Решение № 2-163/2021 2-163/2021~М-70/2021 М-70/2021 от 23 марта 2021 г. по делу № 2-163/2021

(мотивированное
решение изготовлено 24.03.2021 г.)

Дело № 2-163/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 марта 2021 года с. Елово Пермский край

Осинский районный суд Пермского края под председательством судьи Полыгалова В.С., при секретаре судебного заседания Кушховой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Осинского районного суда Пермского края, постоянного судебного присутствия с. Елово, гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 69 087,42 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 49 988,78 руб.; проценты за пользование кредитными средствами – 19 098,64 руб., а также судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2 272 руб. 62 коп.

В обоснование заявленных исковых требований представитель истца указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №. Согласно данного договора банком ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 50 066 руб., сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он соглашается со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако, ответчик, взятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 69 087 руб. 42 коп., которую банк просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, о чем предоставил соответствующее ходатайство (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, предоставила в суд ходатайство, в котором просит дело рассмотреть без ее участия. Ранее в судебном заседании, проводимом по делу ДД.ММ.ГГГГ ответчик указала, что с заявленными требованиями не согласна, поскольку в настоящее время кредитные обязательства перед банком у него отсутствуют. Последний платеж по кредиту был уплачен ей ДД.ММ.ГГГГ В последующем, банк обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, который был в дальнейшем отменен ДД.ММ.ГГГГ Так же ДД.ММ.ГГГГ банком на ее имя было направлено требование о погашении задолженности в течение трех календарных дней с момента его получения требования. Тогда оплачивать она ничего не стала, так как полагала, что задолженность отсутствовала. В связи с указанными обстоятельствами, ответчиком было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по обращению в суд с заявленными исковыми требованиями. О чем дополнительно также ответчиком было представлено письменное ходатайство, содержащее просьбу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд, изучив доводы искового заявления, заслушав ответчика, в том числе его ходатайство о пропуске срока исковой давности по делу, исследовав представленные с иском письменные доказательства, обозрев материалы гражданских дел № по вынесению судебного приказа мировым судьей судебного участка № Осинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и гражданское дело № Осинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по иску ПОА КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, полагает, что в удовлетворении исковых требований должно быть отказано, в силу положений ст. 196, п. 2 ст. 199 ГК РФ и ч. 4 ст. 198 ГПК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ, если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.

Согласно ст.ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком (истец) и ФИО1 (ответчик) был заключен кредитный договор № на сумму 50 000 руб., под 24% годовых, с полной стоимостью кредита 51 %, дата платежа согласно счет выписке, периодичность платежного периода 25 дней (л.д.22). Договор был заключен в офертно–акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ (л.д.19-20).

В заявлении-анкете заемщик ФИО1 согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора, являются действия кредитора по открытию ей счета, а условия комплексного банковского обслуживания физических лиц и общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифы банка, являются неотъемлемой частью анкеты-заявления.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставил денежные средства ФИО1

Согласно п. 2.3 Общих условий Банка, кредит предоставляется на срок указанный в заявлении (л.д.24). При этом, из заявления ФИО1 следует, что срок кредитования составляет 36 месяцев (оборотная сторона л.д.23).

В соответствии с п. 2.2 вышеуказанных Общих условий следует, что договор кредитовая заключается путем присоединения клиента к настоящим условиям и акцепта банком предложения оферты клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения оферты клиента в соответствии с заявлением клиента и ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГКРФ и действует до полного исполнения банком и клиентом своих обязательств.

Разделом 4 (п. 4.3) указанных Общих условий предусмотрено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Пунктом 4.6 предусмотрено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной заложенности, клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор считается расторгнутым с моменты направления клиенту соответствующего уведомления.

Согласно заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета № (л.д. 22), банк направляет заемщику счет-выписку о размере минимального обязательного платежа и сроках его погашения путем направления смс-уведомлений на контактный телефон, указанный в заявлении, либо счет – выписка о размере минимального обязательного платежа доводится до заемщика при обращении в отделение банка.

