Решение № 2-168/2024 2-168/2024(2-3427/2023;)~М-3540/2023 2-3427/2023 М-3540/2023 от 11 января 2024 г. по делу № 2-168/2024

УИД: 58RS0027-01-2023-004729-21

Дело 2-168/2024 (2-3427/2023;)


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 января 2024 года г.Пенза

Октябрьский районный суд г.Пензы в составе

председательствующего судьи Аргаткиной Н.Н.,

при секретаре Горячкиной И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 02.08.2022 г. между ним и ФИО1 заключено соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 250 000 рублей. Согласно пп.1 п.4 раздела 1 индивидуальных условий кредитования в связи с наличием согласия Заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течении срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 12,50% годовых. С даты, следующей за днем поступления в Банк документов, подтверждающих факт досрочного расторжения договора личного страхования, процентная ставка устанавливается в размере до 18,40% годовых. (пп.4.2 пункт 4). Пунктом 2 индивидуальных условий кредитования определен окончательный срок возврата полученного кредита – не позднее 02.08.2027 г. Заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 07.11.2023 г. задолженность ФИО2 по соглашению № от 02.08.2022 г. перед АО «Россельхозбанк» составляет 257 599 руб. 54 коп., в том числе 230 569 руб. 14 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 2126 руб. 17 коп. – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 23 936 руб. 44 коп – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 1267 руб. 79 коп. – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. В адрес заемщика были направлены требования о досрочном возврате задолженности и о намерении расторжении кредитного договора. Однако задолженность в установленные законом сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению № от 02.08.2022 г. по состоянию на 07.11.2023 г. в сумме 257 599 руб. 54 коп.. в том числе: числе 230 569 руб. 14 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 2126 руб. 17 коп. – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 23 936 руб. 44 коп – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 1267 руб. 79 коп. – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. Расторгнуть соглашение № от 02.08.2022 г., заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1 с 08 ноября 2023 года.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала - не явился, о времени и месте его проведения извещен, в представленном заявлении просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и времени извещена, уважительные причины неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора,… и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, подтверждается представленной в материалы дела копией соответствующего соглашения, что 02.08.2022 г. между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании №.

При заключении соглашения стороны определили его существенные условия: заемщику предоставлен кредит на сумму 250 000 рублей, срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору. Срок возврата кредита не позднее 02.08.2027 г. (п.1 – 3 Индивидуальных условий кредитования).

Согласно п.4 раздела 1 индивидуальных условий кредитования в связи с наличием согласия Заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течении срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 12,50% годовых.

С даты, следующей за днем поступления в Банк документов, подтверждающих факт досрочного расторжения договора личного страхования, при условии, что данные документы поступили в Банк по истечении 30 календарных дней с даты досрочного расторжения договора личного страхования по инициативе заемщика и/или страховщика по день (включительно) предоставления Заемщиков документов, подтверждающих личное страхование по программе личного страхования, указанной в п.9 настоящего Соглашения процентная ставка устанавливается в размере до 18,40% (пп.4.2, пункт 4 Индивидуальных условий кредитования).

Факт получения денежных средств в размере 250 000 руб. ответчиком не оспаривался, подтверждается представленным банковским ордером № от 02.08.2022 г., выпиской по счету.

Согласно п.4.2.1 Правил кредитования физических лиц установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к соглашению.

Согласно п.п.4.7, 4.7.1 Правил, банк в праве в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредиту и уплате процентов.

Согласно п.п.4.3, 4.5 Правил возврат кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счета заемщика на основании предоставленному Банку, права, в даты совершения платежей по договору, а также в иные дни, при наличии просроченной задолженности заемщика, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов списывать с любых текущих и расчетных счетов заемщика, открытых в Банке, суммы платежей, подлежащих уплате в соответствии с условиями соглашения.

Согласно п. 4.9 Правил заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование заемными средствами.

Как следует из представленных истцом графика платежей, выписки по счету, заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности.

18.09.2023 г. банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее 02.11.2023 г., которое до настоящего времени не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика, образовавшаяся по состоянию на 07.11.2023 г. составляет в сумме 257 599 руб. 54 коп., в том числе: числе 230 569 руб. 14 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 2126 руб. 17 коп. – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 23 936 руб. 44 коп – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 1267 руб. 79 коп. – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Суд соглашается с представленным истцом подробным расчетом задолженности, основанным на условиях заключенного между сторонами договора (согласно Индивидуальных условий кредитования, Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения), доказательств обратного ответчик в порядке статей 56,57 ГПК РФ не представил, расчет истца не оспорил; оснований для снижения неустоек суд не усматривает, т.к. их размер не является явно несоразмерным последствиям нарушениям обязательства исходя из сумм задолженностей.

Таким образом, исковые требования в части взыскания задолженности суд находит подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному соглашению, неоднократно нарушая его, в связи с чем истец лишался того, на что рассчитывал при заключении договора, банк уведомил заемщика о необходимости досрочного погашения всей суммы кредита и предложил расторгнуть соглашение, что подтверждается соответствующим требованием, ответ не получен.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что имеются основания для расторжения соглашения № от 02.08.2022 г. заключенного между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1

Учитывая положения п. 1 ст. 450.1 ГК РФ, тот факт, что банк направил в адрес ответчика требование о расторжении кредитного договора в срок не позднее 02.11.2023 г., при этом истец просит расторгнуть договор с 08.11.2023 г., суд полагает возможным именно с этой даты 08.11.2023 г. расторгнуть соглашение.

На основании п.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 776 руб., подтвержденные платежным поручением № от 15.11.2023 г.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения, удовлетворить.

Расторгнуть с 08.11.2023 г. соглашение № от 02.08.2022 г. заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ..., зарегистрированной по адресу: <адрес> – <адрес>) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала (ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: 119034, <...>) задолженность по соглашению № от 02.08.2022 г. по состоянию на 07.11.2023 г. в сумме 257 599 руб. 54 коп., в том числе: числе 230 569 руб. 14 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 2126 руб. 17 коп. – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 23 936 руб. 44 коп – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 1267 руб. 79 коп. – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала в возврат расходов по оплате государственной пошлины 11 776 руб.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 19.01.2024 года.

Председательствующий