Решение № 2-137/2023 2-25/2024 2-25/2024(2-137/2023;2-2784/2022;)~М-2366/2022 2-2784/2022 М-2366/2022 от 27 февраля 2024 г. по делу № 2-137/2023

Дело № 2-25/2024

УИД: 32RS0033-01-2022-002973-76


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2024 года город Брянск

Фокинский районный суд города Брянска в составе:

председательствующего судьи Горбаневой М.В.,

при секретаре Осиповой В.А.,

с участием представителя истца ФИО5 (до перерыва),

ответчика ФИО6 (после перерыва),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО7, ФИО1 в лице законного представителя ФИО8, ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

Заявленные требования мотивированы тем, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме <...> сроком на сто двадцать месяцев с процентной ставкой <...> % годовых.

Кредит предоставлен на неотложные нужды, тарифный план 1% Премиум кредит с залогом недвижимости.

В целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между ПАО «Восточный экспресс банк», ФИО2, ФИО9 заключен договор залога серии № от <дата>, предметом которого является нежилое помещение площадью <...> кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, а также договор ипотеки серии № от <дата>, предметом которого является земельный участок, площадью <...> кв.м по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от <дата> о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора образовалась задолженность, размер которой по состоянию на <дата> составляет <...> и включает в себя: остаток ссудной задолженности по кредиту – <...>; просроченные проценты – <...> просроченные проценты на просроченную ссуду – <...> неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - <...> неустойка на просроченную ссуду – <...> неустойка на просроченные проценты – <...>

В адрес заемщика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате кредитной задолженности, оставленное ФИО2 без удовлетворения.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения статьей 309, 310, 314, 393, 450, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд:

- расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2;

- взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <...> проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке <...> % годовых на сумму остатка основного долга, начиная с <дата> по дату вступления решения суда законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате госпошлины в сумме <...>

- обратить взыскание на предмет залога – земельный участок площадью <...> кв.м, по адресу: <адрес>, кадастровый №, и нежилое помещение общей площадью <...> кв.м, по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <...>

Определением Фокинского районного суда города Брянска произведена замена ответчика ФИО2, умершей <дата>, на правопреемников ФИО1 в лице законного представителя ФИО8, ФИО7, ФИО6, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО9

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО5, участвующий в судебном заседании до объявления перерыва посредством видео-конференцсвязи, заявленные требования поддержал по доводам иска, просил удовлетворить.

Ответчики ФИО7, ФИО1 в лице законного представителя ФИО8, представитель ФИО10 в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Представитель ФИО10 в интересах ответчиков ФИО7, ФИО1 исковые требования не признала по доводам, изложенным в письменных возражениях, приобщенных к материалам дела.

Ответчик ФИО6, участвующий в судебном заседании после перерыва, исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении.

Третье лицо ФИО9 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии с положениями статей 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, из материалов дела следует, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме <...> сроком на сто двадцать месяцев с процентной ставкой <...> % годовых.

Кредит предоставлен на неотложные нужды, тарифный план 1% Премиум кредит с залогом недвижимости (пункт 1.1.1 кредитного договора).

Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами путем списания Банком денежных средств (пункт 1.1.5 кредитного договора).

Банк исполнил свои обязательства по договору, открыв на имя заемщика счет, на который перечислил денежные средства в размере <...> что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Пунктом 1.1.7 кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности на сумму просроченной задолженности с ежедневным начислением до полного погашения просроченной задолженности в соответствии с ключевой ставкой Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора.

В соответствии с пунктом 4.1.9 в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и /или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней, потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения настоящего Договора, путем направления письменного уведомления.

Банк имеет право требовать досрочного возврата кредита в иных случаях, предусмотренных законодательством (пункт 4.1.10 кредитного договора).

В целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между ПАО «Восточный экспресс банк», с ФИО2, ФИО9 заключен договор залога серии № от <дата>, предметом которого является нежилое помещение площадью <...> кв.м по адресу: <адрес>, кадастровый №, а также договор ипотеки серии № от <дата>, предметом которого является земельный участок, площадью <...> кв.м по адресу: <адрес>, кадастровый №, о чем в Едином государственном реестре недвижимости произведена запись регистрации № от <дата>.

