Решение № 2-1450/2025 2-1450/2025~М-818/2025 М-818/2025 от 19 ноября 2025 г. по делу № 2-1450/2025

АЛАГИРСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ СЕВЕРНАЯ ОСЕТИЯ-АЛАНИЯ

Дело №2-1450/2025

УИД 15RS0006-01-2025-001451-47

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Алагир 13 ноября 2025года

Алагирский районный суд Республики Северная Осетия - Алания в составе:

председательствующего судьи – Плиевой К.А.,

при секретаре – Плиевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, взыскании расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО Сбербанк обратились в суд к ФИО1 и ФИО2 с требованиями о расторжении кредитного договора №776358 от 03.08.2022 года; взыскании задолженности по кредитному договору в размере 6.892.123,38 рублей; взыскании уплаченной государственной пошлины в сумме 92.245,00 рублей; обращении взыскания на предмет ипотеки в силу закона.

В обосновании иска указали, что на основании кредитного договора №776358 от 03.08.2022 года ПАО Сбербанк выдало ФИО1, ФИО2 кредит «приобретение готового жилья» в сумме 6.825.000,00 рублей. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. В нарушение же условий кредитного договора заемщики ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производят. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом за период с 03.04.2025 года по 11.08.2025 года включительно образовалась задолженность. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на залог. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в своем иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики в суд не явились, о дне рассмотрения дела извещены, о чем имеется уведомление, корреспонденция возвращена в связи с истечением срока хранения.

Кроме того, суд учитывает, что информация о дате и времени судебного заседания в соответствии со статьями 14 и 16 ФЗ от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» заблаговременно размещена на интернет-сайте суда и является общедоступной.

В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Как усматривается из ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь статьями 117, 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело без участия сторон в порядке заочного производства.

Оценив представленные доказательства и исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432).

Согласно ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (абз.1 ст.820 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.п. 1 и 3 ст. 810).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811).

Согласно п. 1 ст. 329, ст. 362 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством, неустойкой, залогом. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

В соответствии с ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно (п.п. 1 и 3 ст. 334).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (п. 1 ст. 334.1).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п.1 ст.349).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309).

Судом установлено, что между ОАО «Сбербанк России» ФИО1 и ФИО2 03.08.2022 года был заключен кредитный договор №776358, согласно которому предоставлен кредит по продукту «приобретение готового жилья» на сумму 6.825.000,00 рублей, на срок 300 месяцев, под 10,2% годовых.

В соответствии с п.11 договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщику предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п.22 договора залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливает в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно п.12 договора цели использования - приобретение объекта недвижимости жилой дом, земельный участок, по адресу: п.В.Фиагдон, д.315.

В силу п.7 кредитного договора количество аннуитетных платежей 300, платежная дата 3 число месяца начиная с 05.09.2022 года.

Пунктом 13 договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитование) в размере 813% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив 03.08.2022 года денежные средства в сумме 6.825.000,00 рублей на счет ФИО1, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита, а также движением долга, являющегося приложением к расчету задолженности.

Как усматривается из договора купли-продажи от 03.08.2022 года на полученные кредитные средства ФИО1 приобретен земельный участок, площадью 500 кв.м, с кадастровым номером 15:0760140109:86 и жилой дом общей площадью 254,8 кв.м. с кадастровым номером 15:07:0140109:234. Общая стоимость 10.500.000,00 рублей.

Указанный факт также установлен выписками из ЕГРН, в соответствии с которыми за ФИО1 зарегистрировано право собственности на указанный земельный участок, и жилой дом с указанием ограничения (обременения) права - ипотека в силу закона (в пользу Банка).

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

За период с 03.04.2025 года по 11.08.2025 год (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 6.892.123,38 рублей, в том числе просроченные проценты в сумме 236.255,76 рублей; просроченный основной долг 6.651.469,02 рублей; неустойка за просроченный основной долг 467,79 рублей; неустойка за просроченные проценты 3.930,81 рублей, что установлено из представленного расчета задолженности.

