Решение № 2-154/2020 2-154/2020~М-149/2020 М-149/2020 от 27 мая 2020 г. по делу № 2-154/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Усть-Ордынский 28 мая 2020 г.

Эхирит-Булагатский районный суд Иркутской области в составе судьи Альхеева Г.Д., при секретаре Петровой З.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-154/2020 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ в лице своего представителя обратившись с исковым заявлением к ответчикам ФИО4, в обоснование заявленных требований указал следующее.

15.08.2017 г. ВТБ 24 (ПАО) и А.Д.С. заключили кредитный договор <***>, путем присоединения Заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Заемщиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 915332 рублей сроком по 15.08.2022 г. с взиманием за пользование кредитом 16,00 % годовых. Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

По состоянию на 29.01.2020 г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 60472,41 руб., из которых: 52434,43 руб. – основной долг, 8037,98 руб. – плановые проценты за пользование кредитом.

11.06.2008 г. ВТБ 24 (ЗАО) и А.Д.С.. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Заемщиком, посредством присоединения Заемщика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Заемщиком была подана в адрес Банка Анкета-Заявление. получена банковская карта № 4272290000925073, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора, Заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписки в получении банковской карты Заемщику был установлен лимит в размере 300000 рублей.

Проценты за пользование овердрафтом составляют 24,00% годовых.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 гражданского кодекса РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата кредитору, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

По состоянию на 27.01.2020 г. включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 241666,65 руб., из которых: 233031,73 руб. – основной долг, 8634,92 руб. – плановые проценты за пользование кредитом.

12.09.2014 г. ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО). На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банк ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.2017 г., а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное общество) от 03.11.2017 г. Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24. Банк ВТБ является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 в отношении всего его должников и кредиторов.

Как стало известно, причиной отсутствия платежей по Договору, явилась смерть Заемщика – ДД.ММ.ГГГГ

Наследниками наследодателя А.Д.С. являются супруг ФИО1, сын ФИО2, дочь ФИО3

Наследственное имущество состоит из: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, стоимостью 1632520,79 руб., автомобиля марки Тойота Лэнд Крузер Прадо, регистрационный знак №, стоимостью 1802000 руб.

Выданы свидетельства о праве на наследство по закону: 31.10.2019 г. на квартиру, 06.08.2019 г. на автомашину.

На основании изложенного, ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 811, 819, 1175 Гражданского кодекса РФ Банк просил суд взыскать в его пользу солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору от 15.08.2017 г. <***> в общей сумме по состоянию на 29.01.2020 г. включительно 60472,41 руб., из которых 52434,43 руб. – основной долг, 8037,98 руб. – плановые проценты за пользование кредитом;

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Банка задолженность по кредитному договору от 11.06.2008 г. № 633/0011-0005574(00011) в общей сумме по состоянию на 27.01.2020 года включительно 241666,65 руб., из которых 233031,73 руб. – основной долг, 8634,92 руб. – плановые проценты за пользование кредитом.

А также просил взыскать солидарно с должников судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 6221 руб.

Кроме того, представитель Истца просил суд рассмотреть дело без его участия.

Ответчики ФИО1, ФИО3 ФИО2, будучи надлежаще извещены, не явились.

От ответчиков ФИО1 и ФИО3 поступили ходатайства об отложении судебного заседания до снятия ограничительных мер в связи с угрозой распространения коронавирусной инфекции. Кроме того, ФИО3 указала о наличии у неё признаков ОРВИ, однако медицинских документов не представила.

Суд, изучив ходатайство соответчиков, оснований для отложения судебного заседания не усматривает. Доказательств того, что соответчики обязаны находится на режиме самоизоляции в соответствии с Постановлением Главного государственного санитарного врача РФ от 30.03.2020 N 9 (ред. от 13.04.2020) "О дополнительных мерах по недопущению распространения COVID-2019" (Зарегистрировано в Минюсте России 31.03.2020 N 57920), суду не представили. Медицинских документов о невозможности участия в судебном заседании, также не представили. В связи с чем, оснований для удовлетворения ходатайства, суд не усматривает.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено без участия сторон.

В предварительном судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, в части взыскания задолженности по кредитной карте и не признав иск о взыскании задолженности по кредитному договору от 15.08.2017 г.

Так, ответчик ФИО1 суду пояснил, что его супруга А.Д.С. была застрахована на полную стоимость кредита в ООО СК «ВТБ Страхование». В связи со смертью супруги, которая являлась страховым случаем он обратился в страховую компанию, и денежные средства были перечислены на счет, открытый на имя супруги в Банке ВТБ 24. Сумма страховой выплаты была списана со счета жены в счет погашения кредита, на руки он данную сумму не получал. В связи с чем, не согласен с наличием задолженности по данному кредиту. По второму кредиту просил суд предоставить рассрочку по выплатам.

Суд, изучив представленные доказательства. приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования правоотношений, вытекающих из договора займа.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруги и родители наследодателя.

В силу статей 1110, 1112, 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследственного имущества входят как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального права преемства, то есть в неизменном виде, как единое целое, в том числе имущество и обязанности включая обязанности по долгам и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени их фактического принятия.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156 Гражданского кодекса Российской Федерации), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу статьи 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Согласно уведомлению о полной стоимости кредита, содержащему индивидуальные условия договора от 15.08.2017 г. <***>, Банк предоставил А.Д.С. кредит на следующих условиях: сумма кредита 915332 руб. на срок 60 месяцев, с датой возврата кредита 15.08.2022 г. под 16 % годовых, с ежемесячными платежами 15 числа каждого месяца, с размером платежа 22259.10 руб. Также предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде неустойки (пени) в размере 0,1 % в день. Кроме того, Заемщик предоставил Банку право составить распоряжение от его имени и перечислить со всех остальных банковских счетов, открытых в Банке (за исключением счетов, открытых в системе «ВТБ24-Онлайн», и счетов, открытых в филиалах, а также в дополнительных и операционных офисах филиалов, отличных от филиала предоставления Кредита), на Банковский счет № 1 в целях списания денежных средств в погашение суммы задолженности по Договору в случаях: отсутствия в дату ежемесячного платежа денежных средств в размере текущих обязательств по Договору, на Банковский счет № 1; досрочного взыскания суммы задолженности по Договору; возникновение просроченной задолженности в очередности, установленной Договором.