Залоговая стоимость недвижимого имущества согласована сторонами и составляет <...> в отношении нежилого помещения, <...> в отношении земельного участка (пункт 1.6 договора залога нежилого помещения, пункт 1.6 договора ипотеки).

Согласно пункту 4.2 Договора ипотеки серии № от <дата>, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки: при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования; в случае если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования залогодержателя об этом.

Аналогичные условия содержатся в договоре залога нежилого помещения серии № от <дата>.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от <дата> о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что ФИО2 обязательства по погашению кредита выполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика и расчетом задолженности.

<дата> заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается актовой записью о смерти № от <дата>, составленной отделом ЗАГС Фокинского района города Брянска Управления ЗАГС Брянской области.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской 5 Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В соответствии со статьей 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Согласно реестру наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, к имуществу ФИО2 нотариусом Брянского нотариального округа Брянской области ФИО3 заведено наследственное дело №.

Наследниками по закону являются <...> наследодателя ФИО1, ФИО7

Наследником по завещанию, удостоверенному нотариусом Брянского нотариального округа Брянской области ФИО4 <дата> по реестру №, является ФИО6

Наследственное имущество состоит из:

- нежилого помещения по адресу: <адрес>, кадастровый №,

- квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №,

- земельного участка, кадастровый № садового домика, кадастровый № по адресу: <адрес>,

- <...> доли нежилого помещения, кадастровый №, по адресу: <адрес>,

- <...> доли земельного участка, кадастровый №, по адресу: <адрес>,

- хозяйственного блока, кадастровый №, по адресу: <адрес>,

- хозяйственного строения, кадастровый №, по адресу: <адрес>,

- земельного участка, кадастровый №, по адресу: <адрес>,

- комнаты, кадастровый №, по адресу: <адрес>,

- денежные средства, находящихся на счетах Банков с причитающимися процентами и компенсациями.

Стоимость наследуемого имущества значительно превышает задолженность наследодателя перед Банком, что подтверждается материалами дела.

<дата> на имя ФИО6 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на нежилое помещение по адресу: <адрес>, кадастровый № (запись регистрации в реестре реестру №).

Свидетельства о праве на наследство по закону на имя ФИО1, ФИО7 не выдавались.

В силу пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Аналогичные разъяснения содержатся в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которому наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктом 49 вышеуказанного Постановления разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Исходя из изложенного, суд считает доказанным факт принятия наследниками ФИО1, ФИО7 наследства после смерти <...> ФИО2 по закону, а ФИО6 по завещанию.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если должником заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что наследники ФИО6, ФИО1, ФИО7 отвечают в солидарном порядке по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Доказательств, свидетельствующих о наличии иных наследников к имуществу умершей ФИО2, равно как и факт составления последней иных завещаний, кроме указанного выше, не представлено и судом не установлено.

Согласно расчету, представленному истцом в материалы дела, размер кредитной задолженности по состоянию на <дата> составляет <...> и включает в себя: остаток ссудной задолженности по кредиту – <...>; просроченные проценты – <...>; просроченные проценты на просроченную ссуду – <...>; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - <...>; неустойка на просроченную ссуду – <...> неустойка на просроченные проценты – <...>

В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении кредитных обязательств заемщиком ФИО2 или ее наследниками, либо исключающих обязанность по уплате задолженности, в материалы дела не представлено.

С учетом изложенного, поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения кредитных обязательств, задолженность по кредитному договору в размере <...> подлежит взысканию с наследников в солидарном порядке.

Согласно пункту 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции от 24 ноября 2020 года) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По смыслу положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения процентов по день фактического исполнения обязательств.

Согласно пункту 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Задолженность по кредитному договору, заявленная ко взысканию, определена истцом по состоянию на <дата>.

В силу пункта 1.1.4 кредитного договора, ставка процентов годовых – <...> %.

На основании изложенного, принимая во внимание, то обстоятельство, что задолженность по кредитному договору взыскана по состоянию на <дата>, следовательно, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке <...> % годовых на сумму остатка основного долга, подлежат удовлетворению с <дата>.

В соответствии с пунктом 3.5 кредитного договора в случае смерти заемщика Банк вправе прекратить начисление процентов за пользование кредитом на период со дня смерти до дня принятия наследства / приобретения вымороченного имущества включительно (например, до дня выдачи свидетельства о праве на наследство включительно).

