Решение № 2-4725/2017 2-476/2018 2-476/2018 (2-4725/2017;) ~ М-4905/2017 М-4905/2017 от 5 февраля 2018 г. по делу № 2-4725/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2018 года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска

в составе председательствующего судьи Бакановой О.А.

при секретаре Даудовой Л.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-476/2018 по иску ПАО «БИНБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

В Кировский районный суд г.Иркутска поступило исковое заявление «ПАО «БИНБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходов по оплате госпошлины <данные изъяты>.

В обоснование исковых требований указано, что между ПАО «Бинбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита по программе «Кредит наличными», в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>., ставка кредита – <данные изъяты>, срок действия кредитного договора: <данные изъяты>.

Как указывает истец, несмотря на наступление срока возврата части кредита и уплаты процентов заемщик своих обязательств не исполнил.

В связи с неоднократным неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору заемщику было направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако заемщик до настоящего времени своих обязательств по кредитному договору не исполнил.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты> – сумма процентов по срочному основному долгу, <данные изъяты> – сумма процентов по просроченному основному долгу; <данные изъяты> – пени за просроченный кредит; <данные изъяты> – пени за просроченные проценты.

16 марта изменена организационно – правовая форма ОАО «МДМ Банк» на ПАО «МДМ Банк».

ДД.ММ.ГГГГ произошла реорганизация ПАО «Бинбанк» в форме присоединения к ПАО «МДМ Банк» (с полным правопреемством) одновременное переименование ПАО «МДМ Банк» в ПАО «Бинбанк».

Просит взыскать в пользу ПАО «Бинбанк» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ПАО «БИНБАНК», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, не явился, при подаче иска обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела по известному суду адресу, совпадающему с адресом регистрации, предоставленным отделом адресно – справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Иркутской области, не явился, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил.

В соответствии с п. 1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, не сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч. 1 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Факт неявки на почту за корреспонденцией из суда, расценивается как отказ от получения судебного извещения.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст. 118 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, регулирующей юридически значимые сообщения, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

В соответствии с п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" от 23.06.2015 N 25, по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что граждане несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Согласно п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" от 23.06.2015 N 25, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Согласно имеющимся в материалах дела сведениям, в том числе справке ОАСР Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Иркутской области, ответчик ФИО1 зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Судебное извещение направлено по известному суду адресу заказным письмом, однако ответчик в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд в известность не поставил. При этом суд учитывает, что сведения о перемене места жительства ответчиком банку не представлены.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 19.10.2010 № 1286-О-О, суд оценивает данное обстоятельство как отказ принять судебную повестку, в связи с чем, приходит к выводу о том, что ответчик о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии с п.1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона.

В соответствии с п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №5 от 10 октября 2003 года «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров РФ» при осуществлении судопроизводства суды должны принимать во внимание, что в силу пункта 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки.

Основываясь на нормах п.1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №5 от 10 октября 2003 года «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров РФ», п. 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" от 23.06.2015 N 25, ст. ст. 113, 117, 119 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, приступив к рассмотрению дела по существу в порядке заочного производства.

В силу п.1 ст.233 ГПК РФ гражданское дело № 2-476/2018 рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы гражданского дела, суд полагает требования ПАО «БИНБАНК» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии с требованиями ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Поскольку правоотношения, явившиеся предметом судебного разбирательства, возникли в связи с договором потребительского кредита, заключенным сторонами ДД.ММ.ГГГГ, к ним применяются положения Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции ФЗ от 21.07.2014 № 229-ФЗ.

Данный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора (п.1 ст. 1).

В соответствии с пп.1 п. 1 ст. 3 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (п. 1 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, перечисленные в пп. 1-16 п. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», а также иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п. 9 ст. 5 Закона).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (п. 12 ст.5 Закона).

Согласно п. 1 ст. 6 Закона полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МДМ Банк» (банк/кредитор) и ФИО1 (клиент) заключен кредитный договор №, состоящего из акцептованных заемщиком Индивидуальных условий кредитования по продукту «кредит наличными», настоящих Общих условий кредитования по продукту «кредит наличными», Графика возврата кредита по частям, тарифного сборника по продуктам потребительского кредитования ОАО «МДМ Банк», действующего на дату заключения кредитного договора.

