2 задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 211365 рублей 41 копейка, в том числе: основной долг – 146248 рублей 99 копеек, просроченный основной долг – 40406 рублей 53 копейки, проценты за пользование кредитом – 20282 рубля 74 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 3056 рублей 47 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 1370 рублей 68 копеек;

- взыскать с ФИО2 в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5260 рублей.

В обоснование своих доводов представитель истца акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк», в исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и гражданином ФИО2 было заключено соглашение № на индивидуальных условиях. Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами Соглашения путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам по продукту «Кредит пенсионный» (п.2.2 кредитного договора). Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 205000 рублей, а ответчик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 14,5 % годовых (п. п. 1 и 4 раздела 1 кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 раздела I кредитного договора). Согласно п. 17 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика №. В соответствии п. 6.3 раздела 1 кредитного договора дата платежа - 20 число, способ платежа: аннуитетные платежи. В соответствии с п. 8 раздела 1 погашение кредита производится путем пополнения текущего счета наличным/безналичным путем. Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив ответчику кредит в размере 205000 рублей, что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 4.1.1 Правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности (основного долга, в том числе просроченного), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в кредитном договоре, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в кредитном договоре, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита включительно. П 4.2 Правил устанавливает порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов. Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к кредитному договору. Проценты за пользование кредитом уплачиваются также ежемесячно. В соответствии с п. 12 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени): в период со дня предоставления кредита по дату фактического возврата кредита в полном объеме из расчета 20,0 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита - из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Пени начисляются за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Учитывая, что денежные обязательства по настоящее время не исполнены, ответчик продолжает пользоваться денежными средствами, и обязательства по кредитному договору не прекращены, то, следовательно, пеня начисляется до даты фактического погашения долга перед истцом либо расторжения кредитного договора. В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязанности начал исполнять ненадлежащим образом, начиная с июня 2018 года платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по текущему счету, а также отражено в расчете задолженности. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 211365 рублей 41 копейки, в том числе: основной долг - 146248 рублей 99 копеек; просроченный основной долг - 40406 рублей 53 копейки; проценты за пользование кредитом - 20282 рубля 74 копейки; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 3056 рублей 47 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов - 1370 рублей 68 копеек. Истец уведомлял ответчика о допущенном нарушении исполнения обязательств, с предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно при оставлении требований без удовлетворения. Однако действий со стороны ответчика по погашению задолженности проявлено не было. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о возврате кредита и расторжении кредитного договора с разъяснением последствий их неисполнения. Однако требование ответчиком до настоящего момента в полном объеме не исполнено, задолженность не погашена. На основании п. 4.7. Правил к соглашению банк вправе требовать от ответчика (заёмщика) досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. Согласно п. 4.8. Правил к соглашению в случае предъявления требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов ответчик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного истцом в соответствующем требовании. Допущенные ответчиком (заемщиком) неоднократные и длительные просрочки исполнения обязательств по кредиту перед истцом в течение одного календарного года, общий размер имеющейся у ответчика задолженности по кредитному договору лишает истца возможности рассчитывать на дальнейшее надлежащее исполнение обязательств со стороны ответчика, а также на получение того, на что истец рассчитывал при заключении договора с ответчика, что является для истца существенным нарушением условий договора другой стороной. За подачу иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 5260 рублей.

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, регламентирующие возникшие взаимоотношения между АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО2

В судебное заседание представители истца акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. В письменном заявлении просила суд рассмотреть дело в отсутствии представителя АО «Россельхозбанк».

Судом определено рассмотреть дело в отсутствии представителей истца - акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк».

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, пояснив, что кредит должна была платить дочь, но она не делала этого. Когда узнала о задолженности, то тоже не смогла оплачивать кредит, так как производила оплату другого кредита.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2 было заключено соглашение № №. Соглашение было заключено в письменной форме, путем составления одного документа, подписано сторонами, что соответствует положениям ст.ст.160,161,434 ГК РФ. Кредитный договор включает в себя в качестве составной и неотъемлемой части график погашения кредита (основного долга) и график уплаты процентов за пользование кредитом. В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО2 получила нецелевой кредит в сумме 205000 рублей, окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ под 14,5% годовых.

