Решение № 2-243/2017 2-243/2017~М-226/2017 М-226/2017 от 6 августа 2017 г. по делу № 2-243/2017

Дело № 2-243/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт Лучегорск 07 августа 2017 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Новоградской В.Н.

при секретаре Типикиной И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» к ФИО1 ФИО9 признании договора страхования в части присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ПАО КБ «Восточный» недействительным и применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

ООО СК «ВТБ Страхование» обратился с названным иском к ФИО3, указав, что 19.08.2016 г. между ФИО1 ФИО10 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей. 18.04.2013 г. между ООО СК «ВТБ Страхование» и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов №. При оформлении кредитного договора ФИО4 подписал заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». В соответствии с п. 2 данного заявления ФИО4 подтвердил, что согласен быть застрахованным и просит банк предпринять действия для распространения на него условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № от 18.04.2013 г. заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ООО СК «Страхование». Страховым случаем по договору страхования является: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица с установлением инвалидности I и II группы в результате несчастного случая или болезни кроме случаев предусмотренных как «исключения». Выразив свое согласие на включение в число участников Программы, ФИО4 подтвердил, что не является лицом, страдающим стойкими нервными или психологическими расстройствами (включая эпилепсию), не состоит на учете по этому поводу в психоневрологическом диспансере, не является инвалидом I и II группы, не является носителем ВИЧ-инфекции, СПИДа, не употребляет наркотики, токсические вещества, не страдает алкоголизмом, не состоит по любой из данных причин на диспансерном учете, не болен злокачественным новообразованием (в том числе злокачественными болезнями крови и кроветворных органов). 02.02.2017 г. в адрес страховой компании поступило уведомление о наступлении страхового события, согласно которому ПАО КБ «Восточный» сообщил, что 07.12.2016 г. ФИО4 умер в результате заболевания. Из справки о смерти ФИО4 следует, что причиной его смерти послужило злокачественное новообразование внепеченочного желчного протока. Следовательно, ФИО4 при присоединении к программе страхования сообщил недостоверные сведения о состоянии своего здоровья, не указал на наличие у него онкологического заболевания. Анализ медицинских документов объективно подтверждает факт наличия у ФИО4 заболевания до заключения договора страхования. В связи с тем, что ответчик ФИО3 является наследницей к имуществу умершего ФИО4, то она же и является правопреемником всех прав и обязанностей заемщика. Сокрытие ФИО4 сведений о состоянии своего здоровья имело существенное значение для определения ООО СК «ВТБ Страхование» страхового риска. С учетом уточненных исковых требований просит признать договор страхования в части присоединения ФИО4 к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» недействительным и применить последствия недействительности сделки, а именно возвратить часть страховой премии в размере <данные изъяты> рублей страхователю (ПАО КБ «Востоточный»).

В судебное заседание представитель ООО СК «ВТБ Страхование» не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, направила возражения в которых указала, что исковые требования она не признает, считает их не подлежащими удовлетворению. Бланк заявления о присоединении к программе страхования является типовым и применяется в отношении всех заемщиков ПАО КБ «Восточный». Содержащийся в бланке текст имеет мелкий шрифт и труден для прочтения. Полагает, что, подписывая заявление, ФИО4 просто не разобрал текст о том, что он не болен злокачественными новообразованиями. В ранее поставленных ФИО1 медицинских диагнозах отсутствовала формулировка «злокачественное образование», при этом у ее супруга не имелось медицинского образования. Из справки о смерти, постановления об отказе в возбуждении уголовного дела следует, что ФИО1 скончался по причине злокачественного новообразования внепеченочного желчного протока - заболевания, которое отсутствует в выписке из амбулаторной карты, и о наличии которого на момент заключения договора страхования ФИО1 не знал и не мог знать. Считает, что смерть ФИО1 от злокачественного новообразования внепеченочного желчного протока является страховым случаем.

Представитель ПАО КБ «Восточный» не явился, извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхователь обязан сообщить страховщику все известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известные и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с п. 3 ст. 944 ГК РФ, страховщик вправе требовать признания договора недействительным и применении последствий, предусмотренных ч. 2 ст. 179 Кодекса, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

В соответствии со ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Как установлено в судебном заседании, 19.08.2016 г. между ФИО1 ФИО11 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования №. Одновременно, при заключении договора кредитования ФИО4 подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО «Восточный» (далее Заявление). Пунктом 5 заявления установлена обязанность страховщика компенсировать расходы банка по оплате страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или <данные изъяты> рублей за 36 месяцев.

Из пп.1 п.1 договора страхования № от 18.04.2013 г. заключенного между ПАО «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование», а так же п. 2 Заявления предметом является страхование от несчастных случаев и болезней физических лиц.

