Решение № 2-1051/2017 2-1051/2017~М-1038/2017 М-1038/2017 от 14 мая 2017 г. по делу № 2-1051/2017

Дело № 2-1051/2017 г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 мая 2017 года р.п. Базарный Сызган, районный суд

Инзенский районный суд Ульяновской области в составе

председательствующего судьи Родиной Н.Ю.,

при секретаре Исачкиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Банк «Венец» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по уплате государственной пошлины

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Банк «Венец» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года и расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ года на основании анкеты - заявления физического лица на получение карты и установления кредитного лимита и уведомления об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ года между Акционерным обществом Банк «Венец» (далее Банк) и ФИО1 (далее Заемщик) был заключен Договор об установлении кредитного лимита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями вышеуказанного договора об установлении кредитного лимита Банк предоставил ФИО1 кредитный лимит на банковскую карту в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентной ставки, согласно уведомления об индивидуальных условиях кредита. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

Согласно Уведомлению сумма минимального ежемесячного платежа по основному долгу составляет 5% от суммы задолженности по основному долгу на конец расчетного периода.

Уведомлением установлены платежи при несоблюдении сроков погашения обязательств по кредиту, а именно:

- неустойка по просроченному долгу - 0,2% в день на сумму просроченного долга со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, до дня её погашения, размер платежа зависит от фактического количества дней просрочки.

- неустойка по просроченным платежам – начисление штрафа за каждый случай возникновения просроченного платежа: на третий день - 300 рублей, на седьмой день -700 рублей.

Согласно п. 5.1 Тарифов на обслуживание счетов банковских карт услуги Банка по СМС информированию оплачиваются в сумме 39 рублей ежемесячно.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В результате невыполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком задолженность по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. в том числе:

-задолженность по основному долгу -<данные изъяты> руб.

-задолженность по процентам <данные изъяты> руб.

-неустойка по просроченным платежам (0,2%) – <данные изъяты> руб.

-штрафы-<данные изъяты> руб.

-комиссии – <данные изъяты> руб.

Просили взыскать данную задолженность с ФИО1 в пользу акционерного общества Банк «Венец», а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В судебное заседание представитель истца акционерного общества Банк «Венец» не явился, просит рассмотреть дело в отсутствии представителя Банка, дополнительно представив заявление о распределении судебных расходов в виде оплаченной АО Банк «Венец» государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., оплаченной за подачу заявления о вынесении судебного приказа и взыскать с Р.О.А. госпошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. О времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик Р.О.А. в судебном заседании с исковыми требованиями истца согласился частично и пояснил, что задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., задолженность по процентам в размере <данные изъяты> руб., комиссию в размере <данные изъяты> руб. 20 коп. и возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. признает в полном объеме. Однако, размер неустойки и штрафа считает несоразмерным и просит снизить их, применив положения ст. 333 ГК РФ. С заявлением истца о распределении судебных расходов в виде оплаченной АО Банк «Венец» государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., оплаченной за подачу заявления мировому судье о вынесении судебного приказа не согласен, считает, что не обязан оплачивать Банку излишне уплаченную государственную пошлину.

Исследовав письменные материалы дела, заслушав доводы ответчика, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Судом установлено, что в соответствии с договором об установлении кредитного лимита, Уведомления об индивидуальных условиях кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, (далее Условия) кредитор – акционерное общество Банк «Венец» предоставил Р.О.А. кредитную карту Master Card/Cirrus/Maestro, с открытием счета № и предоставил кредитный лимит в сумме <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой в течение Приветственного периода до 90 дней 0%, по окончании приветственного периода с 91 дня 18%, с суммой минимального ежемесячного платежа по основному долгу 5% от суммы задолженности по основному долгу на конец Расчетного периода. В случае несоблюдения сроков погашения обязательств по кредиту, вышеуказанным договором предусмотрена неустойка по просроченному долгу в размере 0,2% на сумму просроченного долга со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, до дня её погашения; размер платежа зависит от фактического количества дней просрочки. К договору приложен график погашения задолженности (л.д.29).

В соответствии с п. 5.2.3 Общих условий установления кредитного лимита (для проведения физическим лицом операций с использованием международных банковских карт в ЗАО Банк «Венец») (далее «Условия») Банк вправе при возникновении задолженности и непогашении ее в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования о возврате указанных денежных средств, потребовать возврата Клиентом сумм задолженности и уплаты процентов на неё в судебном порядке.

Пунктом 5.3.1. Условий предусмотрено, что клиент обязан своевременно возвращать предоставленные Банком кредитные средства, оплачивать начисленные за пользование кредитными средствами проценты, комиссии Банка, штрафы за возникновение просроченной задолженности, пени суммы Технического овердрафта иные платежи, предусмотренные Тарифами/Тарифным планом.