Согласно расчету задолженности ФИО1 и выписке из ее лицевого счета (л.д.10-12; 13-21), предоставленных истцом, заемщик воспользовалась кредитом ДД.ММ.ГГГГ, при этом, последний платеж по кредиту произвела ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем погашения задолженности не производила.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу положений п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пп. 24-26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ).

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (ст. 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с вышеизложенным, а также изученными и исследованными судом кредитными документами, связанными с предоставлением ответчику кредита ПАО КБ «Восточный», заявленным ответчиком ходатайством о пропуске истцом срока исковой давности, судом истцу указывалось на необходимость предоставления графика платежей по кредиту.

Между тем, указанный документ в распоряжение суда, представителем истца направлен не был, в связи с чем, суд лишен возможности определения и применения срока исковой давности, в том числе расчета, отдельно по каждому из подлежащих заемщиком к оплате периодических платежей.

Согласно изученных, предоставленных банком Общих условий (л.д.24), анкеты заявления (л.д.23) и Заявления на заключение соглашения о кредитовании (л.д.22), данных о том, что заключенное ФИО1 соглашение о кредитовании с банком подлежит пролонгации по окончании его срока, не содержат. В связи с указанными обстоятельствами, срок действия соглашения о кредитовании счета № прекращен ДД.ММ.ГГГГ (с ДД.ММ.ГГГГ – день когда ФИО1 воспользовалась кредитом, + 36 месяцев срок кредитования). Трехгодичный срок исковой давности соответственно приходиться на ДД.ММ.ГГГГ С учетом того, что банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа (23 дня), указанный срок подлежат продлению до ДД.ММ.ГГГГ, с учетом того ДД.ММ.ГГГГ являлось праздничным днем.

Впервые ПАО КБ «Восточный» с иском в суд к ФИО1 обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть фактически с пропуском срока исковой давности на 11 месяцев.

Кроме того, суд также обращает внимание на то, что в адрес ФИО1 банком ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о задолженности (л.д.49). В последующем, а именно ДД.ММ.ГГГГ, было направлено требование о погашении долга, в течение 3 календарных дней после его получения (л.д.48), что предусмотрено п.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, в соответствии с которым договор считается расторгнутым с моменты направления клиенту соответствующего уведомления. Указанное требование - уведомление ФИО1 исполнено не было.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный Экспресс Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Осинского судебного района был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк», в размере 66 374 руб. 15 коп. Однако, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Осинского судебного района, вынесенный судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1, по заявлению последней был отменен, решение направлено в адрес сторон (срок составил 23 дня).

В последующем, ПАО КБ «Восточный» также обращалось в Осинский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по данному кредитному договору – ДД.ММ.ГГГГ Однако, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, заявленные требования были оставлены без рассмотрения.

В связи с чем, при определении окончания срока исковой давности, с учетом направленного заемщику банком уведомления о досрочном возврате долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, он также является для ПАО КБ «Восточный» пропущенным, по следующим основаниям.

Исчисляя срок исковой данности по заявленным истцом ДД.ММ.ГГГГ исковым требованиям, суд исходит из того, что заемщику ФИО1 банком ДД.ММ.ГГГГ было фактически направлено требование с заключительным счетом и погашении задолженности в течении 3 дней. При этом, после его получения, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, заемщик его не исполнила.

С указанного времени трехгодичный срок исковой давности приходится на ДД.ММ.ГГГГ Из данного срока подлежит изъятию срок с момента обращения банка за вынесением судебного приказа и период его действия (23 дня). Таким образом, срок исковой давности по заявленным исковым требованиям банка к ФИО1, с учетом данных обстоятельств, также истек ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности, истцом по делу не представлено, поэтому оснований для удовлетворения заявленных требований суд не находит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.198,199 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, отказать в полном объеме.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Осинский районный суд.

.
.

Судья – В.С. Полыгалов