Решение № 2-5003/2017 2-5003/2017~М0-3980/2017 М0-3980/2017 от 30 июля 2017 г. по делу № 2-5003/2017

Копия

Подлинник только в первом экземпляре

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

31 июля 2017 <адрес> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Конюховой О.Н.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиками ФИО2 и ФИО3 был заключен кредитный договор № L18-185816 о предоставлении кредитной линии в размере 2 800 000 рублей на срок 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с начислением процентов в размере 16% годовых от фактической ссудной задолженности.

Денежные средства были предоставлены Заемщику в соответствии с условиями кредитного договора. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается:

1) неустойкой, исчисляемой в порядке, установленном кредитным договором;

2) залогом транспортных средств:

- транспортное средство марки LECI TRAILER, идентификационный номер, №, регистрационный знак А0617263, цвет синий, принадлежащее на праве собственности Ответчику ФИО2; паспорт транспортного средства серии <адрес>, свидетельство о регистрации серии <адрес>, выданного УВД <адрес> (договор залога транспортного средства № L18-185816/4 от ДД.ММ.ГГГГ).

транспортное средство марки VOLVO FH12, идентификационный номер, №, номер двигателя D12 282901, регистрационный знак <***>, цвет синий, принадлежащее на праве собственности Ответчику ФИО2; паспорт транспортного средства серии <адрес>, свидетельство о регистрации серии <адрес>, выданного УВД <адрес> (договор залога транспортного средства № L18-185816/3 от ДД.ММ.ГГГГ).

3) залогом недвижимого имущества: (договор об ипотеке (залоге недвижимости) № L18-185816/2 от OS.12.2012 г.).

- жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь - 44,9 кв.м., инв. №, лит. Aaal, адрес объекта: <адрес>, городской округ Жигулевск, <адрес>, принадлежащий на общей совместной собственности Ответчикам ФИО2 и ФИО3; кадастровый (условный) №; свидетельство о гос. регистрации права 63-АЖ №.

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального владения, общая площадь 625 кв.м., адрес объекта: <адрес>, городской округ Жигулевск, <адрес>, принадлежащий на общей совместной собственности Ответчикам ФИО2 и ФИО3; кадастровый (условный) №; свидетельство о гос. регистрации права 63-АЖ №.

Порядок и сроки погашения Ответчиками предоставленного кредита определяются разделом 5 кредитного договора.

Однако, в установленные кредитным договором сроки, возврат Ответчиками денежных сумм, определенных графиком платежей, не производится.

На основании вышеизложенного, окончательно уточнив требования истец просит суд:

1. Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» денежную сумму в соответствии с кредитным договором № L18-185816 от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 1 843 807,54 рублей из них:

- срочная задолженность 1839878,46 руб.

- срочные проценты на срочную задолженность 3 929,08 руб.

2. Взыскать солидарно с ФИО7 А. А. и ФИО3. в пользу Истца уплаченную государственную пошлину в размере 20 626 рублей;

3. В счет погашения задолженности по кредитному договору № L18-185816 от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 1 843 807,54 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество:

- транспортное средство марки LECI TRAILER, идентификационный номер, №, регистрационный знак А0617263, цвет синий, принадлежащее на праве собственности Ответчику ФИО2; паспорт транспортного средства серии <адрес>, свидетельство о регистрации серии <адрес>, выданного УВД <адрес>. Установив начальную продажную стоимость в размере 532000 рублей.

- транспортное средство марки VOLVO FH12, идентификационный номер, №, номер двигателя D12 282901, регистрационный знак <***>, цвет синий, принадлежащее на праве собственности Ответчику ФИО2; паспорт транспортного средства серии <адрес>, свидетельство о регистрации серии <адрес>, выданного УВД <адрес>. Установив начальную продажную стоимость в размере 973000 рублей.

- жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь - 44,9 кв.м., инв. №, лит. Aaal, адрес объекта: <адрес>, городской округ Жигулевск, <адрес>, принадлежащий на общей совместной собственности Ответчикам ФИО2 и ФИО3; кадастровый (условный) №; свидетельство о гос. регистрации права 63-АЖ № 002432 и - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального владения, общая площадь 625 кв.м., адрес объекта: <адрес>, городской округ Жигулевск, <адрес>, принадлежащий на общей совместной собственности Ответчикам ФИО2 и ФИО3; кадастровый (условный) №; свидетельство о гос. регистрации права 63-АЖ №. Установив начальную продажную стоимость в размере 450000 рублей.

При обращении взыскания на заложенное имущество определить способ его реализации -путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ФИО5, действующий на основании доверенности в судебное заседание явился, уточненные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание явился, с уточненными исковыми требованиями согласился, просил не обращать взыскание на автомобиль, поскольку последний является источником его дохода. С выводами судебной экспертизы согласился.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание явилась, с уточненными исковыми требованиями согласилась, с выводами судебной экспертизы согласилась. Расчет банка не оспаривала.

