Решение № 2-835/2017 2-835/2017~М-715/2017 М-715/2017 от 8 июня 2017 г. по делу № 2-835/2017

Дело № г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Мартыновой Н.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> 09 июня 2017 года гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «ХКФ Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», Банк) о защите прав потребителей.

Требования истцом мотивированы тем, что она заключила с ООО «ХКФ Банк» Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом 100 000 руб. По кредитному договору Банк обязал ее подключиться к Программе страхования, плата за которую была включена в общую сумму кредита. Без включения в эту Программу Банке не предоставил бы кредит, в связи с чем считает, что данная услуга навязана ей Банком. Банк надлежащим образом не разъяснял тот факт, что ее включают в Программу страхования и что плата за нее осуществляется за счёт средств клиента. Своего согласия на подключение к программе страхования она не давала. Действия Банка противоречат действующему законодательству, в т.ч. Закону РФ «О защите прав потребителей». Таким образом, Банк понудил ее к присоединению к Программе страхования и заключению Кредитного договора именно на таких условиях. Просит суд обязать ответчика расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и договор на получение кредитной карты от 2013 г. и прекратить дальнейшее начисление процентов по данным договорам. Взыскать с ответчика в ее пользу денежную сумму, удержанную им без законных оснований за присоединение к программе страхования при заключении вышеуказанного договора, взыскать с ответчика в ее пользу денежные средства в размере 3 750 руб., а также 7 500 руб. за услуги представительства в суде, компенсацию морального вреда, который она оценивает в 10 000 руб., штраф 50% от удовлетворенных требований.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, дала пояснения, аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представителем ответчика ФИО4, действующим на основании доверенности, предоставлен отзыв на исковое заявление, из которого следует, что ООО «ХКФ Банк» не признает исковые требования ФИО1, поскольку пакет банковских услуг был предоставлен истцу при заключении кредитного договора. С видами услуг, их стоимостью и условиями их предоставления истец была ознакомлена до выдачи кредита. Не признает также исковые требования о взыскании с банка компенсации морального вреда. Считает, что не имеется оснований для взыскания штрафа. Кроме того, считает, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности по требованиям, вытекающим из заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ

Заслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

На основании ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Аналогичное право предоставлено п.1 ст. 782 ГК РФ, согласно которому заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных расходов.

При этом, потребитель вправе отказаться от договора в части, когда характер оказываемых услуг позволяет разделить их объем, если иное не установлено законом.

Из материалов дела следует, что между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 банком был предоставлен кредит с лимитом овердрафта 100 000 руб. под 34,9 % годовых. Данный договор заключен путем подписания ФИО1 заявления-оферты на активацию карты и ввод в действие тарифов Банка по карте, из содержания которого следует, что она ознакомилась и согласилась с условиями кредитного договора и тарифами банка, в связи с чем, просила открыть на ее имя банковский счет. Свое согласие на страхование Заемщик выразила в заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту, поставив свою подпись в Поле заявки «Дополнительные Услуги» в нижней части заявления, а именно «Я согласен быть застрахованным ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» по программе коллективного страхования». Условиями Договора об использовании Карты определено, что по Услуги страхования оказываются по желанию Клиента. По выбранной Клиентом программе индивидуального добровольного страхования Клиент заключает договор страхования с соответствующим Страховщиком. Услуга страхования жизни и здоровья является не только добровольной, но и решение Банка о предоставлении карты не зависит от согласия Истца быть застрахованным по Программе коллективного страхования.

Таким образом, между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Письменная форма договора соблюдена. Договор содержит существенные условия. С условиями договора истица была ознакомлена, согласилась с ними, договор истицей подписан собственноручно. Факт добровольного подписания оспариваемого договора представителем истца не оспаривался. Обязательство банка по предоставлению кредитных денежных средств, в том числе и на оплату страхового взноса от потери работы полностью выполнено, что не оспаривается истцом, подтверждено выпиской по лицевому счету.

Возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по Договору страхования, исходя из заявления-оферты, Размеров Тарифа – ежемесячно от непогашенной суммы Кредита в форме овердрафта на дату окончания Расчётного периода, предшествующего периоду, в течение которого Заемщик является Застрахованным в размере 0,77% (из них: 0,77 % - сумма страхового взноса, 0,693% - расходы Банка на уплату страхового взноса, в т.ч. НДС. Клиент имеет право отказаться от услуги страхования в порядке, установленном Договором).

Информация обо всех условиях предоставления кредита, указана в кредитном договоре. Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что до истицы своевременно и в полном объеме доведена информация об условиях получаемого кредита, о порядке погашения кредитных средств.

Доказательств наличия каких-либо препятствий к ознакомлению с условиями данного договора, а также условиями кредитования, и уяснению их смысла, в силу физического или психического состояния ФИО1 на момент подписания указанного договора, а равно как и доказательства того, что она не имела желания на заключение договора на условиях указанных в нем, суду не представлено.

Из договора об использовании Карты, заключенного между истцом и ответчиком, также не усматривается, что решение банка о предоставлении кредита зависит от согласия заемщика быть застрахованным по личному страхованию, не предусмотрено каких либо санкций, либо иных негативных последствий при отказе от заключения договора страхования. Истец имеет право отказаться от услуги страхования в порядке, установленном Договором.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения заявленных ФИО1 исковых требований не имеется.

Кроме того, представителем ответчика ФИО4., действующим на основании доверенности, представлено заявление о применении срока исковой давности, поскольку исполнение по сделке о предоставлении Истцу кредита по кредитному договору № началось ДД.ММ.ГГГГ, когда Банк заключил с Истцом Договор, считает, что Истец узнал о нарушении своих прав в день заключения кредитного договора, в связи с чем срок исковой давности для защиты нарушенных прав истца в рамках кредитного договора истек ДД.ММ.ГГГГ Исковое заявление датировано ДД.ММ.ГГГГ, поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехгодичного срока давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

Статьей 207 ГК РФ предусмотрено: с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и тому подобное).

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По мнению суда, Истцом при предъявлении искового заявления в суд пропущен установленный законом срок исковой давности, поскольку в судебном заседании установлено, что исполнение по сделке о предоставлении Истцу кредита по кредитному договору № началось ДД.ММ.ГГГГ, когда Банк заключил с Истцом Договор, согласовал все условия Договора и предоставил ей кредитную карту, а Истец ее получил. В связи с чем срок исковой давности для защиты нарушенных прав истца в рамках кредитного договора истек ДД.ММ.ГГГГ Исковое заявление датировано ДД.ММ.ГГГГ, поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехгодичного срока давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ.

В связи с чем в удовлетворении заявленных исковых требований истцу ФИО1 надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований, заявленных к ООО «ХКФ Банк» о защите прав потребителей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Н.В.Мартынова