Решение № 2-2660/2017 2-2660/2017~М-2587/2017 М-2587/2017 от 18 декабря 2017 г. по делу № 2-2660/2017

Дело № 2-2660/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Безверхой А.В.,

при секретаре судебного заседания Слипак А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 19 декабря 2017 года гражданское дело по исковому заявлению Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (акционерное общество» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Омский районный суд Омской области с вышеназванным исковым заявлением. В обосновании своих требований истец указал, что между банком и ФИО1 был заключен Договор о потребительском кредитовании № от 18.12.2015 года, в рамках которого банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме <данные изъяты> рублей под 33% годовых на срок – 36 месяцев. Кредит предоставлялся путем перечисления денежных средств на расчетный свет ответчика, открытый в банке. Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, путем выдачи суммы кредита через кассу банка. В соответствии с пунктом 20.2 Договора потребительского кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей согласно пункту 6 Индивидуальных условий. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал принятые на себя обязательства в части возврата кредита и уплаты процентов в предусмотренные договором сроки, а с 22.05.2017 года ответчик перестал исполнять обязательства по договору потребительского кредитования. В случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита (части кредита), установленных договором потребительского кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств (пункт 12 Договора потребительского кредитования). При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период не начисляются. По состоянию на 14.11.2017 года размер задолженности ответчика по договору потребительского кредитования составляет 95734,65 рублей, из которых: 65888,69 рублей – сумма текущей задолженности по основному долгу, 16593,09 рублей – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 10308,42 рублей – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 23.05.2017 по 18.10.2017 года; 1608,38 рублей – сумма текущей задолженности по процентам за период с 19.10.2017 по 14.11.2017 года; 1336,07 рублей – неустойка за нарушения сроков погашения кредита за период с 20.06.2017 по 14.11.2017 года. В адрес ответчика 30.06.2017 года было направлено уведомление о досрочном возврате кредита и уплате процентов по нему. Однако, на дату обращения в суд, ответчик не исполнил своих обязательств. На основании изложенного просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 14.11.2017 года в размере 95734,65 рублей; начиная с 15.11.2017 года проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 33% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных остатков; начиная с 15.11.2017 года пени по просроченной ссудной задолженности из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3072 рублей.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, о причинах неявки суду не сообщила.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего не возражал представитель истца.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании было установлено, что 18.12.2015 года между Банком «СИБЭС» (акционерное общество) и ФИО1, заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев с уплатой за пользование кредитом 33% годовых.

Согласно пункту 14 Договора о потребительском кредитовании подписав договор, заемщик выразил свое безусловное письменное согласие с «Общими условиями договора о потребительском кредитовании», а также подтвердил факт получения «Общих условий договора о потребительском кредите». Договор подписан заемщиком и кредитором 18.12.2015 года.

Выдача кредита была осуществлена через кассу банка, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 18.12.2015 года и выпиской по счету заемщика.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, должник воспользовался денежными средствами.

В соответствии с пунктом 20.2 Договора потребительского кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей согласно пункту 6 Индивидуальных условий.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора и графиком платежей, погашение кредита и уплата процентов должна производится ежемесячно платежами в размере 5736,13 рублей.

Согласно пункту 4.4 Общих условий проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день. При этом за базу начисления процентов берется действительное количество календарных дней. Окончательный расчет по процентам производится одновременно с полным погашением задолженности по кредиту.

Из пояснений представителя истца, из выписки по счету заемщика, следует, что в период действия договора заемщик неоднократно нарушал принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно пункту 12 Договора о потребительском кредитовании в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита (части кредита), установленных договором потребительского кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период не начисляются.

По состоянию на 14.11.2017 года размер задолженности ответчика по договору потребительского кредитования составляет 95734,65 рублей, из которых: 65888,69 рублей – сумма текущей задолженности по основному долгу, 16593,09 рублей – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 10308,42 рублей – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 23.05.2017 по 18.10.2017 года; 1608,38 рублей – сумма текущей задолженности по процентам за период с 19.10.2017 по 14.11.2017 года; 1336,07 рублей – неустойка за нарушения сроков погашения кредита за период с 20.06.2017 по 14.11.2017 года.

В соответствии с пунктом 6.4.1.1 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования в том числе в случае, нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом заемщика.

30.06.2017 года в адрес ФИО1 направлено уведомление в котором заемщику предложено произвести досрочное погашение процентов, основного долга и иных платежей в соответствии с условиями кредитного договора, которое оставлено ответчиком без внимания.

Решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 года по делу №/2017 Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в счет задолженности по Договору о потребительском кредитовании № от 18.12.2015 года по состоянию на 14.11.2017 года подлежит взысканию денежная сумма в размере 95734,65 рублей, из которых: 65888,69 рублей – сумма текущей задолженности по основному долгу, 16593,09 рублей – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 10308,42 рублей – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 23.05.2017 по 18.10.2017 года; 1608,38 рублей – сумма текущей задолженности по процентам за период с 19.10.2017 по 14.11.2017 года; 1336,07 рублей – неустойка за нарушения сроков погашения кредита за период с 20.06.2017 по 14.11.2017 года.

Истцом заявлено требование о взыскании образовавшейся задолженности с последующей уплатой процентов, начиная с 15.11.2017 года процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 33% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных остатков; начиная с 15.11.2017 года пени по просроченной ссудной задолженности из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с абз. 2 п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что, присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, пени по просроченной ссудной задолженности, а также применяемую при их расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором начиная с 15.11.2017 года процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 33% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных остатков; начиная с 15.11.2017 года пени по просроченной ссудной задолженности из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом и пени до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством, в связи с чем, требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 3072 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 16.11.2017 года.

По правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3072 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору о потребительском кредитовании № № от 18 декабря 2015 года по состоянию на 14 ноября 2017 года в размере 95734 рубля 65 копеек, из которых: 65888 рублей 69 копеек – сумма текущей задолженности по основному долгу, 16593 рубля 09 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 10308 рублей 42 копейки – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 23.05.2017 по 18.10.2017 года; 1608 рублей 38 копеек – сумма текущей задолженности по процентам за период с 19.10.2017 по 14.11.2017 года; 1336 рублей 07 копеек – неустойка за нарушения сроков погашения кредита за период с 20.06.2017 по 14.11.2017 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» начиная с 15.11.2017 года проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 33% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» начиная с 15.11.2017 года пени по просроченной ссудной задолженности из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3072 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Безверхая

Решение в окончательной форме изготовлено 25 декабря 2017 года.