Решение № 2-3719/2018 2-3719/2018~М-3242/2018 М-3242/2018 от 16 июля 2018 г. по делу № 2-3719/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 июля 2018 года <адрес>

Приволжский районный суд <адрес> Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Д.И. Саматовой,

при секретаре судебного заседания Л.Р. Ахметшиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВС ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» (далее – ПАО СК «Росгосстрах») о взыскании страхового возмещения, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования имущества ЕД 16-1600 №, расположенного по адресу: <адрес>, поселок 25 Октября, <адрес>. Согласно условиям договора истцом был выбран вариант № страхования несущих конструкций, внутренней отделки домашнего имущества. ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай, а именно пожар в доме, расположенном по адресу: <адрес>, поселок 25 Октября, <адрес>. ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ подал заявление о выплате страхового возмещения, однако ПАО СК «Росгосстрах» отказало в выплате страхового возмещения, указав, что технической причиной пожара стало возгорание газовой смеси, которая выделилась из баллончика, расположенного вблизи от газового котла. Истец считает данный отказ неправомерным, поскольку причиной пожара явилось нарушение правил пожарной безопасности при эксплуатации теплогенерирующих агрегатов и устройств. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 492 122 рублей.

В судебном заседании истец, его представитель исковые требования поддержали.

Представитель ответчика с исковыми требованиями не согласен, суду пояснил, что наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного договором страхования.

Протокольным определением Приволжского районного суда <адрес> Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со статьей 43 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО3.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, извещена о дне и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась.

Выслушав истца, его представителя, представителя ответчика, допросив свидетеля ФИО4 и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что ФИО2 и ФИО3 было зарегистрировано право общей долевой собственности, доля в праве ? на жилое помещение, расположенное по адресу: Республики Татарстан, <адрес>, поселок 25 Октября, <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2, как страхователем, и ПАО СК «Росгосстрах», как страховщиком, был заключен договор добровольного страхования строений, квартир, домашнего/другого имущества, гражданской ответственности, объектом страхования по настоящему договору являются строение (включая внутреннюю отделку и инженерные оборудования), баня с предбанником.

Как следует из договора добровольного страхования, застрахованное по настоящему договору имущество находится по адресу: <адрес>, <адрес><адрес>.

Согласно условиями договора добровольного страхования страховая сумма за строение составило 492 122 рубля, за дополнительное строение 232 245 рублей. Общая страховая премия за весь срок действия договора страхования составляет 6 240 рублей 08 копеек. ФИО2 выбран вариант страхования 1.

Истцу выдан полис страхования серии ЕД № № от ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора определен с <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования заключен на условиях Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые (единые)) №, утвержденных Приказом открытого акционерного общества «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ № (далее – Правила добровольного страхования).

Постановлением старшего инспектора ОНД и ПР по Лаишевскому муниципальному району УНД и ПР ГУ МЧС России по Республике Татарстан ФИО5 в возбуждении уголовного дела № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО2 по сообщению о совершении преступления, предусмотренного частью 1 статьи 219, статьи 168 Уголовного кодекса Российской Федерации отказано, по основаниям, предусмотренным пунктом 2 части 1 статьи 24 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации.

Как следует из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела №, ДД.ММ.ГГГГ в 15 часов 47 минут, на пульт пожарной охраны Лаишевской пожарной части – 118 поступило сообщение о том, что горит дом, расположенный по адресу: <адрес>, поселок 25 Октября, <адрес>. По прибытию на место пожара первого подразделения пожарной части – 118 происходило открытое горение дома по всей площади. В результате пожара сгорел <адрес>. В ходе дознания установлено, что дом разделен на квартиры. Квартира № принадлежит ФИО2 и его супруге ФИО3, <адрес> принадлежит ФИО6. Осмотром места пожара установлено, что дом представлял собой одноэтажное деревянное строение. Электрифицирован. Кровля покрыта листами железа по деревянной обрешетке. Отопление в доме газовое. На момент осмотра в районе расположения кухни имеются сильные прогары потолочного перекрытия, в месте расположения газового котла. Очаг пожара расположен со стороны кухни. Об этом свидетельствует наибольшее выгорание деревянных конструкций, глубина проугливания деревянных конструкций с внутренне стороны составляет 3,5 сантиметров, а с наружной стороны 0,5-1 сантиметр. Следов легковоспламеняющейся жидкости и горючей жидкости на месте очага не обнаружено. Каких-либо электроприборов с характерными признаками короткого замыкания на месте очага пожара так же не обнаружено. Как пояснил, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ он дома решил почистить пистолет монтажной пены. К пистолету подключил баллон для промывки, но промыть не получилось, и он поставил баллончик к батарее, а сам ушел. Через некоторое время, зайдя на кухню, он увидел пожар. Технической причиной пожара стало возгорание газовой смести, которая выделилась из баллончика для промывки пистолета расположенного вблизи от газового котла. Причиной пожара стало нарушение правил пожарной безопасности в быту.

Из справки, выданной отделом надзорной деятельности и профилактической работы по Лаишевскому муниципальному района УНД И ПР ГУ МЧС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №, следует, что причиной пожара явилось нарушение правил пожарной безопасности при эксплуатации теплогенерирующих агрегатов и устройств.

Допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля начальник ОНД и ПР по Лаишевскому муниципальному району ФИО4 пояснил, что в справке причина пожара указана согласно локальным актам Министерства Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайной ситуации и ликвидации последствий стихийных бедствий, между тем техническая причина пожара указана в постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, а именно возгорание газовой смести, которая выделилась из баллончика для промывки пистолета распложенного вблизи от газового котла, то есть нарушение правил пожарной безопасности в быту.

