Решение № 2-144/2017 2-144/2017~М-112/2017 М-112/2017 от 2 июля 2017 г. по делу № 2-144/2017

Гражданское дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Дмитриев 03 июля 2017 года

Дмитриевский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Мацько О.В.,

при секретаре Чекрыгиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Восточный Экспресс Банк» обратилось в Дмитриевский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с заключенным кредитным договором № ФИО1 предоставлен кредит, с открытием банковского счета на сумму 250000 рублей под 21,5% годовых до изменения ставки, и под 24,5 % годовых после изменения ставки, сроком на 60 месяцев. Договор заключен в офертно-акцептной форме. ФИО1 согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему текущего банковского счета, а условия, тарифы и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка по открытию текущего банковского счета №. ФИО1 ознакомлен с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета ОАО «Восточный Экспресс Банк», тарифом Банка, графиком платежей. Вследствие нарушения условий кредитного договора ФИО1 на период ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по основному долгу в сумме 161712 рублей 96 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 49329 рублей 94 копейки, задолженность по неустойке в сумме 56000 рублей, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в сумме 4000 рублей, всего 271042 рубля 90 копеек.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. Согласно представленному заявлению исковые требования поддержал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. Согласно представленному заявлению просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования признал в части, не согласен с начисленными суммами задолженности.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор является договором присоединения, условия которого определены одной из сторон в стандартной форме, которой является заявление на получение кредита ОАО «Восточный Экспресс Банк», и Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета ОАО «Восточный Экспресс Банк». Данный договор считается заключенным путем принятия его условий другой стороной, то есть путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный Экспресс Банк» (переименовано в Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор АВТОКЭШ № сроком на 60 месяцев, с открытием банковского специального счета № на сумму 250000 рублей под 21,5% годовых до изменения ставки, и под 24,5 % годовых после изменения ставки; с минимальной суммой для частичного досрочного гашения кредита более 30 % от ежемесячного взноса, но не менее 3000 рублей, с ежемесячным взносом 7834 рубля до изменения ставки, и 8257 рублей после изменения ставки; со штрафом за просрочку минимального обязательного платежа 3%, но менее 400 рублей; с платой за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт 0,40% в месяц от суммы кредита (л.д. №).

Во исполнение указанного договора ОАО «Восточный Экспресс Банк» (переименовано в Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк») в соответствии с заявлениями ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства: в сумме 250000 рублей на счет ФИО1, что подтверждается копией заявления заемщика на зачисление кредита, анкетой заявителя, графиками гашения кредита, выпиской из лицевого счета (л.д. №).

В соответствии с указанным кредитным договором ФИО1 взял на себя обязанность ежемесячного погашения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, ежемесячными платежами согласно графику платежей, 27 числа каждого календарного месяца (дата погашения), начиная с ДД.ММ.ГГГГ не позднее даты погашения (27 числа) за исключением месяца выдачи.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Исходя из смысла ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки согласно п.п. 1.1 п. 1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета производится ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в разделе данные о кредите заявления клиента, клиент вносит на БСС (банковский специальный счет) денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности. Первое внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности на БСС Клиент осуществляет в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит.

Согласно п.п. 1.3. п.1 Типовых условий, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в разделе данные о кредите заявления клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на БСС, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году и месяце.

Доводы истца о нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждаются расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. № выпиской из лицевого счета (л.д. №).

В соответствии с п.п. 1.4.1 п. 1 Типовых условий, в случае если клиентом будет допущено нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, клиент обязан уплатить банку неустойку (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов в случае нарушения клиентом срока, установленного для внесения денежных средств в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности) за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Период начисления неустойки ограничивается 10 (десятью) днями за каждое нарушение. Датой начисления неустойки на просроченную задолженность считать дату погашения штрафных санкций.

Согласно п.п. 1.4.2 п. 1 Типовых условий, в случае если клиентом будет допущено нарушение сроков внесения очередного ежемесячного взноса (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов в случае нарушения клиентом срока, установленного для внесения денежных средств в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности) банку уплачивается штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере указанном в разделе данные кредитования счета (ТБС) заявления клиента. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считать дату нарушения очередного погашения кредитной задолженности.

Согласно расчету задолженности, представленного истцом, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 271042 рубля 90 копеек, из которых: основной долг – 161712 рублей 96 копеек; начисленные проценты – 49329 рублей 94 копейки; неустойка начисленная на сумму просроченного основного долга – 56000 рублей; задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 4000 рублей.

Исходя из вышеизложенного, суд признает обоснованным представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору №. При этом ответчиком не приведены доводы несогласия с представленным расчетом задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально сумме удовлетворенных требований в размере 5910 рублей 43 копейки.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 271042 рубля 90 копеек, судебные расходы в сумме 5910 рублей 43 копейки.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 271042 (двести семьдесят одну тысячу сорок два) рубля 90 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» госпошлину в размере 5910 (пять тысяч девятьсот десять) рублей 43 копейки.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Дмитриевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Мацько