Обязанности прекращения начисления указанных процентов условия кредитного договора не содержат.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, суд исходит из следующего.

Пунктом 1.1.7 договора кредитования предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита или неполного погашения кредитной задолженности предусмотрена неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В силу разъяснений, изложенных в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из пункта 38 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации течение сроков принятия наследства, установленных статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно статье 191 Гражданского кодекса Российской Федерации начинается на следующий день после календарной даты, которой определяется возникновение у наследников права на принятие наследства: на следующий день после даты открытия наследства либо после даты вступления в законную силу решения суда об объявлении гражданина умершим (пункт 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации); на следующий день после даты смерти - дня, указанного в решении суда об установлении факта смерти в определенное время (пункт 8 части 2 статьи 264 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а если день не определен, - на следующий день после даты вступления решения суда в законную силу; на следующий день после даты отказа наследника от наследства или отстранения наследника по основаниям, установленным статьей 1117 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 2 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации); на следующий день после даты окончания срока принятия наследства, установленного пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 3 статьи 192 Гражданского кодекса Российской Федерации срок принятия наследства истекает в последний месяц установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации шести- или трехмесячного срока в такой же по числу день, которым определяется его начало, - день открытия наследства, день вступления в законную силу решения суда об объявлении гражданина умершим, день, указанный в решении суда об установлении факта смерти в определенное время (пункт 8 части 2 статьи 264 ГПК РФ), а если день не определен, - день вступления решения суда в законную силу, день отказа наследника от наследства или отстранения наследника по основаниям, установленным статьей 1117 Гражданского кодекса Российской Федерации, день окончания срока принятия наследства, установленного пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу приведенных положений Гражданского кодекса Российской Федерации во взаимосвязи с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, наследникам предоставляется льготный период времени, необходимый для принятия наследства, в течение которого не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Согласно пункт 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанных разъяснений проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (пункт 10 «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2018)», утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 04 июля 2018 года).

Таким образом, исходя из изложенного, а также учитывая условия кредитного договора, заявленная ко взысканию истцом неустойка в размере ключевой ставки Банка России, является санкцией за неисполнение денежного обязательства.

При таких обстоятельствах, в период с <дата> год по <дата> неустойка начислению не подлежит.

Как указывалось ранее, истцом заявлено о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом и неустойки за период с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Однако, размер процентов и неустойки с учетом разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», подлежит определению судом на дату вынесения настоящего решения (28 февраля 2024 года).

Соответственно, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию штрафные санкции с <дата> по <дата>, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником – по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно с <дата> по <дата> (дату вынесения решения суда), исходя из суммы основного долга в размере <...>

С учетом изложенного, суд определяет период взыскания процентов с <дата> по <дата> (дата вынесения решения суда) в размере <...>% годовых на сумму основного долга <...> что составляет <...> период взыскания неустойки из расчета ключевой ставки Банка России в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму основного долга <...> с <дата> по <дата>, что составляет <...> и с <дата> (истечение срока принятия наследства) по <дата> (дата вынесения решения суда) - <...>

Итого сумма задолженности по кредитному договору от <дата> № составляет <...>

Судом установлено, что общая сумма задолженности по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора № от <дата>, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2, суд приходит к следующему.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным нарушением признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (пункт 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

<дата> Банком в адрес заемщика ФИО2 направлено требование о досрочном погашении образовавшейся задолженности по кредиту, которое оставлено без ответа.

Ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора является основанием для его расторжения.

Исходя из системного толкования положений статей 450, 451, 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий кредитного договора, установленных по делу обстоятельств, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

При этом обязательства сторон прекращаются и считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда.

Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующее.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее 3-х месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Пунктом 12 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года установлено, что при разрешении судом требований об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата долга по кредитному обязательству, юридически значимым обстоятельством, которое входит в предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства, а также установление законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Между тем, согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору. Аналогичное положение содержится в пункте 3 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в котором указано, что по требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Наряду с закрепленным в вышеназванном пункте статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Кодекса).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

В соответствии с частью 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчиков в пользу истца составляет <...>

Заемщик, начиная с <дата> стала допускать нарушения сроков внесения платежей, что подтверждается расчетом задолженности и выписками по счету.