Правилами страхования установлено понятие болезни, под которым понимается установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья Застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострение в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного Страхователем в заявлении на страхование и принятого Страховщиком на страхование.

Подписывая Заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО «Восточный» ФИО2 дал согласие быть Застрахованным лицом и распространения на него условий договора страхования от несчастных случаев и болезни № от 18.04.2013 г. заключенного между ПАО «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование».

Из условий договора страхования (пп.1.4 п.1) следует, что застрахованным лицом не могут быть лица которые на момент заключения договора страхования является инвалидом I и II группы; страдает стойкими нервными или психологическими расстройствами (включая эпилепсию); является носителем ВИЧ-инфекции, СПИДа; употребляют наркотики, токсические вещества, состоят на учете по этому поводу в психоневрологическом диспансере; страдают алкоголизмом, состоит по любой из данных причин на диспансерном учете; больны злокачественным новообразованием (в том числе злокачественными болезнями крови и кроветворных органов).

Пп.1.4 п.1 Договора страхования, п. 11,12 Заявления установлена ответственность Страхователя за сообщение Страховщику заведомо ложной информации (сокрытие фактов касающихся ограничений для принятия на страхование) в виде признания договора страхования недействительным.

Так же, при подписания Заявления ФИО4 был ознакомлен с программой страхования, тарифами Банка, возражений по этому вопросу не имел, обязался их исполнять (п.13 Заявления).

07.12.2016 г. ФИО4 умер, смерть страхователя наступила в период действия договора страхования.

Из уведомления о наступлении страхового случая направленного ПАО «Восточный Банк» в ООО СК «ВТБ Страхование» следует, что смерть ФИО4 наступила в результате заболевания. Причиной смерти ФИО4 послужило наличие у него злокачественного новообразования внепеченочного желчного протока (Справка о смерти).

Из заявления ФИО4 на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» от 19.08.2016 г. установлено, что ФИО4 не является лицом, страдающим стойкими нервными или психологическими расстройствами (включая эпилепсию), не состоит на учете по этому поводу в психоневрологическом диспансере, не является инвалидом I и II группы, не является носителем ВИЧ-инфекции, СПИДа, не употребляет наркотики, токсические вещества, не страдает алкоголизмом, не состоит по любой из данных причин на диспансерном учете, не болен злокачественным новообразованием (в том числе злокачественными болезнями крови и кроветворных органов). Подписывая заявление на страхование, ФИО4 подтвердил, что не страдает заболеваниями вышеуказанными заболеваниями.

Между тем, из выписки из амбулаторной карты (л.д. 15)следует, что с 29.04.2016 г. ФИО4 был обследован и проходил оперативное лечение по поводу пневмониеподобной формы рака справа, планировалось оперативное лечение, которое по разным причинам откладывалось, в крови сохранялся лейкоцитоз; 18.10.2016 г. выявлена опухоль общего желчного протока, неоперабельная.

Доводы ФИО3 о том, что до заключения договора страхования ее супруг не знал о наличии у него злокачественного новообразования опровергаются как сведениями, содержащимися в выписке из амбулаторной карты, так и пояснениями ФИО3, данными в судебном заседании от 28.06.2017 г. (л.д. 98), из которых следует, что кредит был оформлен для проведения операции ФИО4, а также объяснением ФИО3 от 07.12.2016 г., данным по факту смерти ФИО4 в которых ответчик указывала, что ее супруг ФИО1 длительное время болел раком легкого.

Указанное позволяет сделать вывод, о том, что до заключения договора страхования ФИО4 знал о имеющемся у него онкологическом заболевании, наличие которого скрыл, сообщив страховщику заведомо ложные сведения, что дает основания для признания сделки недействительной в части присоединения ФИО4 к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный».

По сообщению нотариуса Пожарского нотариального округа ФИО5 следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4 обратилась супруга наследодателя ФИО3

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.4 Заявления на присоединение к Программе страхования следует, что после смерти ФИО4 выгодоприобретателем по договору являются наследники умершего.

В силу п.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

По сведениям ПАО КБ «Востоточный» (л.д. 124) плата за присоединение к программе страхования уплачена заемщиком за счет собственных средств в связи с чем страховая премия в размере <данные изъяты> рублей подлежит возврату наследнику заемщика ФИО3

Расходы ООО СК «ВТБ Страхование» по уплате госпошлины в размере 6000 рублей подлежат возмещению ответчиком на основании ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Признать недействительным договор страхования в части присоединения 19.08.2016 г. ФИО1 ФИО12 к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный».

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 ФИО13 страховую премию в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО14 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 14.08.2017 г.

Судья Новоградская В.Н.