В соответствии с индивидуальными условиями договора по продукту «кредит наличными» клиент и банк согласовали следующие параметры договора: сумма кредита – <данные изъяты>. (п. 1); срок действия договора, срок возврата кредита – 36 месяцев с даты выдачи кредита. (п. 2); валюта, в которой предоставляется кредит – рубли РФ (п. 3); процентная ставка – <данные изъяты> годовых (п.4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей клиента по договору – погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными аннуитетными платежами (равными по сумме) платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту (п. 6); за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов на сумму кредита ( в том числе в случае неисполнения заемщиком требования Банка о досрочном возврате кредита с процентами в случаях, установленных Общими условиями кредитования, а также в случае наступления срока возврата кредита при подаче заемщиком заявления о расторжении договора банковского счета, открытого на основании договора, указанного в п.9 Индивидуальных условий) начисляется неустойка в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Подписав индивидуальные условия договора по продукту «кредит наличными», ФИО1 подтвердил, что присоединяется к Общим условиям кредитования по продукту «кредит наличными».

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита полная стоимость кредита, рассчитанная в соответствии с ФЗ «О потребительском кредите (займе)» 353-ФЗ от 21.12.2013: 18,913 % годовых.

В соответствии с п.2.3. Общих условий под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма зачислена банком на Банковский счет заемщика.

Акцептовав Индивидуальные условия, истец открыл заемщику счет и зачислил сумму кредита <данные изъяты>., что указывает на заключение между сторонами договора № по правилам ст.ст. 420, 432, 433 ГК РФ.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, осуществив кредитование счета ответчика, и, следовательно, ФИО1 обязан был возвратить полученную сумму займа в порядке, предусмотренном индивидуальными условиями, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 обязанность ежемесячно размещать на своем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа, исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету №,

Как следует из клиентской выписки, ответчик вносит платежи несвоевременно и не в полном объеме, систематически нарушает график погашения кредитной задолженности, что указывает на соблюдение банком п. 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при предъявлении требований о досрочном возврате оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.5. Общих условий банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита ( в части кредита), уплаты процентов, и досрочно взыскать с заемщика все виды задолженностей по кредитному договору; в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по кредитному договору общей продолжительностью более, чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; в случае утраты ( в том числе обращения взыскания любым третьим лицом); повреждения транспортного средства переданного в залог Банку в обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, ухудшения условий обеспечения обязательств по любым обстоятельствам, за исключением тех, за которые отвечает Банк; в случае нарушения заемщиком в течение 30 календарных дней с момента заключения кредитного договора / даты окончания действующего договора страхования обязанности по заключению /продлению договоров страхования, указанных в Индивидуальных условиях кредитования; в иных случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с п.3.5. в случае принятия Банком на основании п.3.5. настоящих условий решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, изменении условий о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов Банк направляет заёмщику письменное уведомление о принятом решении способом, указанным в Индивидуальных условиях кредитования.

Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту ( включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении, но не ранее чем за 30 календарных дней с даты направления заемщику такого уведомления.

Банк направил в адрес ответчика уведомление о досрочном возврате всей суммы просроченной задолженности по кредитному договору, однако задолженность перед банком ответчиком не погашена.

Следовательно, право истца требовать от ФИО1 возвращения займа с учетом процентов за пользование основано на законе и подлежит удовлетворению.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты> – сумма процентов по срочному основному долгу, <данные изъяты> – сумма процентов по просроченному основному долгу; <данные изъяты> – пени за просроченный кредит; <данные изъяты> – пени за просроченные проценты.

Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, соответствующими положениям заключенного с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Данная сумма, указанная в расчете истца, ответчиком не оспорена и подлежит взысканию в пользу истца, котнтррасчет суммы задолженности ответчиком не представлен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БИНБАНК» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору № – 4 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 538752,05 рублей, расходы по уплате госпошлины 8587,52 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения будет изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий О.А. Баканова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.