Решение № 2-2863/2023 от 3 октября 2023 г. по делу № 2-2863/2023

дело №2-2863/2023 UID: 31RS0002-01-2023-002103-05


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«03» октября 2023года гор. Белгород

Свердловский районный суд г.Белгорода в составе

председательствующего судьи Камышниковой Е.М.

рассмотрев в порядке упрощенного (письменного) производства дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с указанным иском, утверждая, что решением Арбитражного суда г.Москвы от 27.10.2015г АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан банкротом, в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК «Агенство по страхованию вкладов». Сведения об отзыве лицензии и банкротстве банка были опубликованы в соответствии со ст.20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» ст.128 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в официальном издании «Вестник Банка России» №67 (1663) от 14.08.2015) в газете Коммерсант №145 от 13.08.2015, в Едином реестре сведений о банкротстве (13.08.2015). В указанных изданиях одновременно были опубликованы реквизиты для направления денежных средств для погашения кредитов.

*** 2014 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №***-810/14ф, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 166000руб. на неотложные нужды под 18% годовых со сроком погашения до 23.12.2017. По утверждению истца, согласно условиям Кредитного договора за несвоевременную уплату ежемесячного платежа установлена пени в размере 0,10% за каждый день просрочки на сумму просроченных платежей. По состоянию на 20.06.2018 сумма просроченной задолженности по указанному кредитному договору составила 267778,93руб., в том числе 135098,42руб. сумма основного долга, 31863,97руб сумма процентов и 100816руб. неустойка (пени) за несвоевременный возврат ежемесячного платежа.

В иске ОАО АКБ «Пробизнесбанк» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 20.06.2018 года в размере 267778,93руб, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5877,79руб.

В обоснование этих требований истец указал на то, что ФИО1 не исполнял свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору, требование о досрочном погашении кредита и процентов за пользование и просрочку платежей должником оставлены без внимания. Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора, что является предусмотренным ст. 450 ГК РФ основанием для его расторжения и взыскания полной суммы задолженности.

Спор разрешен в порядке упрощенного производства с предоставлением сторонам времени для ознакомления с материалами дела и представления возражений и доказательств своим доводам. 13.09.2023 ответчик ознакомился с материалами дела, однако позицию по делу не представил, доводы истца не оспорил.

Исследовав в судебном заседании представленные доказательства, обсудив доводы по заявленному иску, суд признает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

Истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие заключение ФИО1 с указанным банком кредитного договора и выдачу кредита заемщику 05.12.2014 на основании кредитного договора в размере 166000 под 18% годовых сроком до 05.12.2017. Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовалась кредитными средствами.

Обстоятельств, свидетельствующих о предоставлении кредита без учета финансового состояния заемщика, уровня его кредитно-и платежеспособности, с нарушением действующей в Банке Инструкции о порядке кредитования клиентов- физических лиц на неотложные нужды, судом по представленным доказательствам не установлено.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязывался производить платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование ежемесячноне позднее последнего числа месяца. При этом, в случае добросовестного исполнения заемщиком своих обязательств, никакие комиссии и прочие проценты, кроме процентов за пользование кредитом от суммы остатка по кредиту ни договором, ни графиком платежей не предусмотрены.

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей до 89 дней на сумму просрочки насчитывается пени в размере 20% годовых, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности пени устанавливается в размере 0.10% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п.12 договора). При этом согласно п.8 и 8.1 договора банк гарантировал заемщику возможность погашения кредита через операторов в офисе банка либо через терминалы банка, что исключало взимание комиссий за операции по перечислению денежных средств.

По утверждению банка (согласно расчету исковых требований) погашения кредита ФИО1 производилось до 11.05.2017 включительно.

В августе 2015 в отношении банка была объявлена процедура банкротства. Между тем, истец не предоставил доказательств тому, что в рамках процедуры банкротства заемщику ФИО1 были предоставлены корректные реквизиты для погашения кредита. Однако и ФИО1 не представил доказательств причинам, которые препятствовали исполнению им обязательств по договору после предъявления ему 13.08.2018г (то есть до истечения срока исковой давности) требований конкурсным управляющим банка-банкрота путем обращения в мировой суд с соответствующим требованием о выдаче судебного приказа.

