Решение № 2-917/2021 2-917/2021~М-575/2021 М-575/2021 от 14 июля 2021 г. по делу № 2-917/2021

Дело № 2-917/2021 (УИД 42RS0013-01-2021-001318-15)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Междуреченск 15 июля 2021 года

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Шурхай Т.А., при секретаре Венедиктове К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту с наследника.

Требования мотивирует тем, что ПАО Сбербанк на основании заявления Б. от ДД.ММ.ГГГГ была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № с разрешенным лимитом кредита <данные изъяты>. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Таким образом, банк и Б. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Б. был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Б. была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

Условиями предусмотрено, что Общая задолженность на Дату отчета (Общая задолженность) – это задолженность Держателя перед Банком на Дату отчета (включительно), включающая в себя: Основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, - рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты> годовых.

Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12. Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере <данные изъяты> годовых.

Таким образом, между Банком и Заемщиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 5 Условий).

Заемщик Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время обязательство по погашению задолженности по кредиту не исполняется.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по счету № банковской карты ПАО Сбербанк за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 229 497,28 рублей, в том числе:

- 184 978,15 руб. - просроченный основной долг по кредиту;

- 43 742,66 руб. - просроченные проценты;

- 776,47 руб. - неустойка.

По сведениям Банка предполагаемым наследником заемщика является ФИО1.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по счету № банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на 10.03.2021г. в пределах стоимости принятого наследства в размере 229 497,28 рублей, в том числе:

- 184 978,15 руб. - просроченный основной долг по кредиту;

- 43 742,66 руб. - просроченные проценты;

- 776,47 руб. – неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5 494,97 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о слушании дела банк изящен надлежаще (л.д. 114), просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о судебном заседании надлежаще (л.д. 115), от получения судебной повестки, направленной по месту его регистрации, уклонился.

Суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, причины неявки ответчика признав неуважительными. Судебное извещение, направленное ответчику суд счел полученным им в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ.

Изучив письменные материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме на основании следующего.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 432 Гражданского кодека Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодека Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно п. 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном в договоре.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ПАО Сбербанк на основании заявления Б. от ДД.ММ.ГГГГ была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № с разрешенным лимитом кредита <данные изъяты>. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Таким образом, банк и Б. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Б. был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Б. была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

Условиями предусмотрено, что Общая задолженность на Дату отчета (Общая задолженность) – это задолженность Держателя перед Банком на Дату отчета (включительно), включающая в себя: Основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, - рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты> годовых.

Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12. Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

Таким образом, между Банком и Заемщиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П от 24.12.2004г. (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 5 Условий).

Заемщик Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по счету № банковской карты ПАО Сбербанк за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 229 497,28 рублей, в том числе:

- 184 978,15 руб. - просроченный основной долг по кредиту;

- 43 742,66 руб. - просроченные проценты;

- 776,47 руб. - неустойка.

По сведениям Банка предполагаемым наследником заемщика является ФИО1

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Признается, что наследник принял наследство, если он фактически вступил во владение наследственным имуществом или подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как следует из ответа нотариуса Междуреченского нотариального округа Кемеровской области А. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56-57), после смерти Б. заведено наследственное дело №, и ДД.ММ.ГГГГ с заявлением об отказе от наследства обратился супруг наследодателя ФИО1 Свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

Для установления наследственной массы после смерти Б. и наследников, фактически принявших наследство, судом истребованы сведения от учетно-регистрирующих и кредитных организаций о наличии у Б. имущества и денежных средств на дату смерти.

По данным Росреестра от ДД.ММ.ГГГГ и БТИ г. Междуреченска от ДД.ММ.ГГГГ Б. собственником объектов недвижимого имущества не являлась (л.д. 55, 62).

В АО «Углеметбанк», ПАО «Банк Уралсиб», «Газпром» (АО), Банк «ФК Открытие», ПАО «Совкомбанк», Банке ВТБ (ПАО), АО «Тинькофф Банк», Банке «Сибэс» (АО), АО Райффайзенбанке, ООО «ХКФ Банк», АО «ОТП Банк», КБ «Ренессанс Кредит», «ПАО КБ «Восточный», АО «Альфа-Банк» (л.д. 63, 70, 72, 79, 81, 83, 85, 89, 91, 93, 98, 100, 105, 107) нет счетов, вкладов на имя Б.

ИФНС №8 по Кемеровской области также не располагает сведениями о наличии у Б. счетов в банках, что следует из ответа от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 87-88).

По сведениям ГИБДД ОМВД г. Междуреченска от ДД.ММ.ГГГГ автотранспортные средства на имя Б. не регистрировались (л.д. 68).

В Управлении Гостехнадзора Кузбасса трактора, дорожно-строительные и другие самоходные машины и прицепы к ним Б. не регистрировала (л.д. 67).

Согласно выписке МУП «ИРКЦ» по лицевому счету квартиры по <адрес> в этой квартире зарегистрирован только ФИО1 (л.д. 102).

Разрешая исковые требования при приведенных выше обстоятельствах, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, предъявленных к ответчику ФИО1 Поскольку ответчик отказался от принятия наследства после смерти ФИО1, то ответственность по ее долгам на него возложена быть не может.

При этом наследственное имущество после смерти Б. судом не установлено. Сведениями о том, что кто-либо фактически принял наследство после смерти Б., суд не располагает. Тем более, что исковые требования предъявлены банком конкретно к ФИО1, а не к наследственному имуществу Б.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 330,333,809,819,934,961,963,964,1152,1175 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по счету № с наследника оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Междуреченский городской суд Кемеровской области.

Судья подпись Т.А. Шурхай

Мотивированное решение изготовлено 22.07.2021.

Копия верна судья Т.А. Шурхай

Оригинал решения находится в деле № 2-917/2021 (УИД 42RS0013-01-2021-001318-15) в Междуреченском городском суде Кемеровской области