Расчет указанной задолженности, а также представленные сведения о погашении кредитной задолженности ответчиками не оспорены, иного расчета, а также доказательств внесения платы в иные сроки или иных суммах, нежели указано истцом, в соответствии со ст.56 ГПК РФ ответчиками не представлено.

В соответствии со ст.ст. 450-453 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Из содержания приведенных выше норм ст.ст. 453 и 811 ГК РФ в их совокупности следует, что расторжение договора займа влечет прекращение обязательства сторон на будущее, но не прекращает обязательства заемщика по возвращению уже полученного займа (кредита) и уплаты предусмотренных ст.809 ГК РФ процентов за весь период пользования кредитом до момента его возврата. Не прекращается также обязанность заемщика по уплате неустойки при нарушении обязательства.

Освобождение заемщика от указанных обязанностей вследствие расторжения кредитного договора влекло бы его неосновательное обогащение, а также противоречило правилам о возмездности договора и нормам об ответственности за нарушение обязательств.

Ответчикам истцом были направлены требования от 08.07.2025 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении кредитного договора в адрес регистрации и фактического проживания.

До настоящего времени обязательства ответчиков перед истцом не исполнены, доказательств обратного ответчиками не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Поскольку обязательства перед банком по кредитному договору до настоящего времени не исполнены, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по указанному кредитному договору.

Вместе с тем, поскольку ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, а истец требует расторжения кредитного договора, суд считает, что и в этой части требования подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога - объект недвижимости – жилой дом и земельный участок, принадлежащие ответчику на праве собственности и находящейся в ипотеке в силу закона у ПАО Сбербанк путем продажи с торгов в форме открытого аукциона, установив 9.567.000,00 рублей.

Согласно ч.5 ст.10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч.1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102-ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно ст.334 ГК РФ, залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения, должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество.

Исходя из вышеизложенных правовых норм, можно сделать вывод о том, что обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда.

Судом установлено, что в качестве своевременного и полного исполнения обязательств по договору и в соответствии с условиями кредитного договора предоставлен залог (ипотека в силу закона) объекта недвижимости.

Принадлежность заложенного имущества, на праве собственности подтверждается выпиской из ЕГРН.

В соответствии с п.1 ст.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. При этом суд устанавливает способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как усматривается из отчета об оценке рыночной стоимости имущества от 27.07.2022 года рыночная стоимость объектов, являющихся предметом залога по состоянию на 27.07.2022 год, составляет округленно 9.570.000,00 рублей.

Согласно п. 12 договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

С учетом достигнутого между сторонами соглашения об определении начальной продажной цены заложенного имущества, при его реализации в размере 90% от оценочной стоимости, несмотря на выводы судебной экспертизы, суд определяет начальную продажную цену земельного участка и домовладения в размере 9.567.000,00 рублей.

Оснований для установления иного размера начальной продажной стоимости недвижимого имущества в связи с достижением сторонами соглашения у суда не имеется.

Что касается требований в части взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины суд приходит к следующему.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что к судебным расходам относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Платежным поручением №183712 от 25.08.2025 года усматривается, что истец при подаче иска в суд также оплатил госпошлину в сумме 92.245,00 рублей и в соответствии с вышеуказанными нормами с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию также уплаченная государственная пошлина в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Требования публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №776358 от 03.08.2022 года.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <***>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <***> в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк ИНН <***> задолженность по кредитному договору №776358 от 03.08.2022 года за период с 03.04.2025 года по 11.08.2025 год (включительно) в размере 6.892.123,38 рублей.

Взыскать с солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <***>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <***> в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк ИНН <***> судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 92.245,00 рублей.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на предмет ипотеки в силу закона – земельный участок, с кадастровым номером 15:07:0140109:86, по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную цену продажи предмета залога равной залоговой стоимости в размере 9.567.000,00 рублей путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Плиева К.А.

Мотивированное решение суда изготовлено 20 ноября 2025 года.