Решение № 2-133/2025 2-133/2025~М-64/2025 М-64/2025 от 18 февраля 2025 г. по делу № 2-133/2025

УИД № 70RS0006-01-2025-000109-79

Дело № 2-133/2025


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19.02.2025 Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Симагиной Т.С.,

при секретаре Вдовиной А.И.,

помощник судьи Пирогова Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Асино Томской области с участием ответчика ФИО2, гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, как с наследника умершего ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам в размере 242511,77 руб., возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 8275,00 руб., указав, что /дата/ между истцом и ФИО1 было заключено соглашение № в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в размере 48700,00 руб., под 29,9% годовых, сроком до 24 месяцев. /дата/ между истцом и ФИО1 было заключено соглашение № в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в размере 130000,00 руб., под 12,5% годовых, сроком до /дата/. Заемщик ФИО1 умер /дата/. При заключении кредитного договора 2 Заемщиком дано согласие на присоединение к программе страхования жизни и здоровья. После смерти ФИО1 истец обратился к АО СЕ «РСХБ-Страхование» для получения страховой выплаты, однако смерть ФИО1 страховым случаем не признано. Обязательства по возврату задолженности не исполнено и по состоянию на /дата/ задолженность: по соглашению № от /дата/ составила 77141,14 руб., в том числе: 46122,08 руб.- задолженность по основному долгу, 15491,35 руб. –задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга, 11541,43 руб. – по процентам за пользование кредитом, 3986,28 руб.-задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом; по соглашению № от /дата/ составила 165370,63 руб., в том числе: 113156,22 руб.- задолженность по основному долгу, 37840,96 руб. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга, 10620,69 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 3752,76 руб. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явилась. На основании представленного суду заявления, просила рассмотреть дело в своё отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования оставил на усмотрение суда. Пояснил, что на оплату долгов у него нет денежных средств.

Выслушав ответчика, изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему:

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пп. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что /дата/ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №.

Согласно п.п. 1-2, 4 индивидуальных условий Соглашения № (далее Условия), сумма кредита 48700,00 руб.; срок действия договора, срок возврата 24 месяца с даты выдачи; процентная ставка 29,90% годовых.

Платеж осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности (п.п. 6 Условий).

В соответствии с п.12. Условий, неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением днем уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности.

Истец выполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету от /дата/.

/дата/ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №.

Согласно п.п. 1-2, 4 индивидуальных условий Соглашения № (далее Условия), сумма кредита 130000,00 руб.; срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору; срок возврата кредита не позднее /дата/; в связи с наличием согласия Заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению непрерывного личного страхования в течении срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 12,50%; в случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования указанной в п. 9 настоящего соглашения, в течении срока действия кредитного договора, в зависимости от того какое событие произойдет ранее.

Аннуитетный платеж, ежемесячно, 25 числа каждого месяца, 60 платежей, в соответствии с графиком на дату подписания настоящего соглашения размер платежей по кредиту: первый платеж -1202,05 руб., второй-предпоследние платежи -2961,64 руб., последний платеж- 2 961,51 руб. (п.п. 6 Условий).

В соответствии с п.12.Условий, неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением днем уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

Истец перечислил денежные средства на счет ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от /дата/.

/дата/ заемщик ФИО1 был присоединен к Программе страхования №, и дал свое согласие быть застрахованным по договору страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование».

/дата/ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от № от /дата/.

АО СК «РСХБ-Страхование», рассмотрев заявление Банка, выплату страхового возмещения не произвело, ссылаясь, что заболевание явившееся причиной смерти, диагностировано, до присоединения застрахованного лица к Программе страхования, что следует из ответа АО СК «РСХБ-Страхование» от /дата/ №.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Как следует из наследственного дела № открытого к имуществу ФИО1, умершего /дата/, наследственное дело заведено /дата/ на основании заявления об отказе от наследства по всем основаниям, поданного дочерью умершего ФИО6 По состоянию на /дата/ других заявлений в наследственное дело не поступало.

Решением Асиновского городского суда <адрес> /дата/ исковые требования АО «Россельхозбанк» к администрации Асиновского городского поселения <адрес> о взыскании задолженности по соглашению № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 58160,54 руб., по соглашению № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 124628,07 руб. государственной пошлины в размере 4855,77 руб. удовлетворены. В удовлетворении исковых требований к ФИО6 отказано.

