Решение № 2-33/2024 2-33/2024~М-16/2024 М-16/2024 от 14 февраля 2024 г. по делу № 2-33/2024

Дело № 2-33/2024

УИД 28RS0011-01-2024-000026-30


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2024 года с. Новокиевский Увал

Мазановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Скрябиной Н.А.,

при секретаре Литвиновой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

ООО ПКО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, в обоснование которого указало, что 3 августа 2022 года между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен», правопреемником которого в настоящее время является ООО ПКО «АйДи Коллект», путем направления обществом оферты и акцепта должника заключен договор потребительского займа --, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 30 000 рублей. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены.

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа --, образовавшуюся за период с 6 сентября 2022 года по 29 марта 2023 года (дата уступки прав требования) в сумме 75 000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2450 рублей и почтовые расходы в размере 74,40 рубля.

Ответчик о времени и месте судебного заседания извещалась судом по адресам места регистрации и места жительства, судебные повестки вернулись в связи с истечением срока хранения. Кроме того, судом предпринимались попытки известить ФИО1 о рассмотрении дела посредством телефонограмм и смс-уведомления.

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При таких обстоятельствах, ответчик ФИО1 считается извещенной о рассмотрении настоящего дела надлежащим образом.

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела представитель истца ООО ПКО «АйДи Коллект», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении судебного заседания не поступило, в связи с чем суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Пункт 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон об ЭП) определяет электронную подпись как информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику – гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п.п. 3, 4 ч. 1 ст. 2 указанного Закона микрозайм – займ, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом, договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 3 августа 2022 года между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 в офертной форме заключен договор на предоставление потребительского займа (оферта на предоставление займа --).

В оферте указано, что ООО МФК «Мани Мен» предлагает предоставить заем в размере 30 000 рублей на 33 дня в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма, которую заемщик должен будет возвратить кредитору в течение срока действия договора, составит 39 900 рублей, в том числе 9900 рублей – проценты за пользование займом.

Оферта признается акцептованной заемщиком в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления оферты Заемщик подпишет ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в смс-сообщении от кредитора. В случае акцепта заемщиком оферты кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет сумму займа на указанные банковский счет или банковскую карту. Акцептуя настоящую оферту заемщик обязуется возвратить сумму займа и начисленные проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой. Акцептуя оферту заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», являющиеся составными частями договора займа.

Пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа определено, что договор действует с момента передачи клиенту денежных средств. Моментом предоставления денежных средств признается день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact, а при перечислении денежных средств на счет/банковскую карту день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту, а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (суммы займа) с расчетного счета кредитора, при условии, что клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств. Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа: 33 день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора) (день возврат займа).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по договору займа установлена в размере 365% годовых.

В силу п. 6 Индивидуальных условий платеж по договору является единовременным в общей сумме 39 900 рублей, который уплачивается 5 сентября 2022 года.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска срока оплаты согласно п. 6 Индивидуальных условий) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа.

Способ получения денежных средств – на банковскую карту заемщика (п. 17 Индивидуальных условий).

Истцом представлена распечатка смс-сообщений, согласно которым на телефон заемщика +--, 3 августа 2022 года поступило сообщение с кодом подтверждения оферты.

Как следует из п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа ответчик была ознакомлена, понимала и была согласна с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», действующими на момент подписания оферты.

Обязательства по предоставлению ответчику денежных средств в размере 30 000 рублей ООО МФК «Мани Мен» выполнило, что подтверждается справкой о наличии в платежном шлюзе Пейнетизи информации о транзакциях.

Заключение договора потребительского займа на указанных условиях, а также получения денежных средств ответчиком не оспорено, доказательств обратному суду не представлено.

В результате заключения 29 марта 2023 года договоров уступки прав (требований) № ММ-Ц-27-03.23 между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Аврора Консалт», № Ц-27-03.23 между ООО «Аврора Консалт» и ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор», № 27/03-1 между ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» и ООО «АйДи Коллект», права (требования) в отношении ФИО1 по договору займа -- перешли к ООО «АйДи Коллект».

Выписками из реестра должников к договорам уступки прав (требований) подтверждается, что право требования к должнику ФИО1 по договору займа было передано истцу в общей сумме задолженности 75 000 рублей.

Заемщик уведомлен о смене кредитора, однако свои обязательства по оплате кредитных обязательств не исполняет.

Определением мирового судьи Амурской области по Мазановскому районному судебному участку от 4 октября 2023 года судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору займа от 3 августа 2022 года -- в размере 75 000 рублей и расходов по уплате госпошлины в размере 1225 рублей отменен.

16 ноября 2023 года изменено наименование Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» на Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект».

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 29 марта 2023 года задолженность ответчика составляет 75 000 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу в размере 30 000 рублей, сумма задолженности по процентам в размере 43335 рублей, сумма задолженности по штрафам 1665 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности по договору проверен судом, признан соответствующим условиям договора займа, арифметически верным. Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по спорному кредитному договору, а также иного размера задолженности по данному кредитному договору, обоснованного соответствующим расчетом, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

При этом судом проверена обоснованность установления займодавцем по указанному договору процентов за пользование займом в размере 365%, нарушений не выявлено.

Частью 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения сторонами договора займа) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно информации, размещенной на сайте Банка России, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок от 31 до 60 дней включительно установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 328,081%.

Таким образом, установленная договором процентная ставка 365% годовых, находится в допустимых пределах, в связи с чем начисление процентов за пользование денежными средствами в указанном размере является правомерным.

Согласно п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 811 ГК РФ проценты за пользование займом (кредитом) могут быть начислены кредитором после истечения установленного договором срока возврата займа (кредита) до момента фактического возврата должником суммы займа (кредита).

Частью 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора денежного займа) предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее – фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Из приведенных положений следует, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до дня его возврата включительно, но не более полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), включая суммы неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа).

Учитывая, что ФИО1 потребительский заем в размере 30 000 рублей не погашен, то займодавец в лице его правопреемника вправе требовать начисления процентов за пользование заемными денежными средствами до дня возврата займа, но не более полуторакратного размера суммы предоставленного займа, что в данном случае составляет 45 000 рублей.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в размере 75 000 рублей.

В соответствии со ст.ст. 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых относятся расходы по уплате государственной пошлины: связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В связи с этим с ФИО1 следует взыскать в пользу истца, уплаченную государственную госпошлину в размере 2450 рублей, почтовые расходы в размере 74,40 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт --) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (ИНН/КПП <***>/773001001, ОГРН <***>) задолженность по договору займа денежных средств от 3 августа 2022 года -- в размере 75 000 (семьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450 (две тысячи четыреста пятьдесят) рублей 00 копеек, почтовые расходы в сумме 74 (семьдесят четыре) рубля 40 копеек, а всего взыскать 77 524 (семьдесят семь тысяч пятьсот двадцать четыре) рубля 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Мазановский районный суд Амурской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.А. Скрябина

Решение в окончательной форме принято 15 февраля 2024 года.