Решение № 2-325/2020 2-325/2020~М-330/2020 М-330/2020 от 5 ноября 2020 г. по делу № 2-325/2020

Дело 2-325/2020


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п.Кузоватово 06 ноября 2020 года

Новоспасский районный суд Ульяновской области в составе:

Председательствующего - судьи Костычевой Л.И.,

при секретаре Якуниной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование иска указав, что (дата) между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 959 898 руб. 93 коп., с выплатой 21,9% годовых, на срок 36 месяцев, с учетом дополнительного соглашения от (дата), под залог транспортного средства – VOLVO FM TRUCK 4Х2 Синий №.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушении ст.ст. 310, 819 ГК РФ и условий кредитного договора, заемщик не исполняет свои обязательства. Задолженность ответчика по состоянию на 24.08.2020 составляет 591 451 руб. 13 коп., из которых: просроченная ссуда 504 484 руб. 10 коп., просроченные проценты – 44 203 руб. 92 коп., проценты по просроченной ссуде – 6 679 руб. 37 коп., неустойка по ссудному договору – 30 034 руб. 50 коп., неустойка на просроченную ссуду – 6 049 руб. 24 коп.

Истец просит взыскать задолженность в указанном размере, судебные расходы по оплате государственной пошлины – 15 114 руб. 51 коп., обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство – VOLVO FM TRUCK 4Х2 Синий №, установить начальную продажную цену заложенного имущества – 522 280 руб.25 коп.

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом. Ходатайства об отложении судебного разбирательства не поступало.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 (доверенность в деле) представила уточнения к заявленным исковым требованиям. На день рассмотрения дела в суде задолженность составляет 471 451 руб. 13 коп., в том числе: просроченная ссуда – 428 688 руб. 02 коп., проценты по просроченной ссуде – 6 679 руб. 37 коп., неустойка по ссудному договору – 30 034 руб. 50 коп., неустойка на просроченную ссуду – 6 049 руб. 24 коп. Просит взыскать с ответчика данную задолженность в сумме 471 451 руб. 13 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 114 руб. 51 коп. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство – VOLVO FM TRUCK 4Х2 Синий №, установить начальную продажную цену заложенного имущества – 522 280 руб. 25 коп. и определить способ реализации – с публичных торгов.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. На предыдущем судебном заседании подтвердил факт заключения кредитного договора под залог транспортного средства, приобретенного и зарегистрированного на него и получение денежной суммы. Высказал не согласие с размером задолженности, указанным в иске, пояснив, что им дополнительно была уплачена задолженность в размере более 100 тыс. руб., которая не учтена истцом в расчете. Своего расчета и доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору не представил. Не оспаривал факт допущения нарушения им обязательств по договору.

В соответствие со ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 329, 334 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» на основании договора потребительского кредита № от (дата) предоставил ФИО1 кредит на потребительские цели – оплата части стоимости автомобиля, согласно п.п. 10,11 договора, в размере 959 898 руб. 93 коп., под 17,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Срок возврата кредита 29.06.2021. Срок платежа по кредиту: по 29 число каждого месяца включительно, в размере 34 660 руб. 08 коп. ежемесячно, последний платеж – не позднее 29 июня 2021 года в сумме 34 659 руб. 74 коп. Общая сумма выплат установлена в размере 1 247 762 руб. 54 коп. (п.6). Согласно графика платежей, ежемесячный платеж установлен в размере 36 765 руб. 48 коп.

В соответствии с п.10 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства – автомобиля марки VOLVO FM TRUCK 4Х2, 2007 года выпуска, шасси № YV2JL80А57В460889, регистрационный знак <***> (л.д.21-33).

15.04.2019 ответчик обратился в банк с заявлением о замене предмета залога. 19.04.2019 сторонами было заключено дополнительное соглашение, в соответствие с которым в договор потребительского кредита № от (дата) внесены изменения относительно предмета залога, в залог представлено транспортное средство: ВОЛЬВО FM TRUCK 4Х2, 2008 года выпуска, шасси (VIN) №, регистрационный знак №, ПТС №.

В силу п. 12 договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 959 898 руб. 93 коп. выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету: 29.06.2018 денежная сумма была зачислена на депозитный счет заемщика, согласно заявления произведена плата за подключение в программу страховой защиты – 95 605 руб. 93 коп., выдано со счета наличными – 854 794 руб. 00 коп., произведено удержание комиссии – 9 499 руб.

Ответчиком в нарушение принятых обязательств, начиная с января 2019 платежи производились не в полном объеме и несвоевременно, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Так, в мае, июле, августе, ноябре, декабре 2019 года, апреле-июле 2020 года ответчиком платежи не производились, в январе 2020 года произведен частичный платеж. Последний платеж произведен 24.08.2020, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком (л.д. 43-49).

Банком в подтверждение исковых требований представлен расчет задолженности по кредитному договору на день рассмотрения дела в суде, согласно которому в связи ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств общая сумма задолженности составляет 471 451 руб. 13 коп., в том числе: просроченная ссуда – 428 688 руб. 02 коп., проценты по просроченной ссуде – 6 679 руб. 37 коп., неустойка по ссудному договору – 30 034 руб. 50 коп., неустойка на просроченную ссуду – 6 049 руб. 24 коп.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита ответчик лично указал сумму кредита, срок, процентную ставку и размер ежемесячного платежа.