Суд, выслушав представителя истца и ответчиков, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиками ФИО2 и ФИО3 был заключен кредитный договор № L18-185816 о предоставлении кредитной линии в размере 2 800 000 рублей на срок 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с начислением процентов в размере 16% годовых от фактической ссудной задолженности (л.д.8-12).

Банком обязательства по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме, что стороной ответчиков не оспаривалось.

Таким образом, кредитный договор был заключен надлежащим образом, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 2 ст. 819 ГК РФ он считается таковым с момента передачи денег.

Решением Арбитражного суда <адрес> от 04.07.2016г. (дата объявления резолютивной части решения) по делу №А55-9320/2016 АО «ФИА-БАНК» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим АО «ФИА-БАНК» (далее - Банк) утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-БАНК» назначен ФИО6, действующий на основании доверенности № от 05.07.2016г.

Как указывалось ранее, заемщики приняли на себя обязательства, как по погашению кредита (основного долга), так и по уплате процентов за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Вышеуказанное условие кредитного договора об уплате процентов за пользование кредитом в данном случае соответствует п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае несвоевременного осуществления платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом свыше 10 календарных дней с даты образования просрочки.

Исходя из системного толкования положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ, ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, займодавец вправе потребовать досрочного расторжения договора и возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За время действия кредитного договора Заемщиками неоднократно допускаются просрочки платежей, что является существенным нарушением условий кредитного договора.

Истцом в адрес Ответчиков ДД.ММ.ГГГГ были направлены претензии о погашении в полном объеме имеющейся перед Банком задолженности в десятидневный срок со дня получения требований. В срок, указанный в требованиях, образовавшаяся перед Банком задолженность не погашена.

Однако требования были оставлены Ответчиками без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчиков перед Истцом по кредитному договору № L18-185816 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 843 807,54 рублей из них:

- срочная задолженность 1839878,46 руб.

- срочные проценты на срочную задолженность 3 929,08 руб.

Представленный истцом суду расчет размера задолженности обоснован, выполнен в соответствии с условиями заключенного договора, не противоречит закону.

Основания для снижения размера задолженности на сумму процентов, отсутствуют, так как эти проценты представляют собой плату за пользование кредитом, предусмотренную условиями Кредитного договора в соответствии со ст. 809 ГК РФ, и не являются мерой ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, соответственно не могут быть снижены.

Учитывая значительный размер задолженности и длительный срок просрочки платежей, суд считает, что допущенные ответчиками нарушения являются существенными, в связи, с чем суд считает возможным взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу АО "ФИА-БАНК" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», сумму задолженности по кредитному договору № L18-185816 от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме в размере 1 843 807,54 рублей.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя, преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно п.1 ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в т.ч. неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствие со ст. 348, 357 ГК РФ, ст. 24.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге» взыскание на заложено имущество может быть обращено в случае неисполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.2 и 3 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как видно из материалов дела ответчиками допущено более чем три просрочки, а сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки.

Согласно ст.3 Закона «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью, а также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом, в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения обязательства обеспечиваемого ипотекой, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.2 ст.54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену итоженного имущества при его реализации.

В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается:

1. неустойкой, исчисляемой в порядке, установленном кредитным договором;

2. залогом транспортных средств:

- транспортное средство марки LECI TRAILER, идентификационный номер, №, регистрационный знак А0617263, цвет синий, принадлежащее на праве собственности Ответчику ФИО2; паспорт транспортного средства серии <адрес>, свидетельство о регистрации серии <адрес>, выданного УВД <адрес>. Цена переданного имущества определена по соглашению сторон и составляет 532000 рублей, согласно п.1.4 договора о залоге транспортного средства № L18-185816/4 от ДД.ММ.ГГГГ г

- транспортное средство марки VOLVO FH12, идентификационный номер, №, номер двигателя D12 282901, регистрационный знак <***>, цвет синий, принадлежащее на праве собственности Ответчику ФИО2; паспорт транспортного средства серии <адрес>, свидетельство о регистрации серии <адрес>, выданного УВД <адрес>. Цена переданного имущества определена по соглашению сторон и составляет 973000 рублей, согласно п.1.4 договора о залоге транспортного средства № L18-185816/3 от ДД.ММ.ГГГГ.

3. залогом недвижимого имущества: (договор об ипотеке (залоге недвижимости) № L18-185816/2 от ДД.ММ.ГГГГ).

- жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь - 44,9 кв.м., инв. №, лит. Aaal, адрес объекта: <адрес>, городской округ Жигулевск, <адрес>, принадлежащий на общей совместной собственности Ответчикам ФИО2 и ФИО3; кадастровый (условный) №; свидетельство о гос. регистрации права 63-АЖ №.

