Решение № 2-607/2025 2-607/2025~М-479/2025 М-479/2025 от 10 сентября 2025 г. по делу № 2-607/2025

Дело № 2-607/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов Курской области «04» сентября 2025 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Важениной Д.В.,

при секретаре Свиридовой О.А.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 и Акционерному обществу «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО4,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО4, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п.2.2. Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации карты. Заключенный договор между сторонами является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. На дату направления в суд искового заявления задолженность составляет 90 136,80 руб. - сумма основного долга. Банку стало известно о смерти ФИО3, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №, зарегистрированное в ЕИС Курская областная нотариальная палата. В связи с чем, истец просит взыскать с наследников в пределах наследственного имущества ФИО3 просроченную задолженность в сумме 90136,80 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1 и Акционерное общество «Т-Страхование».

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просит дело рассмотреть в отсутствие представителя, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила ходатайство о применении срока исковой давности, в обоснование указав, что она сообщала истцу о смерти должника ФИО4 и о наличии у него страхового полиса, оформленного в АО «Т-Страхование» в рамках заключения договора, путем информирования по телефону горячей линии, как и указано в условиях договора в установленный срок - ДД.ММ.ГГГГ. До принятия наследства ответчиком требования могли быть предъявлены к наследственному имуществу, включенному в наследственное дело №. Истец о своих требованиях о взыскании задолженности за счет наследственного имущества нотариусу не сообщал. Она приняла наследство в 2018 году. Из искового заявления следует, что истец знал о нарушении его прав уже более трех лет назад. Следовательно, истцом пропущен установленный законом срок исковой давности. Указанный срок исчисляется с момента принятия наследства ответчиком и истек в 2021 году. В связи с чем, просит применить срок исковой давности, отказав истцу в удовлетворении исковых требований.

Представитель ответчика АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Представил возражения на исковое заявление, в которых просит в удовлетворении требований к АО «Т-Страхование» отказать, ссылаясь на то, что АО «Т-Банк» не является выгодоприобретателем и не может быть получателем страховой выплаты; участие застрахованного лица в данной программе страхования не являлось обеспечительным страхованием; страховая выплата не входит в состав наследственного имущества.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о предоставлении ему кредитной карты. На основании данного заявления-анкеты, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым АО «Тинькофф Банк» предоставил ФИО4 кредитную карту с тарифным планом ТП 7.35 (Рубли РФ), а ФИО4 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. С условиями и Тарифами ФИО4 был ознакомлен и обязался их соблюдать, о чем имеется его подпись в заявлении-анкете (л.д.33-34,40).

В соответствии с предоставленным Тарифным планом лимит задолженности составляет 300 000 руб., процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 39,9% годовых, годовая плата за обслуживание – 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа составляет 19% годовых (л.д.38-39).

Согласно п.5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Как следует из материалов дела, между АО «Т-Банк» (ранее ТКС Банк (ЗАО)) и АО «Т-Страхование» (ранее ОАО «ТОС») заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-24). В заявлении-анкете ФИО4 выразил согласие на включение в программу страхования.

Банком взятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнены, что подтверждается выпиской по номеру договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25-32) и расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии № (л.д.55-59).

В свою очередь, ФИО4 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по данному кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно справке о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 90136,80 рублей (л.д.44). В соответствии с расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии №, сумма задолженности по данному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 90136,80 рублей (л.д.55-59). Расчет задолженности суд считает правильным. Указанная задолженность до настоящего времени не погашена.

Из материалов дела следует, что банком был выставлен заключительный счет, согласно которому ФИО3 необходимо оплатить задолженность по договору кредитной карты, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 90 136,80 рублей, в течение 30 календарных дней (л.д.43).

Судом установлено, что заёмщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что следует из свидетельства о смерти серии III-ЖТ №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС Администрации <адрес> и записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В силу п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункты 60.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1152 ГК РФ).

Как следует из копии наследственного дела к имуществу ФИО3, наследником после смерти ФИО3 является его жена - ФИО2, которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Курчатовского нотариального округа <адрес> ФИО5 ей было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>А, <адрес>.

Ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 ГК РФ).

Согласно ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п.п.17,18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

При этом на основании ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как установлено в судебном заседании, согласно выставленному ФИО3 заключительному счету, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 90136,80 руб. необходимо оплатить в течение 30 календарных дней. Поскольку дата выставления заключительного счета не указана, то суд приходит к выводу, что возврат оставшейся задолженности ФИО3 должен был вернуть в течение 30 дней, в соответствии абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ течёт срок исковой давности. Также установлено, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ и просит взыскать с ответчика задолженность, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, тогда как в силу вышеприведенных норм материального права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по заявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, доводы ответчика о применении срока исковой давности обоснованы.

Согласно ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ФИО2 в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (СНИЛС №) и Акционерному обществу «Т-Страхование» (ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО4, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Д.В. Важенина