Решение № 2-317/2024 2-317/2024~М-15/2024 М-15/2024 от 23 апреля 2024 г. по делу № 2-317/2024

Дело № 2-317/2024

УИД 33RS0008-01-2024-000034-40

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 апреля 2024 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе

Председательствующего судьи Романовой О.В.,

при секретаре судебного заседания Козловой А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственность «Феникс» (далее ООО «Феникс», Истец ) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.12.2013, образовавшейся за период с 31.08.2016 по 26.10.2020, включительно, в размере 73546,41 рублей, которая состоит из 16339,58 рублей – основной долг, 57206,83 рублей –штрафы, а также государственной пошлины в сумме 2406,39 рублей.

В обоснование иска указали, что 12.12.2013 между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексту - Банк) был заключен кредитный договор №. В соответствии с кредитным договором, ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательства в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. В связи с тем, что ответчик не исполнил свои обязательства по возврату суммы кредита, образовалась задолженность в размере 83167,02 рублей за период с 31.08.2016 по 26.10.2020, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

26.12.2020 Банк уступил право требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с 31.08.2016 по 26.10.2020, по договору ООО «Феникс» на основании Договора уступки прав требования № Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 26.10.2020, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В период с 26.10.2020 по 25.1.2023 ответчиком было внесено 9620,61 рублей. В результате задолженность составляет 73546, 41 рублей. Ответчик был также надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, что подтверждено уведомлением. В связи с изложенным истец просит взыскать образовавшуюся задолженность с ответчика.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № ( л.д. №). В заявлении указали что ООО «Феникс» полностью поддерживает исковые требования и просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. №)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления ( л.д. №), согласно которому судебная корреспонденция получена ответчиком.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил, в связи с чем, согласно ст. 233, 167 ГПК РФ суд определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 307, ст. 309, ст. 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В силу положений ст. 845, 846 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное ( ст. 848 ГК РФ).

Таким образом, в силу вышеприведенных положений закона стороны вправе заключить договор банковского счета как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 12.12.2013 был подписан с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредитный договор №, включающий в себя договор о предоставлении потребительского кредита на неотложные нужды и Договор о предоставлении и обслуживании карты.

В п.п. 1.1. п. 1 Договора указано, что настоящие договоры заключаются сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» по Кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами, тарифами по Картам КБ «Ренессанс Кредит», являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно основных условий кредитного договора общая сумма кредита составила 125640 рублей. Срок кредита 1104 дней, Тарифный план: Без комиссий 29,9%; полная стоимость кредита -34,34 % годовых ( л.д. №).

В соответствии с условиями кредитного договора (раздел 3 Договора) в обязанности Банка входит предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора. Также Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 35640 рублей для оплаты страховой премии страховщику указанному в заявлении на страхование клиента по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита. Клиент обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с Графиком платежей по кредитному договору ежемесячный платеж по кредиту составляет 5362,02 рублей, первый платеж по кредиту должен быть совершен 20.01.2014, последний платеж в сумме 5361, 43 рублей -20.12.2016. процентная ставка по кредиту -29,90 % годовых ( л.д. №).

Как указано в договоре, данный договор заключается путем акцепта банком предложений (оферт) Клиента о заключении Договоров.

Офертой Клиента о заключении кредитного договора и договора о карте является подписанный клиентом экземпляр настоящего договора.

Акцептом Банка оферты клиента о заключении кредитного договора будет открытие счета и зачисление кредита на счет. Акцептом Банка оферты Клиента о заключении договора о карте будет открытие счета по карте и/или выпуск Карты. Принятие Банком подписанного клиентом экземпляра настоящего договора к рассмотрению не влечет возникновения у Банка обязанности по заключению Договора.

Подписав договор, ответчик подтвердил что ознакомлен и получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора ( л.д. №).

В соответствии с заявлением о добровольном страховании ФИО1 изъявил желание и просил ООО СК «Согласие-Вита» заключить договор страхования жизни заемщиков кредита ( л.д. №).

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор № от 12.12.2013, был заключен между ответчиком ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в офертно-акцептной форме, путем подписания и направления ответчиком в Банк экземпляра договора от 12.12.2013, открытия Банком на имя ФИО1 счета и зачисления кредита на счет.

В силу положений п. 1.2.1.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) от 30.10.2013 (далее ОУ) (л.д.№ заключение клиентом договора означает принятие клиентом настоящих Условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями. В соответствии с п.2.1.1 раздела 2 Общих условий предоставления кредитов по кредитному договору кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета. Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и Графике платежей. Общая сумма кредита, предоставляемого клиенту, указывается в кредитном договоре и включает в себя сумму кредита на неотложные нужды или на приобретение товаров и/или услуг у предприятия торговли или на приобретение транспортного средства. Кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления ( п.2.1.3 Общих условий). За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов Банка, указанным в кредитном договоре. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами (если иное не говорено в настоящих условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссией, предусмотренных кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей ( п.2.2.2 Общих условий). Банк выдает График платежей клиенту или направляет его по почте по указанному клиентом адресу, не позднее 5 рабочих дней с даты заключения кредитного договора. В случае, если клиент в течение 25 календарных дней с даты подписания и передаче Банку кредитного договора не получил график платежей, клиент обязан обратиться в Банк за получением Графика. Неполучение клиентом графика платежей не освобождает клиента от исполнения своих обязательств перед Банком ( п.2.2.3. Общих условий). Пунктом 2.2.4 Общих условий предусмотрено, что в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, Банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Согласно особенностей предоставления кредитов не неотложные нужды, клиент вправе получить такой кредит через кассу Банка ( п. 3.2.3 ОУ).

