Решение № 2-443/2024 2-443/2024~М-418/2024 М-418/2024 от 26 ноября 2024 г. по делу № 2-443/2024

КОПИЯ

Дело № 2-443/2024

УИД: 74RS0035-01-2024-000659-74


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Октябрьское 27 ноября 2024 года

Октябрьский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Столбовой О.А.,

при секретаре Киселёвой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее - ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что 10 ноября 2022 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№ в виде акцептованного заявления-оферты, по условиям которого ФИО1 получила кредит в размере 477769 рублей под 9,90% годовых в период действия программы «Гарантия низкой ставки» и 34,90% годовых в период отсутствия действующей программы «Гарантия минимальной ставки», 0,01 % в течение последних 12 месяцев действия договора при выполнении условий акции «Прощаем проценты за последний год», сроком на 60 месяцев.

22 июня 2024 года между ПАО и ООО «ХКФ Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей, по которому к ПАО перешло право требования взыскания задолженности по кредитному договору № с должника ФИО1 Ввиду того, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, ПАО просило взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 537135,51 рубля и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15742,71 рубля.

В судебное заседание представитель ПАО не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования поддержал (л.д.4, 48).

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месту судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с иском согласилась (л.д.46-47, 49).

Суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено ч.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ), нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьёй.

Согласно ч.2 ст.14 Закона № 353-ФЗ в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из содержания ст.309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 1 ст.384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В судебном заседании установлено, что 10 ноября 2022 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ООО «ХКФ Банк» обязалось предоставить ФИО1 кредит в размере 477769 рублей, из которых оплата личного страхования составила 99787 рублей, оплата комиссии за программу «Гарантия низкой ставки» - 124982 рубля под 9,9 % годовых в период действия программы «Гарантия низкой ставки», на срок 60 календарных месяцев со сроком действия договора - бессрочно, а заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им путем внесения 10-го числа каждого месяца платежей в размере 10327,72 рубля (л.д.6-8).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня (л.д.6об.).

В заявлении о предоставлении потребительского кредита от 10 ноября 2022 года ФИО1 выразила согласие на активацию дополнительных услуг:

- индивидуальное добровольное личное страхование в сумме 99787 рублей;

- программу «Гарантия низкой ставки» стоимостью 124982 рубля;

- СМС-пакет стоимостью 199 рублей ежемесячно (л.д.7об.).

Все вышеуказанные документы были подписаны ФИО1 электронной подписью.

Обязательства по предоставлению кредита банком были исполнены, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.14-15).

На основании соглашения № об уступке прав (требований) от 26 июня 2024 года право требования долга по кредитному договору, заключенному с ФИО1 перешло к ПАО (л.д.18-20).

Заемщиком сроки возврата кредита и уплаты процентов были нарушены, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно расчету истца по состоянию на 24 сентября 2024 года составляет 537135,51 рубля, в том числе: проценты за пользование кредитом - 88542,11 рубля, просроченная ссудная задолженность - 428959,47 рубля, просроченные проценты - 17926 рублей, штраф за просроченный платеж - 1707,93 рубля (л.д.16-17).

Относимых и допустимых доказательств, которые опровергали бы указанный расчет, ответчиком не представлено, в связи с чем он проверен судом и берется за основу как доказательство размера задолженности ФИО1 перед банком.

Оснований для снижения пени по кредитному договору у суда не имеется, поскольку она заявлена в разумных пределах и соответствует последствиям нарушенного ответчиком обязательства.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ФИО1 добровольно выразила свою волю на получение кредита именно с истцом и на предложенных им условиях, получив полную исчерпывающую информацию о предоставляемых услугах, ознакомившись с условиями договора, включая размер начисляемых процентов за кредит, порядок погашения кредита и был согласен на заключение договора именно на этих условиях. Ответчик подписала заявление посредством применения аналога собственноручной подписи на получение кредита и воспользовалась им.

Доказательств несоответствия кредитного договора требованиям закона суду не представлено.

Допустимых (письменных) доказательств того, что кредитный договор между сторонами безденежный, а также то, что обязательства по договору в части возврата долговой денежной суммы исполнены в оговоренные сторонами сроки и в надлежащей форме, суду также не предоставлено.

Данных о том, что договор кредитования был заключен с ФИО1 под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу банка суммы задолженности, общий размер которой составляет согласно представленному расчету 537135,51 рубля.

Расходы, понесенные истцом по уплате госпошлины при подаче искового заявления, подлежат взысканию с ответчика в силу требований ст.98 ГПК РФ в полном объеме - в размере 15742,71 рубля (л.д.51).

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ серии №, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № (№) от 10 ноября 2022 года в размере 537135 (пятьсот тридцать семь тысяч сто тридцать пять) рублей 51 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 448593,40 рубля, проценты за пользование кредитом - 88542,11 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15742 (пятнадцать тысяч семьсот сорок два) рубля 71 копейка, всего взыскать 552878 (пятьсот пятьдесят две тысячи восемьсот семьдесят восемь) рублей 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Октябрьский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения.

Председательствующий подпись.

Копия верна.

Судья О.А.Столбова.

Секретарь В.В.Киселёва.