Согласно статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд создает необходимые условия для всестороннего и полного исследования обстоятельств дела и оказывает им содействие в осуществлении их прав.

Каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. В случае, когда представление дополнительных доказательств для сторон и других лиц, участвующих в деле, затруднительно, суд по их ходатайству оказывает им содействие в собирании доказательств (статьи 56 - 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Судом в судебном заседании разъяснено право сторон о предоставлении доказательств, включая возможность назначении экспертизы для разъяснения возникших при рассмотрении дела вопросов, требующих специальных познаний (статья 79 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), которое было постановлено на обсуждение сторон. Между тем стороны выразили несогласие в назначении и проведении судебной экспертизы.

Согласно пунктам 3.1., 3.2., 3.3. Правил добровольного страхования страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

Страховым случаем является совершившееся в период действия страхования, обусловленного договором страхования, событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю).

Страховым случаем по договору страхования имущества, заключенному на условиях настоящих Правил, признается гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества, не относящегося к категориям имущества, указанным в пункте 2.6. настоящих Правил, при котором страховщик возмещает расходы страхователю\выгодоприобретателю на восстановление, ремонт, строительство или приобретение имущества, аналогического утраченному, или самостоятельно организовывает и оплачивает указанные расходы, в результате прямого воздействия страховых рисков, указанных в пункте 3.3.1. настоящих Правил или их сочетаний, произошедших по адресу (территории) страхования.

Из пунктов 3.3.1. – 3.3.1.1.11. Правил добровольного страхования следует, что вариант 1 (полный пакет рисков в комбинации, определенной договором страхования):

3.3.1.1. «пожар»: пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении, произошедший, если иное не предусмотрено договором страхования в виде исключения из риска, вследствие:

3.3.1.1.1. короткого замыкания/аварийного режима работы электросети;

3.3.1.1.2. неисправности электроприборов/систем водо-газо-тепло-электроснабжения (в том числе печей);

3.3.1.1.3. нарушения правил технической эксплуатации электроприборов;

3.3.1.1.4. перекала печи/теплового воздействия от перекала дымохода печи;

3.3.1.1.5. неосторожного обращения с огнем или пиротехникой;

3.3.1.1.6. распространения огня с соседних территорий;

3.3.1.1.7. неконтролируемого процесса горения, стихийно возникающего и распространяющегося в природной среде, очаг возгорания которого возник вне территории страхования;

3.3.1.1.8. удара молнии;

3.3.1.1.9. пала травы/мусора;

3.3.1.1.10. поджога;

3.3.1.1.11. иных противоправных действий третьих лиц кроме поджога.

за исключением случаев его возникновения по причинам:

а) нарушения нормативных сроков эксплуатации имущества, производственных, непроизводственных, строительных, конструктивных дефектов и недостатков объектов имущества и их отдельных элементов, неправильного выполнения монтажных, ремонтных, строительных работ на территории страхования, если иное не предусмотрено договором страхования;

б) физического износа конструкций, оборудования, материалов и т.д. на территории страхования, если иное не предусмотрено договором страхования;

в) хранения, изготовления и использования взрывчатых веществ и взрывоопасных устройств, проведения химических и физических опытов на территории страхования;

г) проведения в период действия договора страхования на территории страхования строительных, монтажных и иных ремонтных работ, если иное не предусмотрено договором страхования;

д) обработки объектов имущества огнем, теплом или иным термическим воздействием на него;

е) наступления обстоятельств, покрываемых гарантийными обязательствами изготовителя имущества/поставщика услуги.

Как следует из Правил добровольного страхования пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении – причинение убытков вследствие неконтролируемого горения, причиняющего материальный ущерб, вред жизни и здоровью граждан, интересам общества и государства. Горение образует пламя (огонь) и тление. При пожаре непосредственным воздействием на застрахованное имущество считаются также побочные явления: задымление, оплавление, воздействие водой (пеной и другими средствами), использованной при пожаротушении.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Исходя из подпункта 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Из разъяснений, изложенных в пункте 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ следует, что если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

На основании разъяснений, изложенных в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

Из приведенных положений законов и понятия договора страхования, изложенного в пункте 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что по договору страхования основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наличие страхового случая.

Поэтому при разрешении спора о страховой выплате в суде страхователь (выгодоприобретатель) обязан доказывать наступление страхового случая, а именно причинение застрахованному имуществу убытков и их размер, возникновение опасности, от которой производится страхование, и наличие причинной связи между данной опасностью и причиненными убытками.

Согласно пункту 8.2.8. Правил добровольного страхования страховщик имеет право принять решение о непризнании заявленного события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем по риску, обозначенному в пункте 3.3.1.1. «пожар», в случае если в документах компетентных органов причина заявленного события не установлена или не соответствует перечню причин, указанных в пунктах 3.3.1.1. настоящих Правил.

Таким образом, поскольку произошедшее ДД.ММ.ГГГГ событие страховым случаем не признано по причине того, что наступившее событие не входит в состав рисков, предусмотренных пунктом 3.3.1 Правил добровольного страхования, условия договора страхования сторонами согласованы и подписаны, а в силу статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховщика возместить страхователю убытки и следовательно, право последнего требовать выплаты страхового возмещения, возникают только с момента наступления страхового случая, оснований для взыскания с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО2 страхового возмещения не имеется.

Учитывая изложенное исковые требования ФИО2 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ВС ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Приволжский районный суд <адрес> Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) Д.И. Саматова

Копия верна:

Судья Д.И. Саматова