Решение № 2-160/2018 2-160/2018~М-164/2018 М-164/2018 от 26 июня 2018 г. по делу № 2-160/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2018 года п. Кутулик

Аларский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Шохоновой Н.В., при секретаре Васильевой Е.А., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-160/2018 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 498075,48 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 8180,75 рублей,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Аларский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 498075,48 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 8180,75 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал на следующие обстоятельства.

ФИО1 на основании кредитного договора <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с ПАО Сбербанк получила кредит в сумме 476000 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 22,50% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.3.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.3.2 договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3 кредитного договора). ДД.ММ.ГГГГ было заключено Дополнительное соглашение <Цифры изъяты> к кредитному договору, подписан график платежей <Цифры изъяты>. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением <Цифры изъяты> была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательства по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п. 4.2.3 Кредитного договора). Обязательства по кредитному договору Заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся не регулярно и в недостающем объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 498 075,48 рублей, в том числе: 394942,53 рублей – просроченный основной долг; 95427,17 рублей – просроченные проценты; 1217,29 рублей – проценты за просроченный основной долг; 3046,26 рублей – неустойка за просроченный основной долг; 3442,23 рубля – неустойка за просроченные проценты. Ответчик длительное время уклоняется от исполнения обязательств, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ, что составляет более 8 месяцев.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени проведения судебного разбирательства в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.

Суд, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 статьи 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Судом установлено, что между ОАО Сбербанк (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), путем подписания Индивидуальных условий «Потребительского кредита», по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 476 000,00 рублей на срок 60 месяцев под 22,50% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 13282,28 рублей.

На основании п. 12 Индивидуальных условий, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Из пункта 17 Индивидуальных условий кредитного договора следует, что сумму кредита заемщик просит перечислить на текущий счет<Цифры изъяты>, открытый у кредитора.

Заёмщиком ФИО1 получен график платежей по договору, что подтверждается ее подписью.

Истцом исполнены обязанности, и денежные средства перечислены заёмщику ФИО1, о чем свидетельствует выписки по счету.

ФИО1 принятые на себя обязательства не выполнила, платежи, проценты за пользование денежными средствами в полном объеме не вносила.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключено дополнительное соглашение <Цифры изъяты> к кредитному договору <Цифры изъяты> согласно которому уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей <Цифры изъяты>. Минимальный размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования.

Заёмщиком ФИО1 получен график платежей <Цифры изъяты> по договору, что подтверждается ее подписью.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составила498075,48 рублей, в том числе: 394942,53 рубля – просроченный основной долг; 95427,17 рублей – просроченные проценты; 1217,29 рублей – проценты за просроченный основной долг; 3046,26 рублей – неустойка за просроченный основной долг; 3442,23 рубля – неустойка за просроченные проценты, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом.

Данный расчет проверен судом и соответствует условиям заключенного кредитного договора.

Принимая решение, суд руководствуется положениями статьи 196 ГПК РФ, согласно которым суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела установлены и какие не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Согласно требованиям статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно требованиям статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Оферта ФИО1 содержит все существенные условия договора, из которых вытекает воля стороны, делающей предложение заключить договор на указанных в Индивидуальных условиях "Потребительского кредита" от ДД.ММ.ГГГГ, условиях (п. 2 ст. 437 Гражданского кодекса РФ). ПАО Сбербанк акцептовало оферту ФИО1 о предоставлении кредита путем совершения действий по зачислению на текущий счет <Цифры изъяты> суммы кредита, заключив тем самым, кредитный договор.

ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями кредитования, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в Индивидуальных условиях "Потребительского кредита" от ДД.ММ.ГГГГ, а действия ФИО1 по использованию денежных средств банка подтверждают одобрение ей заключенного договора.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение названной нормы права ответчиком не представлены доказательства надлежащего выполнения обязательств перед истцом по кредитным договорам.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии с пунктом 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 4.2.3. Общих условий кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные Условиями договора.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ определяется понятие неустойки. В соответствии с данной статьёй неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности и неуплату процентов в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 3.3. Общих условий предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

С указанными условиями предоставления кредитов ответчик был ознакомлен и согласился на момент подписания индивидуальных условий, что подтверждается его личной подписью.

Таким образом, начисление штрафных санкций, как на просроченную задолженность, так и на просроченные проценты, предусмотрено договором.

В части 1 ст. 333 ГК РФ установлено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая размер неисполненных обязательств, за которые начислена данная неустойка, суд полагает, что она является соразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи, с чем её размер не подлежит уменьшению

Согласно представленным учредительным документам ОАО «Сбербанк России» изменило наименование банка на ПАО Сбербанк.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО1, подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьёй 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88, 94, 98 ГПК РФ, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины. Данные расходы истцом подтверждены платежными поручениями <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ об оплате государственной пошлины на сумму 8 180,75 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <Адрес изъят>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 498 075 (четыреста девяносто восемь тысяч семьдесят пять) рублей 48 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8180 (восемь тысяч сто восемьдесят) рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня составления мотивированного решения в окончательной форме в Иркутский областной суд через Аларский районный суд.

<Данные изъяты>

Председательствующий Н.В. Шохонова