и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального владения, общая площадь 625 кв.м., адрес объекта: <адрес>, городской округ Жигулевск, <адрес>, принадлежащий на общей совместной собственности Ответчикам ФИО2 и ФИО3; кадастровый (условный) №; свидетельство о гос. регистрации права 63-АЖ №. Цена переданного в ипотеку имущества определена по соглашению сторон и составляет 450000 рублей, согласно п.1.5 договора об ипотеки (залога недвижимости) L18-185816/2 от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая вышеизложенное и принимая во внимание то обстоятельство, что ответчики возражений против указанной в кредитном договоре залоговой стоимости автомобилей не представили, согласились с ней, суд приходит к выводу о необходимости установить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с п. 1.4 кредитного договора: автомобиля марки LECI TRAILER в размере 532000 рублей, автомобиля марки VOLVO FH12 в размере 973000 рублей.

В ходе судебного разбирательства по ходатайству ответчиков судом была назначена оценочная судебная экспертиза жилого дома и земельного участка, производство которой было поручено ООО «РосОценка».

Согласно экспертному заключению ООО «РосОценка» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь - 44,9 кв.м., инв. №, лит. Aaal, адрес объекта: <адрес>, городской округ Жигулевск, <адрес> земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального владения, общая площадь 625 кв.м., адрес объекта: <адрес>, городской округ Жигулевск, <адрес> составляет 8480500 рублей (л.д.81-199). У суда отсутствуют какие-либо основания не доверять заключению эксперта, который является независимым по отношению к сторонам судебного процесса, был судом предупреждён об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, имеет необходимую профессиональную подготовку и квалификацию. Кроме того, экспертиза проведена в соответствии с требованиями и условиями, предусмотренными ФЗ РФ «О государственной судебно-экспертной деятельности в РФ».

Учитывая вышеизложенное и принимая во внимание то обстоятельство, что стороны согласились с оценкой жилого дома с земельным участком, установленной заключением судебной оценочной экспертизы, суд приходит к выводу о необходимости установить начальную продажную цену исходя из 80% от ее рыночной стоимости, указанной в заключении судебной оценочной экспертизы (8480500 рублей), которая будет составлять 6784 400 рублей (8480500 рублей х 80% / 100 % = 6784400 рублей).

При подаче искового заявления в суд, истцом была оплачена государственная пошлина в размере 20 626 рублей, что подтверждается документально (л.д.5). Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ. При этом, поскольку действующее законодательство не предусматривает солидарный порядок взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины, она подлежит взысканию с ответчиков ФИО2 и ФИО3 по 10 313 рублей с каждого в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310, 314, 348-350, 363, 405, 811, 819 ГК РФ, ФЗ РФ «О залоге», ст. ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу АО "ФИА-БАНК" в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № L18-185816 от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 1 843 807,54 рублей, из них: срочная задолженность 1839878,46 рублей, срочные проценты на срочную задолженность 3929,08 рублей.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в пользу АО "ФИА-БАНК" в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину, оплаченную последним при подаче иска в суд, в размере 20 626 рублей, по 10 313 рублей с каждого.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № L18-185816 от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 1 843 807,54 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество:

- транспортное средство марки LECI TRAILER, идентификационный номер, №, регистрационный знак А0617263, цвет синий, принадлежащее на праве собственности итветчику ФИО2; паспорт транспортного средства серии <адрес>, свидетельство о регистрации серии <адрес>, выданного УВД <адрес>. Установить начальную продажную стоимость в размере 532000 рублей.

- транспортное средство марки VOLVO FH12, идентификационный номер, №, номер двигателя D12 282901, регистрационный знак <***>, цвет синий, принадлежащее на праве собственности Ответчику ФИО2; паспорт транспортного средства серии <адрес>, свидетельство о регистрации серии <адрес>, выданного УВД <адрес>. Установить начальную продажную стоимость в размере 973000 рублей.

- жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь - 44,9 кв.м., инв. №, лит. Aaal, адрес объекта: <адрес>, городской округ Жигулевск, <адрес>, принадлежащий на общей совместной собственности Ответчикам ФИО2 и ФИО3; кадастровый (условный) №; свидетельство о гос. регистрации права 63-АЖ № 002432 и

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального владения, общая площадь 625 кв.м., адрес объекта: <адрес>, городской округ Жигулевск, <адрес>, принадлежащий на общей совместной собственности Ответчикам ФИО2 и ФИО3; кадастровый (условный) №; свидетельство о гос. регистрации права 63-АЖ №.

Установить начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества в размере 6784400 рублей.

Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в течение месяца, с момента вынесения решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме изготовлено в течение пяти рабочих дней – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись О.Н. Конюхова

Копия верна

Судья: О.Н. Конюхова