Кроме того, А.Д.С. обратилась с заявлением в Банк с просьбой обеспечить ей страхование по договору коллективного страхования, заключенному между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+». Срок страхования с 16.08.2017 г. по 15.08.2022 г., страховая сумма 915332 руб., (стоимость услуг Банка за весь срок страхования 115332,00 руб.). Страховые риски – в том числе, смерть в результате несчастного случая и болезни. Выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица являются наследники Застрахованного.

Страховую выплату А.Д.С. просила перечислить в безналичном порядке на расчетный счет, открытый в Банке ВТБ24, № счета 40817810420114018658.

Согласно выписке по лицевому счету 40817-810-4-2011-4018658 на имя А.Д.С.., ДД.ММ.ГГГГ Банком была осуществлена выдача кредита в сумме 915332,00 руб.

Погашение задолженности производилось Заемщиком ежемесячно, с незначительными просрочками платежей, с уплатой пени за просрочку.

22.02.2018 г. на счет поступило 915332,00 руб. в качестве выплаты страхового возмещения. Из указанных средств производилось ежемесячное погашение задолженности, как по кредитному договору от 15.08.2017 г., так и по договору банковской карты 4272290000925073.

Согласно расчету задолженности, остаток ссудной задолженности составил 52434,43 руб., задолженность по плановым процентам составила 8037,98 руб. Итого, общая задолженность составила 60472,41 руб.

Кроме того, 02.07.2008 г., А.Д.С. получила на основании Анкеты-Заявления международную банковскую кредитную карту Visa Classic4272-2900-0092-5073, с кредитным лимитом в размере 300000 рублей. В расписке о получении карты с пин-кодом, А.Д.С.. подтвердила, что Филиал ВТБ24 информировал её о размере лимита кредита, сроке действия кредита (овердрафта), и номере банковского счета для совершения операций с использованием карты.

Согласно расчету задолженности, задолженность по кредитной карте составила: по остатку ссудной задолженности 233031,73 руб., по плановым процентам 8634,92 руб.

Каких-либо обоснованных возражений на приведенные расчеты задолженности Ответчиками не представлено.

Доводы возражений ответчика ФИО1 о том, что задолженность по кредитному договору должна была быть полностью погашена за счет средств, поступивших в качестве страховой выплаты, судом отклоняются. Из представленных доказательств не следует, что сумма страховой выплаты должны была быть полностью направлена на погашение задолженности именно по кредитному договору. Выгодоприобретателями по страховой выплате являются наследники А.Д.С.. Страховая выплата поступила на счет А.Д.С. и в соответствии с вышеприведенными условиями и представленными расчетами была направлена на погашение задолженности, как по кредитному договору, так и по кредитной карте. При этом, из представленных расчетов следует, что основанная сумма кредита была погашена за счет поступивших средств.

ДД.ММ.ГГГГ А.Д.С. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии <...>.

Согласно наследственному делу умершей А.Д.С., свидетельство о праве на наследство по закону выдано наследникам ФИО1, ФИО2, ФИО3 Наследники наследуют по 1/3 доли каждый на наследственное имущество, которое состоит из 1/2 доли в праве общей собственности на автомашину марки Тойота Ленд Крузер Прадо, регистрационный знак №, а также 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 34,9 кв.м.

Стоимость 1/2 доли наследуемого имущества определена: автомобиля Тойота Ленд Крузер Прадо - 901000 руб. (1/2 от полной стоимости автомобиля), квартиры – 816260,40 руб. (1/2 от полной стоимости квартиры)

Таким образом, суд находит установленным, что ответчики А-вы, вступив в права наследования после смерти А.Д.С.. отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества умершей.

Суд, также находит установленным, что ответчики нарушили обязательства, взятые на себя наследодателем по кредитным договорам, связанные с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитными средствами и ежемесячному частичному возврату основного долга.

В связи с чем, требования о взыскании задолженности за счет стоимости наследственного имущества, являются обоснованными, подлежащими удовлетворению. Размер стоимости наследственного имущества превышает размер взыскиваемой задолженности.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" от 29 мая 2012 года N 9 принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Ходатайство ответчика ФИО1 о предоставлении рассрочки выплат рассмотрено быть не может, поскольку суду не представлено сведений о материальном положении ответчиков в настоящее время. И ответчики не лишены возможности обратиться с указанным заявлением в порядке исполнения судебного решения.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям подлежит взысканию госпошлина в сумме 6221 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с наследников умершей А.Д.С. ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность:

- по кредитному договору от 15.08.2017 г. <***> в общей сумме по состоянию на 29.01.2020 г. включительно 60472,41 руб., из которых: 52434,43 руб. – основной долг, 8037,98 руб. – плановые проценты за пользование кредитом;

- по кредитному договору от 11.06.2008 г. № 633/0011-0005574(00011) в общей сумме по состоянию на 27.01.2020 года включительно 241666,65 руб., из которых 233031,73 руб. – основной долг, 8634,92 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 6221 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение одного месяца со дня его вынесения путем подачи жалобы через Эхирит-Булагатский районный суд.

Судья Г.Д.Альхеев