По состоянию на <дата> суммарная продолжительность просрочки по основному долгу составила 441 дней, просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, суммарная продолжительность просрочки по состоянию на <дата> составила 133 дня.

Таким образом, допущенные должником нарушения обеспеченного залогом обязательства значительны и размер требований залогодержателя соразмерен сумме задолженности, в связи с чем, взыскание на заложенное имущество в судебном порядке по настоящему иску допускается, и действие части 1 статьи 54.1. Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на заявленные требования не распространяется.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, условия залога, сумму неисполненного обязательства, подлежащую взысканию с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк», отсутствие условий предусмотренных частью 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, не позволяющих обратить взыскание на предмет залога, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Определяя начальную продажную стоимость залогового имущества, суд руководствуется следующим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное.

Согласно части 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 3, 4 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона), начальную продажную цену заложенного имущества.

В силу пункта 4 статьи 54 Закона об ипотеке если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Статьей 56 Закона об ипотеке предусмотрено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Для определения рыночной стоимости залогового имущества по ходатайству представителя ответчиков назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно экспертному заключению № ОЦ от <дата>, выполненному ООО «Независимая лаборатория Экспертизы и Оценки» следует, что рыночная стоимость нежилого помещения общей площадью <...> кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый № на дату производства экспертизы составляет <...>

Оценив содержание экспертного заключения, суд полагает, что оно в полном объеме отвечает требованиям статей 55, 59-60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и оснований не доверять его выводам, у суда не имеется, поскольку заключение является полным и обоснованным, выводы представляются ясными и понятными, экспертиза выполнена в полной совокупности со всеми материалами дела, предоставленными судом в распоряжение экспертов, сомневаться в компетенции экспертов у суда нет оснований. Выводы экспертов подробно мотивированы в исследовательской части экспертного заключения со ссылками на требования действующей нормативно-технической документации.

Суд также учитывает имеющуюся информацию об исполнителях, позволяющую установить, что эксперты имеют специальные познания в исследуемой области, высшее образование, позволяющее выполнить назначенную судом экспертизу, достаточный стаж экспертной работы, были предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, в связи с чем, отсутствуют основания сомневаться в их компетенции, какой-либо заинтересованности в исходе данного дела у экспертов не установлено.

Экспертиза проводилась компетентным экспертным учреждением в соответствии со статьями 79, 84, 85 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, заключение экспертов полностью отвечает требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, оно дано в письменной форме, содержит подробное описание проведенного исследования, анализ имеющихся данных, результаты исследования, конкретные ответы на поставленные судом вопросы, является последовательным, не допускает неоднозначного толкования.

Таким образом, экспертное заключение ООО «Независимая лаборатория Экспертизы и Оценки» № ОЦ от <дата> принимается судом в качестве достоверного и допустимого доказательства.

Доказательств, свидетельствующих об иной рыночной стоимости нежилого помещения ответчиком в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, в материалах дела не содержится.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что объект недвижимости - нежилое помещение общей площадью <...> кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, подлежит реализации путем продажи имущества на публичных торгах с определением начальной продажной стоимости в размере – <...>

В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Положениями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере <...> что подтверждается платежным поручением № от <дата>.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца как имущественного так и неимущественного характера, с учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков ФИО7, ФИО1 в лице законного представителя ФИО8, ФИО6 в пользу ПАО «Совкомбанк» солидарно подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН<***>) к ФИО7 (паспорт <...>), ФИО1 (паспорт <...>) в лице законного представителя ФИО8 (паспорт <...>), ФИО6 (паспорт <...>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО7, ФИО1 в лице законного представителя ФИО8, ФИО6 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <...> проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере <...> неустойку за период с <дата> по <дата> в размере <...> неустойку за период с <дата> по <дата> в размере <...>

Взыскать солидарно с ФИО7, ФИО1 в лице законного представителя ФИО8, ФИО6 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере <...>

Обратить взыскание на заложенное имущество – нежилое помещение общей площадью <...> кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащее на праве собственности ФИО2, ФИО9, путем продажи объекта недвижимости с публичных торгов с установлением начальной продажной цены нежилого помещения – <...>

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Фокинский районный суд города Брянска в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий судья М.В. Горбанева

Мотивированное решение изготовлено 06 марта 2024 года.