ФИО2 принятые на себя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, сумма которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 211365 рублей 41 копейку, том числе: основной долг – 146248 рублей 99 копеек, просроченный основной долг – 40406 рублей 53 копейки, проценты за пользование кредитом – 20282 рубля 74 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 3056 рублей 47 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 1370 рублей 68 копеек.

Установленные в ходе судебного заседания обстоятельства подтверждаются материалами дела, оценка которым дана по правилам, предусмотренным ст.67 ГПК РФ.

В частности, соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого видно, что ФИО2 предоставлен нецелевой кредит в сумме 205000 рублей под 14,5% годовых, окончательный срок возврата - ДД.ММ.ГГГГ. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления на счет заемщика №. Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита (л.д.17-18).

Графиком погашения кредита (основного долга) и графиком уплаты процентов за пользование кредитом, где указаны суммы и даты погашения кредита и процентов (л.д.18).

Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в которых указанны – порядок выдачи кредита, порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита, договоренности заемщика и банка, ответственность заемщика и банка, соглашение о неустойке (л.д. 19-21).

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого ФИО3 АО «Россельхозбанк» перечислил на счет ФИО2 № рублей в счет предоставления кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22).

Требованием от ДД.ММ.ГГГГ, направленным банком ФИО2 о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения (л.д. 24).

Расчетом задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 211365 рублей 41 копейку, том числе: основной долг – 146248 рублей 99 копеек, просроченный основной долг – 40406 рублей 53 копейки, проценты за пользование кредитом – 20282 рубля 74 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 3056 рублей 47 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 1370 рублей 68 копеек (л.д.45-46).

Выпиской по лицевому счету №<***> ФИО2, из которой видно, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ перечислен кредит по соглашению № на сумму 205000 рублей. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7900 рублей (л.д.23).

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается.

Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк свои обязательства, принятые по договору исполнил в полном объеме, выдал указанный кредит. Заемщик неоднократно нарушал условия о сроках и суммах возврата кредита и уплаты процентов, обусловленных договором.

Истцом предъявлена к взысканию задолженность на ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 211365 рублей 41 копейку, том числе: основной долг – 146248 рублей 99 копеек, просроченный основной долг – 40406 рублей 53 копейки, проценты за пользование кредитом – 20282 рубля 74 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 3056 рублей 47 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 1370 рублей 68 копеек.

Приведенный истцом расчет суммы задолженности соответствует условиям договора, сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривается.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Исходя из положений ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Учитывая несоблюдение ответчиком ФИО2 платежной дисциплины по кредиту, условий о сроках и суммах возврата кредита и уплаты процентов, прекращение производить какие-либо платежи в погашение кредитов (основного долга и процентов), соотношение сумм неустоек и основного долга, суд не находит оснований для снижения размеров неустойки (пени).

Таким образом, анализ нормативно-правовых актов и исследованных в ходе судебного заседания доказательств, свидетельствует о том, что у истца - акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» имеются предусмотренные законом и договором основания для обращения в суд с целью взыскания с ответчика ФИО2 задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, как установлено ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Исходя из материалов дела и заявленных требований, суд приходит к выводу о том, что систематическое нарушение ответчиком ФИО2 сроков погашения платежей по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в части погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, прекращение погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, является существенным нарушением условий указанного договора, в связи с чем, полагает возможным расторгнуть названное соглашение.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском, истцом уплачена государственная пошлина в размере 5260 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. С учетом этого, с ответчика ФИО2 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5260 рублей.

Руководствуясь ст.ст.12,56,57,98,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о расторжении соглашения, взыскании задолженности по соглашению, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО2, с даты вынесения решения суда.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 211365 (двести одиннадцать тысяч триста шестьдесят пять) рублей 41 (сорок одна) копейка, том числе: основной долг – 146248 рублей 99 копеек, просроченный основной долг – 40406 рублей 53 копейки, проценты за пользование кредитом – 20282 рубля 74 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 3056 рублей 47 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 1370 рублей 68 копеек.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» с ФИО1 государственную пошлину в сумме 5260 (пять тысяч двести шестьдесят) рублей.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья ФИО5