Тарифным планом кредита на неотложные нужды «Без комиссий 29,9%», установлена неустойка в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита (полностью или частично) начисляемая на сумму просроченного основного долга по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в размере 0,9 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день ( л.д. №).

Как следует из выписки по счету №, открытому в КБ «Ренессанс кредит» (ООО) на имя ФИО1, Банком 12.12.2013 по поручению ФИО1 35640 рублей были перечислены на оплату страховой премию. 90000 рублей выданы ответчику, согласно распоряжению, на основании заявления ФИО1 о выдаче ему из кассы КБ «Ренессанс Кредит» кредита в размере 90000 рублей. Итого сумма кредита составила 125640,00 рублей ( л.д.№).

Таким образом, согласно указанной выписки по счету ответчик воспользовался предоставленными ему кредитными средствами, однако свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в августе 2016 года платежи по кредитному договору не вносил, последний фактический платеж по кредитному договору ответчиком был осуществлен 19.09.2016, в связи с чем у ответчика перед Банком образовалась задолженности по кредитному договору.

Судом установлено, что 23.10.2020, между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (ООО) (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) цессии № В рамках указанного договора, Цедент уступил Цессионарию права требования в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме); на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но неоплаченных заемщиком; права банка связанные с обязательствами заемщика, установленными в кредитных договорах, но не выполненных заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но невыполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, на неоплаченная заемщиками (п.1 Договора уступки прав требования). В соответствии с п. 2 Договора права (требования) переходят к Цессионарию и считаются переданными Цессионарию в Дату перехода прав (требований), при этом передача прав (требований) будет осуществляться в один этап, который включает подписание соответствующего Акта приема –передачи прав (требований), по форме приложения № к настоящему договору. Акт приема-передачи прав (требований) должен быть подписан Сторонами не позднее 28 октября 2020 года

Согласно акту приема – передачи прав требования от 26.10.2020, являющемуся приложением к договору, банком были переданы ООО «Феникс» права (требования) по кредитному договору №, заключенному с ФИО1 12.12.2013, на сумму задолженности в размере 83167,02 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 20199,46рублей, процентам не непросроченный основной долг – 1087,20 рублей, процентам на просроченный основной долг – 4673,53 рублей, штрафы – 57206,83 рублей (л.д.№).

Таким образом, право требования по кредитному договору № от 12.12.2013, заключенному между ответчиком и КБ «Ренессанс Кредит» в сумме 83167,02 рублей перешли к истцу ООО «Феникс».

Заключение между Банком и ООО «Феникс» договора уступки прав (требований) цессии не противоречит положениям ст. 384 ГК РФ.

Согласно п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности ( л.д. №).

Как следует из текста искового заявления и приложенных к исковому заявлению документов 26.10.2020 ООО «Феникс» уведомило ответчика ФИО1 об уступки прав требования и направило ответчику требование об оплате долга по кредитному договору №, в размере 83167,02 в течение 30 дней (л.д. №).

По заявлению ООО "Феникс", мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> Владимирской области 01.11.2022 был выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору, за период с 12.12.2013 по 26.10.2020, в сумме 83167,02 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1347,51 рублей. Данный судебный приказ определением мирового судьи от 20.07.2023 отменен, в связи с поступлением заявления должника об отмене судебного приказа (л.д№).

Согласно сведениям ОСП <адрес> УФССП России по Владимирской области на основании данного судебного приказа 15.03.2023 судебным приставом-исполнителем в отношении ФИО1 в пользу ООО «Феникс» возбуждено исполнительное производство №-ИП, с предметом исполнения: задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) в размере 84514,53 рублей ( л.д. №).Постановлением судебного пристава-исполнителя от 22.08.2023 исполнительное производство №-ИП от 15.03.2023 прекращено. Сумма взыскания по исполнительному производству составила 9620,61 рублей ( л.д. №).

Согласно представленного истцом в материалы дела расчету задолженности по кредитному договору за период с 31.08.2016 по 26.10.2020, включительно, а также справки о задолженности, задолженность по кредиту составляет на 24.11.2023 73546,41 рублей и которых: 16339,58 рублей –задолженность по основному долгу; 57206,83 рублей – штрафы ( л.д. №).

Данный расчет задолженности судом проверен и признается верным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком указанный расчет задолженности не оспорен, иного расчета задолженности в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая из сторон должна представить доказательства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, ответчиком суду не представлено.

Указанная задолженность ответчиком до сих пор не погашена, доказательств обратного ответчиком в материалы дела также не представлено.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что требования истца ООО «Феникс» являются обоснованными и подлежат удовлетворению. С ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 12.12.2013, за период с 31.08.2016 по 26.10.2020, включительно, в размере 73546,41 рублей, из которых: 16339,58 рублей –задолженность по основному долгу, 57206,83 рублей –задолженность о штрафам.

В связи с тем что исковые требования ООО «Феникс» удовлетворены в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также в пользу истца подлежит взысканию в возврат государственная пошлина в сумме 2406,39 рублей, уплаченная при подаче иска, что подтверждается платежными поручениями: № от 22.11.2023 на сумму 1058,88 рублей и № от 16.05.2018 на сумму 1347,51 рублей ( л.д. №).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 12.12.2013, за период с 31.08.2016 по 26.10.2020, включительно, в размере 73546 (семьдесят три тысячи пятьсот сорок шесть) рублей 41 копеек, из которых: 16339 рублей 58 копеек –задолженность по основному долгу, 57206 рублей 83 копейки –задолженность по штрафам, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2406 (две тысячи четыреста шесть) рублей 39 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Романова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 02 мая 2024 года