Кроме этого, 20.08.2018 мировым судьей Восточного округа г.Белгорода был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга по кредитному договору, который был отменен по заявлению должника 16.02.2023. Однако, располагая достоверными сведениями о порядке исполнения заемщиком своих обязательств, должник мер к погашению кредита не предпринял. В заявлении об отмене судебного приказа, должник заявлял, что он не согласен с взысканием с него долга, так как до прекращения деятельности банка добросовестно исполнял свои обязательства, а просрочка у него возникла из-за отсутствия сведений о порядке погашения кредита после объявления банка банкротом.

При рассмотрении настоящего дела ответчик от участия в разрешении спора уклонился, не проявив добросовестную заинтересованность.

С учетом изложенного и в соответствии с условиями кредитного договора и ст. 811 ГК РФ кредитор ОАО АКБ «Пробизнесбанк» имеет право потребовать от ФИО1 возврата всей неуплаченной суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора в случае несвоевременного погашения ежемесячных платежей.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на 20.06.2018г сумма для погашения долга составила 267778,93руб., что подтверждается выпиской по счету №***, открытому на имя ФИО1, при этом погашение задолженности по кредиту и процентам за пользование заемщиком производилось по август 2015г (л.д.34-35)

В приведенном истцом расчете проценты за пользование кредитом рассчитаны в соответствии с условиями договора, в том числе с учетом положений п.12 договора, согласно которому в случае просрочки платежей по условиям договора проценты за пользование кредитом подлежат расчету за 89 дней, а с 90 дня на сумму задолженности насчитывается пени в размере 0,1% за каждый день просрочки, при этом проценты за пользование кредитом не начисляются.

При разрешении требований истца о взыскании с должника неустойки суд исходит из того, что вопрос о банкротстве банка был завершен в марте 2016г, объем задолженности банка перед своими кредиторами и объем требований к заемщикам также был определен, между тем, требование ФИО1 было предъявлено спустя два года. Данные обстоятельства, по мнению суда, говорят об отсутствии у кредитора разумной заинтересованности в получении денежных средств в разумно короткие сроки. Однако, именно с учетом данных обстоятельств ответчик при предъявлении иска рассчитал размер неустойки с учетом размера ставки рефинансирования ЦБ. Расчет не оспорен ответчиком и принимается судом как достоверный, при этом принимается во внимание, что ответчик не предоставил допустимых и достоверных доказательств тому, что им предпринимались меры по возврату кредита в установленные графиком сроки, в заявлении об отмене судебного приказа должник заявил, что у него отсутствовали реквизиты после объявления банка банкротом, что не позволило исполнить им своих обязательств. Однако, после отмены судебного приказа заемщик не предпринял мер по урегулированию возникшего спора.

С учетом изложенного требования истца подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, учитывая, что требования истца в части взыскания пени по сути признаны обоснованными, поскольку размер неустойки снижен не по реабилитирующим основаниям, в силу разъяснений ВС РФ) госпошлины 5877,79руб.

Руководствуясь ст.232.4 ГПК РФ, суд-

р е ш и л:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №***-810/14ф от ***.2014 за период с 12.08.2015 по 20.06.2018 в размере 267778,93руб., в возмещение расходов по госпошлине 5877,79руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Свердловский районный суд города Белгорода.

Мотивированное решение изготовлено 03.10.2023

Судья- подпись

КОПИЯ ВЕРНА подлинный документ находится в деле №2-2863/2023Свердлловского районного суда г.БелгородаСудья __________________ _ Е.М. Камышникова (личная подпись) (инициалы, фамилия)Секретарь с/з _____________ ФИО2 (личная подпись) инициалы, фамилия) «….... » …………… 2023 г.

Решение в законную силу …………………….……………………………………………………….. Судья __________________ _ Е.М. Камышникова (личная подпись) (инициалы, фамилия)Секретарь с/з _____________ ФИО2 (личная подпись) (инициалы, фамилия)«……» ……….………….2023г.