Согласно п. 5.3.6. Условий предусмотрено, что в случае нарушения Клиентом обязательств по договору об установлении кредитного лимита уплачивать предусмотренные договором об установлении кредитного лимита штрафы, пени в размерах указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п. 6.1, 6.2 Условий клиент обязан уплатить штраф за пропуск минимального платежа на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой её возникновения до даты её фактического погашения (включительно). Банк вправе начислить пени в размере, установленном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку по просроченному долгу в размере 0,2% на сумму просроченного долга со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, до дня её погашения; размер платежа зависит от фактического количества дней просрочки.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов…, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно справке о задолженности ответчик ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ воспользовался суммой в размере <данные изъяты> руб.

Оплачено по основному долгу <данные изъяты> руб.

Задолженность по основному долгу по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

Общая сумма начисленных процентов по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

Оплачено процентов - <данные изъяты> руб. (Ставка 18%) проценты с февраля 2014 по декабрь 2014 составили <данные изъяты> руб.

Задолженность по уплате процентов по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. (Ставка 18%) проценты с января 2015 года по ноябрь 2016 составили <данные изъяты> руб.

Неустойка по просроченным платежам (пени): начислено - <данные изъяты> руб., оплачено - <данные изъяты> руб., задолженность - <данные изъяты> руб.

Неустойка по просроченным платежам (штрафы): начислено - <данные изъяты> руб., оплачено - <данные изъяты> руб., задолженность <данные изъяты> руб.

Комиссии, начисленные в размере <данные изъяты> руб. из них:

- комиссия по операциям с банковскими картами за смс информирование – <данные изъяты> руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств в стороннем банкомате - <данные изъяты> руб., оплачено по комиссиям - <данные изъяты> руб., задолженность по комиссиям - <данные изъяты> руб.

Итого общая сумма задолженности по ДД.ММ.ГГГГ составляет – <данные изъяты> руб.

ФИО1 систематически не исполняет свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету №, справкой о задолженности, расчетом процентов и пеней.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику было направлено требование об исполнении обязательств по возврату кредита в сумме <данные изъяты> руб., процентов <данные изъяты> руб., пеней в сумме <данные изъяты> руб., в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГг. Однако, задолженность ответчиком перед Банком в полном объеме на день рассмотрения дела в суде не погашена.

Доказательств обратного, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, требования истца о задолженности по основному долгу, начисленных процентов, неустойки по просроченному долгу на ДД.ММ.ГГГГ суд находит обоснованными.

Исходя из требований истца и анализа условий договора займа суд полагает, что требование о взыскании процентов в размере 0,2% в день на сумму просроченного долга со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, за период с февраля 2014 года по ноябрь 2016 года в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., носит характер неустойки.

Учитывая факт нарушения со стороны ответчика условий кредитного договора, требование истца о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа является обоснованным.

Вместе с тем, при определении размера подлежащей взысканию неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Между тем, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Именно поэтому в статье 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

При этом неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства.

На основании изложенного, суд, учитывая компенсационную природу неустойки (пени, штрафа), размер заявленной истцом к взысканию задолженности по просроченным процентам, полагает возможным снизить начисленную Банком неустойку на сумму основного долга до 22000 руб., что в полной мере будет способствовать восстановлению баланса между нарушенными правами истца и мерой ответственности, применяемой к ответчику.

Штраф, взыскиваемый с ответчика Банком, в соответствии с индивидуальными условиями кредитования составляет <данные изъяты> руб. и подлежит снижению до <данные изъяты> руб.

Итого взысканию с ответчика подлежит <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам, неустойка по просроченным платежам в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере <данные изъяты> руб., комиссии - <данные изъяты> руб.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истец при рассмотрении иска к Р.О.А. просил распределить судебные расходы в виде оплаченной АО Банк «Венец» государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., оплаченной за подачу заявления о вынесении судебного приказа и взыскать с Р.О.А. указанную госпошлину в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., уплаченной при подаче настоящего иска в суд.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из представленных истцом платежных поручений, АО Банком «Венец» при подаче исков в суд о взыскании кредитной задолженности с Р.О.А. была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.). В связи с этим государственная пошлина, оплаченная Акционерным обществом Банк «Венец» при подаче заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с Р.О.А. задолженности по договору об установлении кредитного лимита № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. должна засчитываться в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче настоящего иска в суд, поскольку определением мирового судьи судебного участка <адрес> судебный приказ был отменен. Однако, государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., уплаченную по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. при подаче данного иска в суд, суд считает излишне уплаченной, в связи с чем считает необходимым вернуть ее из бюджета в пользу АО Банк «Венец».

Таким образом, взысканию с ответчика Р.О.А. подлежит возврат государственной пошлины в пользу АО Банк «Венец» в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., исходя из цены иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199, 321 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества Банка «Венец» к Р.О.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с Р.О.А. в пользу акционерного общества Банк «Венец» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100130 (<данные изъяты>) руб. 73 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3602 (<данные изъяты>) руб. 03 коп.

Обязать Управление Федерального казначейства по Ульяновской области (Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы № по <адрес>) возвратить Акционерному обществу Банк «Венец» излишне уплаченную государственную пошлину по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1801 (<данные изъяты>) руб. 01 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Инзенский районный суд в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья ____________________________Н.Ю. Родина