Решение № 2-1770/2025 2-1770/2025~М-1320/2025 М-1320/2025 от 10 июня 2025 г. по делу № 2-1770/2025

Дело № 2-1770/2025 64RS0004-01-2025-002100-85


Решение

Именем Российской Федерации

10 июня 2025 года город Балаково Саратовской области

Балаковский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Понизяйкиной Е.Н.,

при помощнике судьи Колыбердиной Л.В.,

с участием:

представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Саратовского отделения № 8622 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Саратовского отделения № (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 283 326 рублей 57 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В обоснование исковых требований указано следующее.

ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит «приобретение готового жилья» ФИО2 в сумме 483 000 рублей на срок 120 месяцев под 9.6% годовых на приобретение 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: Саратовская <адрес>, г.Балаково, <адрес>.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

2/3 доли в праве общей долевой собственности, принадлежащие ФИО2 и ФИО3, переданы в залог ПАО «Сбербанк России» на основании договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ.

На 1/3 долю в праве общей долевой собственности, приобретенной за счет кредитных средств, зарегистрирована ипотека в силу закона.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 6,25% годовых с суммы просроченного платежа.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Решением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель ФИО5 (прежняя фамилия - ФИО4) Е.В. признана банкротом, введена процедура реализации имущества сроком на 6 месяцев. Согласно решения суда установлен состав имущества должника, которое состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: Саратовская <адрес>, г.Балаково, <адрес>. Указанное имущество находится в залоге у ПАО «Сбербанк России» в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4.3.4. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает.

Истец указывает, что для Банка наступило существенное ухудшение условий кредитного договора в силу факта признания залогодателя банкротом. При согласовании условий выдачи кредита, банк руководствовался несколькими факторами, в том числе наличием обеспечения исполнения условий договора в виде залога недвижимого имущества. Ввиду чего, признание залогодателя банкротом ущемляет интересы банка, как стороны по договору.

С ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов и неустойки по кредитному договору приостановлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 283 326 рублей 57 копеек, в том числе:

просроченный основной долг - 283 326 рублей 57 копеек.

Представитель истца ФИО1, присутствующая в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить иск.

Ответчик ФИО2 относительно удовлетворения заявленных исковых требований возражала, просила в иске отказать.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельные исковые требования относительно предмета спора, ФИО5, финансовый управляющий ФИО6 извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав предоставленные материалы, приходит к следующим основаниям.

В силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит «приобретение готового жилья» ФИО2 в сумме 483 000 рублей на срок 120 месяцев под 9.6% годовых на приобретение 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: Саратовская <адрес>, г.Балаково, <адрес>.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

2/3 доли в праве общей долевой собственности, принадлежащие ФИО2 и ФИО3, переданы в залог ПАО «Сбербанк России» на основании договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ.

На 1/3 долю в праве общей долевой собственности, приобретенной за счет кредитных средств, зарегистрирована ипотека в силу закона.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 6,25% годовых с суммы просроченного платежа.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк исполнил обязательства надлежащим образом перечислив денежные средства на счет открытый заемщику. Решением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель ФИО5 (прежняя фамилия - ФИО4) Е.В. признана банкротом, введена процедура реализации имущества сроком на 6 месяцев. Согласно решения суда установлен состав имущества должника, которое состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: Саратовская <адрес>, г.Балаково, <адрес>. Указанное имущество находится в залоге у ПАО «Сбербанк России» в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4.3.4. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает.

Обращаясь в суд с заявленными исковыми требованиями, истец ссылается на то, что для Банка наступило существенное ухудшение условий кредитного договора в силу факта признания залогодателя банкротом. При согласовании условий выдачи кредита, банк руководствовался несколькими факторами, в том числе наличием обеспечения исполнения условий договора в виде залога недвижимого имущества. Ввиду чего, признание залогодателя банкротом ущемляет интересы банка, как стороны по договору.

С ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов и неустойки по кредитному договору приостановлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 283 326 рублей 57 копеек, в том числе:

просроченный основной долг - 283 326 рублей 57 копеек.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условиями предоставления и обслуживания кредитов предусмотрено право банка потребовать досрочного погашения кредита в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.

В соответствии с п.п.3 п.1 ст.343 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязан не совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости, и принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества.

В соответствии с п.п.2 п.2 ст.351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных п.п.1, 3 п.1 ст. 343 ГК РФ.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз.2 п.22.2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя», возбуждение дела о банкротстве залогодателя, не являющегося должником по обеспеченному залогом обязательству, является основанием для требования о досрочном исполнении обеспеченного залогом обязательства применительно к п.п.2 п.2 ст.351 ГК РФ.

Таким образом, поскольку залогодатель ФИО5 не являющиеся должником по обеспеченному залогом обязательству – кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ответчиком ФИО2 и ПАО «Сбербанк России», решением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ признана банкротом, истец имеет право на досрочное взыскание суммы основного долга по кредитному договору с ответчика ФИО2, поскольку в рассматриваемом споре, для истца Банка наступило существенное ухудшение условий кредитного договора в силу факта признания залогодателя ФИО5 банкротом.

Однако, суд не может согласиться с произведенным истцом расчетом задолженности по кредитному договору.

Согласно представленной в материалы дела выписки по лицевому счету ответчика ФИО2, следует, что ответчиком в счет погашения суммы основного долга, были внесены платежи по кредитному договору: ДД.ММ.ГГГГ – 6 276 рублей 38 копеек, ДД.ММ.ГГГГ 0,09 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 6 276 рублей 38 копеек.

Внесение платежей в счет погашение задолженности по кредитному договору, истцом в судебном заседании было подтверждено.

Таким образом, с учетом вносимых платежей ответчиком, сумма задолженности подлежащая взысканию, составляет 270 773 рубля 72 копейки: 283 326,57 - 6 276,38 - 0,09 - 6 276,38 = 270 773,72.

Оценив предоставленные доказательства, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчика ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат частичному удовлетворению, а именно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 270 773 рубля 72 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований следует отказать.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований (95/56%), в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 078 рублей (9 499,80 : 100 х 95,56 % = 9 078,00).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Саратовского отделения № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать ФИО2 паспорт серии 6319 № в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Саратовского отделения № ИНН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 270 773 рубля 72 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 078 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба, в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.

Cудья Е.Н. Понизяйкина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Н. Понизяйкина