Решение № 2-108/2024 2-108/2024(2-5215/2023;)~М-4977/2023 2-5215/2023 М-4977/2023 от 22 января 2024 г. по делу № 2-108/2024

Дело №

73RS0002-01-2023-007073-50

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ульяновск 23 января 2024 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Бойковой О.Ф.

при секретаре Салюковой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ответчице о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращение взыскание на заложенное имущество. Свои требования обосновывают тем, что 27.06.2023г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. ПАО «Совкомбанк» выдало кредит ФИО1 на сумму 652 241, 36 руб. на срок 180 месяцев под 18.9% годовых. Кредит выдавался на неотделимые условия предмета залога (квартиры). Для обеспечения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог. Предметом залога по договору является: помещение, общая площадь 42,2 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1 Взятые на себя обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. По состоянию на 10.11.2023г. задолженность составляет 701 468,45 руб., в том числе: просроченные проценты – 44 843,78 руб., просроченная ссудная задолженность – 652 241, 36 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1088,17 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 430,81 руб., неустойка на просроченные проценты – 504,33 руб.; иные комиссии – 2360 руб. Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет – 2 520 000 руб. Просят расторгнуть кредитный договор № от 27.06.2023г.; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 27.06.2023г в размере 701 468,45 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 214,68 руб.; взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 11.11.2023г. по дату вступления решения в законную силу; взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России по день заключения договора от суммы просроченный задолженности на каждый календарный день просрочки с 11.11.2023г. по дату вступления решения в законную силу; обратить взыскание на предмет залога, на квартиру по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 520 400 руб., путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена.

Согласно сведениям из ЕГРН собственником <адрес> является ФИО1

С учетом мнения представителя истца, суд находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.

Выслушав пояснение представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Гражданским законодательством, в частности, ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), предусмотрены способы защиты гражданских прав, однако данный перечень не является исчерпывающим.

Возможность судебной защиты гражданских прав служит одной из гарантией их осуществления. Право на судебную защиту является правом, гарантированным ст. 46 Конституции Российской Федерации.

Таким образом, каждая из сторон представляет суду доказательства обоснованности либо необоснованности требований и возражений. Ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) прямо указывает на то, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений.

В судебном заседании было установлено, что между банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. был заключен кредитный договор №, согласно которого банк предоставил кредит ФИО1 на сумму 652 241, 36 руб. на срок 180 месяцев под 18.9% годовых. Кредит выдавался на неотделимые условия предмета залога (квартиры). Для обеспечения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог. Предметом залога по договору является: помещение, общая площадь 42,2 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1 Взятые на себя обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Факт выдачи кредита подтверждается материалами дела.

Однако, ответчик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Как следует из требований ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Факт неисполнения условий кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания.

По состоянию на 10.11.2023г. задолженность составляет 701 468,45 руб., в том числе: просроченные проценты – 44 843,78 руб., просроченная ссудная задолженность – 652 241, 36 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1088,17 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 430,81 руб., неустойка на просроченные проценты – 504,33 руб.; иные комиссии – 2360 руб. Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет – 2 520 000 руб.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из пункта 1 статьи 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Доказательств обратного со стороны ответчика также суду не предоставлено. Со стороны ответчика свой контрасчет суду не предоставлен.

Следовательно, требования о взыскании сумм задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению.

Подлежат удовлетворению и требования о досрочном расторжении соглашений.

Как следует из материалов дела, банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате денежных средств. Однако, до настоящего времени требование не исполнено.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По мнению суда, существенным нарушением кредитного договора является факт неуплаты ответчиком задолженности по кредиту, в связи, с чем приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора с ответчиком.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Право банком требовать досрочного возврата суммы кредита в случае нарушения срока возврата очередной части кредита предусмотрено положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Со стороны ответчика не предоставлено доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин нарушения сроков исполнения обязательств по кредитному договору.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, с последующими изменениями и дополнениями, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 334.1. ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Способы обеспечения исполнения обязательств регулируются положениями статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», с последующими изменениями и дополнениями, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", с последующими изменениями и дополнениями, предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По правилам пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством. Схожее правило содержится в пункте 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Согласно заключению эксперта АНО «Экспертная специализированная организация «Региональный центр экспертизы по Приволжскому округу-Ульяновск» рыночная стоимость по состоянию на день проведения экспертизы составляет 2 530 640 руб.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Следовательно, суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Таким образом, суд определяет стоимость квартиры в размере 80%, которая равна 2 024 512 руб. (2 530 640 руб./100*80).

На основании изложенного, суд считает, что заявленные требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

По данному делу судом назначалась по ходатайству ответчика судебная экспертиза, стоимость которой составила 12 000 руб. До настоящего времени не оплачена и подлежит взысканию с ответчика.

В порядке ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины, которую произвел истец, при подачи иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 194 – 199, 233, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 (паспорт № №) задолженность по кредитному договору № от 27.06.2023г. в размере 701 468,45 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 11.11.2023г. по дату вступления решения в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России по день заключения договора от суммы просроченный задолженности на каждый календарный день просрочки с 11.11.2023г. по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога, на квартиру по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 024 512 руб., путем продажи с публичных торгов.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 214 руб. 68 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу автономной некоммерческой организации «Экспертная специализированная организация «Региональный центр экспертизы по Приволжскому округу-Ульяновск» расходы по проведению экспертизы в размере 12 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский Областной суд через Засвияжский районный суд <адрес> в течение месяца.

Судья О.Ф. Бойкова

Мотивированное решение изготовлено 26.01.2024г.