Решение № 2-4/73/2025 2-4/73/2025~М-4/69/2025 М-4/69/2025 от 24 августа 2025 г. по делу № 2-4/73/2025

УИД 43RS0035-04-2025-000132-65


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по гражданскому делу № 2-4/73/2025

25.08.2025 пгт Пижанка

Советский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Данилиной С.А.,

при секретаре Ц.М.Ю,,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Б.Р.С.» к К.Э.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Б.Р.С.» обратилось в суд с иском к К.Э.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 07.03.2005 на основании заявления К.Э.А. между АО «Б.Р.С.» и ответчиком был заключен кредитный договор №. В рамках заявления клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Б.Р.С.» и Тарифах по картам «Б.Р.С.» выпустить на его имя карту «Б.Р.С.», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. Проверив платежеспособность клиента, банк открыл счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и тарифах по картам «Б.Р.С.» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Б.Р.С.» №. Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счете. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 63050,13 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование банка не исполнено. До настоящего момента задолженность ответчиком не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 63050,13 руб. Просят взыскать с К.Э.А. в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 63050,13 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Представитель истца АО «Б.Р.С.» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик К.Э.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в письменном отзыве возражал против удовлетворения исковых требований, указав на пропуск истцом срока исковой давности (л.д. 48-49).

Изучив доводы истца, возражения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст.ст. 1, 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно положениям статей 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Б.Р.С.» (в настоящее время АО «Б.Р.С.») и К.Э.А. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № на приобретение микроволновой печи SAMSUNG путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента, содержащегося в заявлении, по условиям которого К.Э.А. был предоставлен потребительский кредит на сумму 9477,03 руб., процентная ставка 12 % годовых, сроком на 184 дня, с 08.03.2005 по 08.09.2005. Ответчик взял на себя обязательство осуществлять платежи до 8-го числа каждого месяца ежемесячно равными платежами в размере 1640,00 руб., последняя выплата: 1613,05 руб. (л.д. 8).

В рамках вышеназванного заявления ответчик также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Б.Р.С.» и Тарифах по картам «Б.Р.С.», заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, выпустить на его имя карту «Б.Р.С.», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.

Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента, и открытие банковского счета, используемого в рамках договора о карте. Проверив платежеспособность клиента, банк открыл счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и тарифах по картам «Б.Р.С.», и заключил договор с ответчиком о предоставлении и обслуживании карты «Б.Р.С.» №.

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435,438 ГК РФ, т.е. путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 07.03.2005 (л.д. 9).

Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте (л.д. 18).

Согласно п.п. 4.11.1, 4.11.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Б.Р.С.» (далее Условий) при погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства, которые списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме.

Согласно п. 6.4 вышеназванных условий банк обязан обеспечить ежемесячное направление счетов-выписок по адресу для направления корреспонденции, указанному клиентом в анкете либо заявлении, предоставленном банку, за исключением случаев отсутствия отражения операций в расчетном периоде и при отсутствии задолженности.

В соответствии с п. 8.15 Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашение клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, а также при прекращении действия карты.

В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

В силу п. 9.1 Условий клиент вправе использовать карту для совершения операций.

Самостоятельно принимать решение о частичном или полном погашении задолженности, если банк не потребовал ее погашения путем выставления клиенту заключительного счета (п.9.2).

Ответчиком нарушены условия по договору карты, обязательства по внесению минимального платежа не выполнялись.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по внесению ежемесячных минимальных платежей, ДД.ММ.ГГГГ Банк сформировал и выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность с суммой заключительного счета - выписки 63 050,13 руб., со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование банка не исполнено до настоящего времени (л.д. 19).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка № Железнодорожного судебного района <адрес> о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору № в размере 63050,13 руб. за период с 07.03.2005 по 14.06.2023 (л.д. 34-35).

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с К.Э.А. в пользу АО «Б.Р.С.», который ДД.ММ.ГГГГ по заявлению К.Э.А. был отменен (л.д. 37-42).

Согласно расчету суммы задолженности, представленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 050,13 руб. (л.д. 6).

22.07.2025 истец обратился с исковым заявлением в суд.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока для обращения в суд с исковым заявлением. Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредиторов требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставлялся срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с разъяснением Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов дела следует, что задолженность ответчика перед банком образовалась в период с 07.03.2005 по 19.04.2006. Ответчиком обязательства по внесению минимального платежа не выполнялись, при этом срок исковой давности подлежал исчислению самостоятельно при наступлении срока оплаты по каждому платежу, в дальнейшем по причине неисполнения ответчиком обязательств после выставления заключительного счета 20.03.2006 с требованием об оплате всей суммы задолженности в размере 63 050,13 руб. – 19.04.2006, срок исковой давности подлежит исчислять с 20.04.2006.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек 20.04.2009.

Поскольку настоящее исковое заявление подано АО «Б.Р.С.» в суд 22.07.2025, за пределами установленного ст.196 ГК РФ срока исковой давности, ранее 26.06.2023 истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа, однако указанное обращение также было за пределами трехгодичного срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Б.Р.С.» к К.Э.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Советский районный суд <адрес>.

Судья С.А. Данилина