Апелляционным определением Томского областного суда от /дата/ решение Асиновского городского суда <адрес> от /дата/ в части взыскания с администрации Асиновского городского поселения <адрес> задолженности по соглашению № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 58160,54 руб., по соглашению № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 124628,07 руб. государственной пошлины в размере 4855,77 руб. отменено, принято в этой части новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. В остальной части решение суда оставлено без изменения.

/дата/ решением Асиновского городского суда <адрес> установлен факт принятия наследства ФИО2 после смерти ФИО1 в виде жилого дома. Решение вступило в законную силу /дата/.

Кадастровая стоимость дома расположенного по адресу: <адрес>, составляет 223706,3 руб., что следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от/дата/ №.

Суд принимает указанную цену как стоимость наследственного имущества на момент открытия наследства, поскольку сторонами данная стоимость наследственного имущества не оспорена.

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из разъяснений, данных в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктом 49 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании", разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из расчета задолженности по соглашению № от /дата/ следует, что по состоянию на /дата/, образовалась задолженность перед истцом в размере 77141,14 руб., в том числе: 46122,08 руб.- задолженность по основному долгу, 15491,35 руб. –задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга, 11541,43 руб. – по процентам за пользование кредитом, 3986,28 руб.-задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету задолженности по соглашению № от /дата/ составила 165370,63 руб., в том числе: 113156,22 руб.- задолженность по основному долгу, 37840,96 руб. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга, 10620,69 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 3752,76 руб. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Суд, проверив представленный истцом расчет, находит его соответствующим условиям договора и нормам действующего законодательства в части долга по просроченной ссудной задолженности и процентам, однако частично не соглашается с расчетом начисленных неустоек.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из материалов дела, обязательства заемщика по возврату кредита перестали им исполняться в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление задолженности в частности по основному долгу после смерти заемщика Банком производилось обоснованно, сумма долга подлежит взысканию с ответчика. Однако предусмотренная договором неустойка после открытия наследства и до момента его принятия наследником начислению не подлежит.

Таким образом, не подлежит начислению неустойка в период с /дата/ (дата смерти заемщика ФИО1) до /дата/ (дата вступления в законную силу решения Асиновского городского суда <адрес> от /дата/), в связи с чем, по соглашению № от /дата/, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга рассчитанная, по формуле АО «Россельхозбанк» составляет – 2670,67 руб., (46122,08*36,5% *35 /366 =1609,86 руб., 46122,08*36,5% *23/365 =1060,81 руб.), неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользованием кредитом составляет - 668,29 руб. (11541,44*36,5% *35/366=402,84 руб., 11541,44*36,5% *23/365=265,45 руб.).

По соглашению № от /дата/, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга рассчитанная, по формуле АО «Россельхозбанк» составляет – 6558,39 руб., (1598,29*20%*3/365=2,63 руб., 1558,29*20%*1/365=0,85 руб., 1553,5*20%*3/365=2,55 руб., 237,49*20%*1/365=0,13 руб., 113156,22*36,5% *35 /366 =3949,64 руб., 113156,22*36,5%*23/365=2602,59 руб.), неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользованием кредитом составляет – 616,56 руб. (960,6*20%*3/365=1,58 руб., 10620,69*36,5% *35/366=370,70 руб., 10620,69*36,5% *23/365=244,28 руб.).

Так как, обязательство по возврату кредита перестало исполняться ФИО1 в связи с его смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, вследствие чего обязанность по выплате задолженности по кредитному договору перешла к наследнику заемщика, то есть к ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, задолженность подлежащая взысканию с ФИО2 составляет по соглашению № от /дата/ составила 61002,47 руб., по соглашению № от /дата/ составила 130951,86 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7658,71руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, родившегося /дата/ в <адрес> (ИНН №) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность:

- по кредитному договору № от /дата/ составила 61002,47 руб., в том числе: 46122,08 руб.- задолженность по основному долгу, 2670,67 руб. –задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга, 11541,43 руб. – по процентам за пользование кредитом, 668,29 руб.-задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом;

- по кредитному договору № от /дата/ составила 130951,86 руб., в том числе: 113156,22 руб.- задолженность по основному долгу, 6558,39 руб. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга, 10620,69 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 616,56 руб. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в счёт возмещения судебных расходов, сумму государственной пошлины в размере 6758,71 руб.

В остальной части исковых требований акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 - ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционный жалобы через Асиновский городской суд Томской области.

Судья: Т.С. Симагина