Решение № 2-100/2025 2-100/2025~М-13/2025 М-13/2025 от 23 февраля 2025 г. по делу № 2-100/2025

Дело №2-100/2025

22RS0032-01-2025-000021-68


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 февраля 2025 года г. Горняк

Локтевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Семёновой Е.С.,

при секретаре Чеботаревой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в Локтевский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и расторжении Соглашения, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 было заключено Соглашение №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 177 573 рублей 10 копеек, а Заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 8, 5% годовых.

Статья 6 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила) предусматривает ответственность сторон и включает Соглашение о неустойке. Согласно п. 6.1. Правил, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или оплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, Заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном статьей 6 Правил.

Пунктом 4.7 Правил предусмотрено, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита в срок.

Учитывая этот факт, Кредитор принял решение воспользоваться своим правом, требовать от Заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту, процентам, исчисленных неустоек на основной долг и просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако до настоящего времени требования Банка не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по Соглашению составила 73 949 руб. 15 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 65 426 руб. 35 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту в размере 5 452 руб. 87 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 2 769 руб. 22 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере 300 руб. 71 коп.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Постановления Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года«О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1. при существенном нарушении договора другой стороной;

2. в иных случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с п. 3 ст. 451 ГК РФ при расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

На основании ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 949 руб. 15 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 65 426 руб. 35 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту в размере 5 452 руб. 87 коп., проценты за пользование кредитом в размере 2 769 руб. 22 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере 300 руб. 71 коп.; расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 24 000 руб. 00 коп.

Представитель истца - АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении, который, согласно сведений ОВМ ОМВД России по Локтевскому району, совпадает с адресом его места регистрации: <...>, почтовая корреспонденция возвращена отправителю с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Как следует из положений п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утв. Приказом Минцифры России от 17 апреля 2023 года N 382, и ст. 117 ГПК РФ, неявка адресата для получения доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения.

В соответствии с пунктами 10.2, 10.8 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного Приказом АО "Почта России" от 16.08.2024 N 249-п, РПО разряда "Судебное" при невозможности вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение семи календарных дней. Срок хранения возвращенных РПО разряда "Судебное" в ОПС места вручения отправителю составляет семь календарных дней. По истечении установленного срока хранения почтовые отправления возвращаются по обратному адресу отправителя, указанному на РПО, если иное не предусмотрено договором.

Таким образом, возврат конверта с отметкой "истек срок хранения" следует считать отказом адресата от получения судебной корреспонденции.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), которая, с учетом разъяснений, содержащихся в п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации», подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права. Реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе в реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Кроме того, судом предпринимались попытки извещения ответчика по имеющемуся в деле номеру телефона ФИО1, однако связаться с ним не представилось возможным по причине того, что абонент был не доступен.

При указанных обстоятельствах суд считает ответчика ФИО1 извещенным надлежащим образом и в соответствии со статьей 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Спорные отношения регулируются статьей 819 ГК РФ, в силу, которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании исследованы доказательства, представленные истцом, по которым судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.

Представленным в материалах дела Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, выпиской по счету № подтверждается заключение между истцом и ответчиком ФИО1 кредитного договора, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 177 573 рублей 10 копеек, а Заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов из расчета процентной ставки в размере 8, 5% годовых. Денежные средства перечислены Банком Заемщику ДД.ММ.ГГГГ на счет № ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6 кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, дата платежа: 15 число каждого месяца.

В соответствии с пунктом 8 договора исполнение обязательств Заемщика осуществляется путем наличного и безналичного пополнения счета, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Пунктом 12 договора предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора, на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы начисляется неустойка: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно п. 14 договора Заемщик дал свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Получение Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ кредита в сумме 177 573 рублей 10 копеек подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету №.

Факт выдачи кредита ответчиком не оспорен. Ответчик ознакомлен с условиями получения кредита, порядком и условиями его возврата. При заключении договора ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре, о чем свидетельствует его подпись, а также осуществление частичного гашения долга по кредиту.

Статья 309 ГК РФ определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно пункту 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила) банк вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования Кредита, а также досрочно расторгнуть договор в следующих случаях: если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов и при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из текста искового заявления, представленных документов, усматривается, что ответчик ФИО1 за период действия указанного кредитного договора допустил длительную просрочку платежей, в том числе оплату платежей не в полном размере.

По Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ последний платеж по основному долгу произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 198 рублей 85 копеек. Более платежей по данному кредитному договору не поступало, что не оспорено ответчиком. При этом просрочки платежей и уплата платежей не в полном объеме начали возникать с сентября 2021 года.

Таким образом, указанные в пункте 4.7 Правил обстоятельства наступили, поскольку просроченная задолженность по основному долгу и процентам составила более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

В связи с имеющейся задолженностью и ненадлежащим исполнением обязательств, Банк направил ДД.ММ.ГГГГ в адрес должника требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора по указанному Соглашению, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору нашло подтверждение в судебном заседании.

Из представленного в материалах дела расчета задолженности ФИО1 по кредитному Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 73 949 руб. 15 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 65 426 руб. 35 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту в размере 5 452 руб. 87 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 2 769 руб. 22 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере 300 руб. 71 коп.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, соответствует требованиям гражданского законодательства, графику платежей, а поэтому признается судом достоверным и принимается как правильный. Возражений по расчету и сумме долга от ответчика не поступило, контррасчет не представлен. Доказательств уважительности неисполнения кредитных обязательств ответчик не представил, оснований для освобождения его от гражданско-правовой ответственности судом не установлено.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, кредитор вправе требовать уплаты неустойки (штрафа).

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 71 постановления Пленума от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая период просрочки платежей по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, сумму кредита, условий кредитного договора, размер исчисленной неустойки, суд не находит оснований для уменьшения заявленной к взысканию неустойки, считая ее соразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства.

Таким образом, исходя из изложенного, суд полагает возможным удовлетворить требования истца в части взыскания задолженности, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73949 рублей 15 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 65426 рублей 35 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту в размере 5452 рубля 87 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 2769 рублей 22 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере 300 рублей 71 копейка.

Истцом также заявлено требование о расторжении Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с содержанием п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 4.7 Правилбанк вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования Кредита, а также досрочно расторгнуть договор в следующих случаях: если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов и при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из материалов дела следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по указанному Соглашению о кредитовании. Банк направил в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, в котором должнику было предложено погасить задолженность и расторгнуть кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ, которое ФИО1 в добровольном порядке исполнено не было.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о расторжении указанного кредитного Соглашения, заключенного с ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из цены иска и заявленных требований, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 24000 рублей 00 копеек (20 000 рублей - за требование неимущественного характера и 4000 рублей - за требование имущественного характера), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма расходов по уплате государственной пошлины в размере 24000 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес> и Локтевского района Алтайского края, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала, ИНН/КПП <***>/222443001 сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73949 рублей 15 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 65426 рублей 35 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту в размере 5452 рубля 87 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 2769 рублей 22 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере 300 рублей 71 копейка.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 24000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда с подачей жалобы через Локтевский районный суд Алтайского края.

Судья Е.С. Семёнова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.