Решение № 2-836/2019 2-836/2019~М-14/2019 М-14/2019 от 18 февраля 2019 г. по делу № 2-836/2019

Дело № 2- 836/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Хабаровск «19» февраля 2019 года

Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Косых М.А.,

при секретаре судебного заседания Ефимовой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к ПАО «Восточный Экспресс Банк» о взыскании денежных средств, выплаченных в качестве страховой премии, процентов, комиссии, штрафа, неустойки, денежной компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском в суд к ответчику о взыскании денежных средств, выплаченных в качестве страховой премии, процентов, комиссии, штрафа, неустойки, денежной компенсации морального вреда.

В обоснование своих требований указал, что <данные изъяты> года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых за проведение безналичных операций и <данные изъяты>% годовых за проведение наличных операции на срок до востребования, на потребительские цели. Одновременно с кредитным договором истцом было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт, страховая компания ЗАО СК «Резерв». Считает условие навязанным, право выбора страховой компании у него отсутствовало. За период времени с <данные изъяты> была списана <данные изъяты> рублей в оплату страховой премии. При заключении договора клиент должен был знать о размере платы за страхование и размере вознаграждения банка, в том числе о соотношении страховой премии и вознаграждения банка за подключения дополнительной услуги. То, что банк указал в заявлении на страхование только общей суммы означает, по сути, предоставление неполной информации об услуге, ведь эти сведения могли повлиять на выбор клиента. Дополнительно <данные изъяты> года при заключении договор кредитования со счета истца Банком был осуществлен внешний перевод средств в пользу ООО «Современные Юридические Решения» в размере <данные изъяты> руб. При этом каких-либо услуг истцу оказано не было, договора дополнительного соглашения сертификата или заявления на сумму внешнего перевода также выдано не было. Данная сумма удержана банком за несуществующую услугу является убытками. До настоящего времени требования в добровольном порядке не удовлетворены ответчиком. Ответчик нарушил десятидневный срок удовлетворения требований потребителя, в связи с чем должен нести гражданско-правовую ответственность и уплатить истцу за каждый день просрочки исполнения законных требований потребителя, неустойку в размере трех процентов от суммы незаконно удержанных денежных средств. Неустойка на день подачи иска составила <данные изъяты> руб. Истец неоднократно обращался к ответчику с заявлением, в котором выразил желание отказаться от дополнительных платных услуг, просил расторгнуть договор страхования, вернуть уплаченную сумму страховой премии в счет погашения основного долга по кредитному договору. Требования истца выполнены не были. Понесенные расходы на оплату по договору страхования являются убытками и подлежат возмещению ответчиком в полном объеме. Просил суд взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в качестве страховой премии в сумме <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., комиссию удержанную Банком при выдаче кредита в пользу ООО «Современные Юридические решения» в размере <данные изъяты> рублей, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере <данные изъяты>% от присужденной суммы, судебные расходы, понесенные с подачей досудебного заявления в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании стороны не присутствовали, о дне и месте слушания дела извещались своевременно и надлежащим образом, истец просил дело рассмотреть в свое отсутствие, представитель ответчика предоставил отзыв на иск, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что <данные изъяты> года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых за проведение безналичных операций и <данные изъяты>% годовых за проведение наличных операции на срок до востребования, на потребительские цели.

Одновременно с ним был заключен договор о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт, страховая компания ЗАО СК «Резерв», с уплатой страховой суммы ежемесячно в размере <данные изъяты>% от суммы кредита или от использованного лимита. Страховая сумма – <данные изъяты> рублей. Срок страхования <данные изъяты> месяцев с момента подписания настоящего заявления.

Истец обязался производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с организацией распространения условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере <данные изъяты>% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредитования, что на момент подписания заявления составила <данные изъяты> рублей, в том числе компенсировать расходы банка за оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа <данные изъяты>% или <данные изъяты> руб. за каждый год страхования, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового тарифа <данные изъяты>% или <данные изъяты>. за <данные изъяты> месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 мес. не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит <данные изъяты> руб. (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит <данные изъяты>

За период времени с <данные изъяты> года была списана <данные изъяты> рублей в оплату страховой премии, согласно приложению к договору страхования Банком перечислялась указанная сумма страховой компании ЗАО СК «Резерв».

Законодательство о защите прав потребителей в сфере оказания услуг исходит из того, что в отношениях с участием потребителя последнему предоставляется право отказаться от исполнения обязательств по договору, возвратив контрагенту все полученное по сделке и возместив фактически понесенные им расходы (ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 1 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пунктом статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Положения статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или ее части, установленным статьями 166, 167, 168, 180 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п.п.2,3 указанной нормы закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки. Причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы (оказывать услуги) за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования в силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно заявления о присоединении к программе страхования от <данные изъяты>. указано на понимание заемщиком того, что выбор программы страхования не влияет на решение банка о предоставлении кредита.

Кроме того, <данные изъяты><данные изъяты>. было подписано согласие на дополнительные услуги, а именно дал согласие на оформление услуги «сертификат на юридические консультации от ООО «Правовая помощь онлайн» и оплату услуги за счет кредитных средств путем безналичного перечисления в размере <данные изъяты> рублей единовременно, о чем имеется подпись клиента, и подтверждается выпиской по счету о переводе указной суммы.

При подписании заявления о предоставлении кредита <данные изъяты> подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать условия, указанные в документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора. Заявление на страхование содержит конкретную сумму страхового взноса, изложено в форме, доступной для понимания.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключать договор как предусмотренный так и не предусмотренный законом и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заключение договора страхования с ответчиком носило добровольный характер, <данные изъяты> не был лишен возможности отказаться от заключения указанного договора.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Требования о взыскании процентов, комиссии, штрафа, неустойки, денежной компенсации морального вреда, не подлежат удовлетворению, поскольку производны от основного требования, в удовлетворении которого судом отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований <данные изъяты> к ПАО «Восточный Экспресс Банк» о взыскании денежных средств, выплаченных в качестве страховой премии, процентов, комиссии, штрафа, неустойки, денежной компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 1 месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Хабаровска.

Судья М.А. Косых

Мотивированное решение изготовлено 25.02.2019г.