При этом, в п. 5.2 ответчик просил предоставить кредит путем перечисления денежных средств: - первым траншем в размере платы за Программу, направить на её уплаты; вторым траншем сумму в размере 854 794 руб. направить по указанным им реквизитам на лицевой счет, оставшуюся сумму перечислить на счет №.

Заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 договор потребительского кредита содержит все существенные условия, ответчиком не оспорен и недействительным не признан.

Ответчик высказал согласие с Индивидуальными условиями, а также заключить договор потребительского кредита и получить кредит на условиях оговоренных Индивидуальными условиями, о чем свидетельствует его подпись.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности.

Доказательства понуждения ответчика к заключению договора о предоставлении потребительского кредита, в материалах дела отсутствуют.

В пункте 14 договора отмечено, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Пунктом 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлено право Банка требовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 50-55).

Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком ФИО1, в период пользования кредитом обязанности по возврату заемных средств им исполнялись ненадлежащим образом.

08.05.2020 ответчику была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в которой определена сумма задолженности в размере 532 565 руб. 32 коп. В добровольном порядке требования истца не выполнены (л.д. 40).

Расчет задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен, своего расчета не представлено. Расчет соответствует условиям договора, арифметически верный. Оснований не соглашаться с ним у суда не имеется. Ходатайства о применении положений ст. 333 ГК РФ ответчиком не заявлялось.

При установленных обстоятельствах, суд считает требования банка в части досрочного взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 471 451 руб. 13 коп. основаны на законе, соответствуют условиям кредитного договора и подлежат удовлетворению.

Истец также просит обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство - VOLVO FM TRUCK 4Х2, синий, 2008 года выпуска, шасси (VIN) №

В соответствие со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 4 статьи 339.1 ГК РФ, введенной в действие с 01.07.2014 Федеральным законом от 21.12.2013 № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», предусмотрено, что залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном Основами законодательства о нотариате.

Порядок регистрации уведомления о залоге движимого имущества определен ст. 103.1 и ст. 103.2 Основ Законодательства о нотариате.

Из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, размещенного на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, следует, что сведения о залоге автомобиля VOLVO FM TRUCK 4Х2, синий, 2008 года выпуска, шасси (VIN) №, регистрационный знак № были зарегистрированы 01.07.2018, указано, что залогодержателем данного автомобиля является ПАО Совкомбанк, а залогодателем – ФИО1. Данные автомобиля соответствуют данным, указанным в дополнительном соглашении от 19.04.2019 (л.д. 38-39). Ответчиком не оспаривается, что именно данный автомобиль является предметом залога.

В соответствие со сведениями, представленными МРЭО ГИБДД УМВД России по Ульяновской области от 08.09.2020, транспортное средство ВОЛЬВО TRUCK 4Х2, цвет синий, 2008 года выпуска, шасси (VIN) №, регистрационный знак №, зарегистрировано за ФИО1.

Поскольку установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обеспеченного залогом обязательства, а допущенное должником нарушение обязательства значительно: сумма неисполненного обязательства (ежемесячный платеж по графику 36 765 руб. 48 коп.) составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества (26 114 руб.); период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца (в период с апреля по (дата) платежи не вносились) и ответчиком допускалось систематическое нарушение сроков внесения (с апреля по июль, сентябрь 2020 года), то есть более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу, что требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль VOLVO FM TRUCK 4Х2, синий, 2008 года выпуска, шасси (VIN) №, регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов, также подлежат удовлетворению.

Истец просит установить начальную продажную цену транспортного средства в сумме 522 280 руб. 25 коп. (с применением дисконта 45,6%).

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Действующая редакция пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке. В связи с чем, дополнительное указание в решении суда о порядке установления начальной продажной цены заложенного имущества не требуется и в данной части требования истица удовлетворению не подлежат.

Сохранить обеспечительные меры, принятые определением суда от 07 сентября 2020 год в виде наложения ареста на транспортное средство автомобиль VOLVO FM TRUCK 4Х2, синий, 2008 года выпуска, шасси (VIN) <***>, регистрационный знак <***> до исполнения решения суда. Оснований для принятия дополнительного решения по наложению запрета на совершение регистрационных действий с данным транспортным средством не имеется.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 15 114 руб. 51 коп., что подтверждается платежным поручением № от (дата). С учетом суммы удовлетворенных исковых требований с ответчика подлежит взысканию в возмещение данных расходов 13 914 руб. 51 коп. (471 451 руб. 13 коп. – 200 000 руб. х 1% + 5 200 руб. (имущественный спор) + 6 000 руб.(спор неимущественного характера)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-199 ГПК РФ, районный суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 471 451 руб. 13 коп., из которых: 428 688 руб. 02 коп. – просроченный основной долг, 6 679 руб. 37 коп. – проценты по просроченной ссуде, 30 034 руб. 50 коп. – неустойка по ссудному договору; 6 049 руб. 24 коп. – неустойка на просроченную ссуду, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины – 13 914 руб. 51 коп.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство – автомобиль VOLVO FM TRUCK 4Х2, синий, 2008 года выпуска, шасси (VIN) №, регистрационный знак №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Сохранить обеспечительные меры, принятые определением суда от 07 сентября 2020 год в виде наложения ареста на транспортное средство автомобиль VOLVO FM TRUCK 4Х2, синий, 2008 года выпуска, шасси (VIN) <***>, регистрационный знак <***> до исполнения решения суда.

В остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме в Ульяновский областной суд через Новоспасский районный суд.

Судья: Л.И.Костычева